ПриватБанк домінує на ринку розрахунково-касових операцій,
впроваджуючи нові сучасні технології банківського обслуговування
юридичних та фізичних осіб підприємців (ФОП)
Отримайте переваги - приєднуйтесь до ефективної моделі розрахунково-касового обслуговування!
Послуги РКО доступні всім підприємцям, які обслуговуються в Банку.
Для цього достатньо стати клієнтом Банку,
відкривши рахунок підприємця в ПриватБанку.
Розрахунково-касове обслуговування – це послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, у тому числі у вигляді електронного документа, укладеного між ними, які пов'язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами. Розрахунково-касові операції полягають у забезпеченні руху грошових коштів на рахунках клієнтів банків за їхніми дорученнями. Ці операції посідають особливе місце у діяльності підприємства і відіграють важливу роль у забезпеченні успішного перебігу економічних процесів. РКО включає одразу два види банківських операцій - розрахункові та касові.
Розрахунково-касове обслуговування є однією з базових операцій банків. Будь яка операція - і пасивна, і активна, і надання послуг – неминуче супроводжується здійсненням платежу, отже - розрахунковим чи касовим обслуговуванням відповідного клієнта. Причому виконання таких операцій виконуються за дорученням клієнтів, яких банки здійснюють платежі, чи касові операції.
ПриватБанк пропонує розрахункове та касове обслуговування підприємств, установ, організацій і громадян шляхом виконання банківських операцій і надання різних послуг. Розрахунково-касове обслуговування в Приватбанку це:
Відкриття й обслуговування поточних рахунків, карткових рахунків, спец рахунків, корпоративних бізнес рахунків у національній валюті організацій всіх форм власності, у тому числі й підприємців
Ескпрес-платежі - потрібен тільки телефон - будь-який підприємець має можливість відправити невідкладний платіж маючи під рукою тільки телефон
Послуга «Рахунок для бізнесу за 1 хвилину» - зарезервований спеціально для клієнта номер рахунку в банку, який можна вказувати в договорах, контрактах і рахунках, і навіть направляти на нього гроші
Відкриття й обслуговування поточних валютних рахунків
Система електронних платежів «Клієнт-Банк» і «Приват 24»
Проведення безготівкових платежів з використанням систем віддаленого доступу, як по системі Банку, так і на рахунки в інших банках
Підготовка платіжного доручення співробітником банку
Переказ безготівкових коштів з рахунку на регулярній основі
Проведення платежів в національній валюті в післяопераційний час
Нарахування відсотків по залишкам на поточних рахунках
Прийом готівкових платежів для зарахування на рахунок
Прийом грошової виручки
Видача готівкових грошових коштів з каси банку
Оформлення чекової грошової книжки
Оформлення клієнту довідок та виписок
Послуга інформування через SMS або мобільний додаток «Приват24» (інформація про залишок і рух коштів)
ПриватБанк пропонує нові пропозиції, які допомагають зекономити час та кошти, саме тому постійний розвиток розрахунково-касового обслуговування є цілком актуальним питанням.
Особливе місце у розрахунково-касовому обслуговування клієнтів посідають касові операції, суть яких полягає в прийманні від клієнтів готівки, її видачу з кас банків, а також організацію обігу готівки між клієнтом і банком. Облік операцій з приймання та видачі готівки й оформлення відповідних касових документів здійснюється відповідно до вимог "Інструкції про касові операції в банках України", "Інструкції з бухгалтерського обліку операцій з готівковими коштами та банківськими металами в банках України".
Одним із пріоритетних напрямів розрахунково-касового обслуговування банків є комплексне обслуговування клієнтів, яке складається з набору базових банківських послуг з обслуговування розрахункових (поточних) рахунків у національній та іноземній валютах, проведення платежів та операцій із готівковими коштами.
На сьогодні новітні технології дозволяють обслуговувати юридичних та фізичних осіб за допомогою мережі Інтернет та мобільного зв’язку. Система електронного банкінгу дозволяє здійснювати розрахунки без навідування банку, отримувати інформацію про стан рахунку. Серед переваг системи віддаленого отримання банківських послуг РКО через Інтернет можна виділити зручність, економію часу, конфеденційність переданої інформації, простоту підключення до системи та документальне підтвердження документообігу. Клієнт може в будь-який час, включаючи позаопераційний, отримати банківську виписку та провести оплату своїх рахунків.
РКО пропонує формування ефективної системи управління грошовими потоками, яке надає досить значну кількість переваг для суб’єктів господарювання у розпорядженні власними фінансовими коштами. ПриватБанк пропонує інноваційний підхід до менеджменту фінансових ресурсів підприємства з використанням сучасних комп’ютерних технологій, що підвищує мобільність використання коштів та дозволяє отримувати дохід від розміщення тимчасово вільних ресурсів на депозитному рахунку банку і залучати досить швидко різнобічні види кредитів для підтримки поточної діяльності.
Ефективне управління грошовими потоками дозволяє підприємству реалізувати стратегічні цілі його діяльності, забезпечити високий рівень оборотності капіталу, ритмічність діяльності, підвищити ступінь фінансової рівноваги та отримати додатковий прибуток, а також сприяє формуванню додаткових інвестиційних ресурсів.
В Україні існує достатньо розгалужена система здійснення розрахунково-касового банківського обслуговування суб’єктів підприємницької діяльності, але постає важливе питання правильності організації та процесу здійснення РКО. Операції з розрахунково-касового обслуговування на сьогоднішній день посідають особливе значення в діяльності фоп та юридичних осіб підприємців та відіграють вагому роль у забезпеченні вдалих перебігів економічних процесів.
Розрахунково-касове обслуговування посідає одне з основних місць серед усіх банківських операцій у сфері надання банківських послуг, будь-які перебої в їх здійсненні мають негативний вплив, адже вони призводять до гальмування грошових потоків та розбалансування грошового обороту підприємства.
Задоволення Ваших фінансових потреб шляхом комплексного обслуговування, постійного проведення аналізу потенційних потреб клієнтів, вивчення факторів впливу на вибір банку для фінансової взаємодії, покращення якості послуг:
Ефективна модель розрахунково-касового обслуговування
Удосконаленні договірні відносин між банком та клієнтом
Розрахункові документи не тільки на паперових носіях, але і в електронному вигляді
Покращений рівень сервісу обслуговування корпоративних клієнтів
Вдосконаленне програмне забезпечення
Використання традиційних засобів зв’язку одержувати необхідну для клієнта інформацію і здійснювати ряд операцій з банківськими інструментами прямо з будинку або офісу
Підвищений професіоналізм та компетенція персоналу банку
Найбільша клієнтська база корпоративних клієнтів та роздрібного бізнесу
Розробка та впровадження нових банківських продуктів з використанням інформаційних технологій високої якості
Метою фінансової взаємодії для підприємства має стати створення сприятливих умов для здійснення фінансово-господарської діяльності за рахунок налагодження стійких відносин із банком та отримання від нього на постійній основі розрахункових та касових послуг, фінансової та консультаційної підтримки.
Одним із важливих напрямів фінансової взаємодії підприємств та банків є розрахунково-касове обслуговування, що включає обслуговування підприємства з постачальниками, споживачами, працівниками тощо. Банк проводить відкриття та ведення поточних рахунків, касове обслуговування, в тому числі проведення інкасації та перевезення грошових знаків.
ПриватБанк будує довгострокові партнерські відносини з підприємствами, створюючи максимально зручні умови обслуговування.
Розрахункові операції - операції в рамках системи організації платежів, які здійснюються без використання готівкових грошей, у вигляді перерахування грошових коштів між рахунками юридичних і фізичних осіб за грошовими вимогами і зобов'язаннями.
Касові операції - це транзакційний вид банківських операцій, пов'язаний з рухом готівкових грошових коштів під час проведення розрахунків через касу, таких як прийом і видача готівкових коштів.
Касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію. До обов'язкових реквізитів касових документів, які оформляються для зарахування суми готівки на відповідні рахунки, також належать номер рахунку отримувача та найменування і код банку отримувача.
Розрахунковий документ - документ на переказ коштів, що використовується для ініціювання переказу з рахунка платника на рахунок отримувача.
Банк на підставі Анкети-заяви, поданої Клієнтом, здійснює розрахунково-касове обслуговування та проводить інші операції за рахунком в порядку, визначеному законодавством та Договором, за винагороду, передбачену чинними тарифами Банку.
За наявності у Банку можливості на підставі платіжного документа, що надійшов до Банку, на суму не більше 500 гривень, у реквізитах якого зазначені 7 з 8 цифр коду ЄДРПОУ або 9 з 10 цифр ідентифікаційного номера фізичної особи-платника податків збігаються з кодом Клієнта, визначити належного отримувача, Банк здійснює зарахування цих коштів на зазначений у платіжному документі рахунок.
У разі надходження до Банку платіжного документа, направленого Клієнтом Банку зі своїх рахунків, відкритих в інших банках, метою якого є виконання будь-якого зобов'язання перед Банком, оплати комісійних послуг або поповнення карток для виплат, у реквізитах якого вірно зазначений номер рахунку одержувача, але невірно зазначений код ЄДРПОУ або ІПН Клієнта, Банк за наявності відповідної можливості здійснює зарахування цих коштів на зазначений у платіжному документі рахунок.
Розрахункові документи, що надійшли до Банку протягом операційного часу, Банк виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, Банк виконує наступного операційного дня. Розрахункові документи на списання коштів з рахунків платника, що надійшли в Банк в післяопераційний час, виконуються поточним днем за наявності технічної можливості з одночасною оплатою такої послуги відповідно до тарифів Банку.
Банк виконує розрахункові документи відповідно до черговості передбаченої чинним законодавством України.
Розрахункові документи, що надійшли в Банк на виконання у вихідні та / або святкові дні, одержувачем коштів за якими є отримувач в іншому банку, приймаються до обробки в момент надходження від платника, але виконуються першим робочим днем системи електронних платежів НБУ.
Банк повертає без виконання розрахункові документи, якщо:
- платіжне доручення подано до Банку з порушенням законодавства України, або не може бути виконано відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку;
- при недостатності коштів або наявності обмежень на розпорядження рахунком / рахунками, сума платіжного доручення перевищує суми грошових коштів на рахунку Клієнта. При цьому, Банк повертає платіжне доручення Клієнта на третій день з дати відправки платіжного доручення.
Банк приймає платіжне доручення до виконання в порядку передбаченому чинним законодавством України. Реквізит "Призначення платежу" платіжного доручення заповнюється платником так, щоб надавати повну інформацію про платіж та документи, на підставі яких здійснюється перерахування коштів отримувачу. Повноту інформації визначає платник з урахуванням вимог законодавства України.
Платник у договорах банківського рахунку або інших договорах про надання банківських послуг може передбачати доручення банку на договірне списання коштів з його рахунків на користь третіх осібабо на свої рахунки, які відкриті в цьому чи іншому банку.
Банк здійснює видачу готівки відповідно до умов банківського обслуговування через каси відділень Банку та пристрої самообслуговування. Отримання готівки здійснюється за умови надання в Банк заявки на отримання готівки до 13:00 годин напередодні дня отримання (умова діє у разі отримання готівки на суму, яка перевищує 50 тис. грн.).
Обмеження в отриманні готівки здійснюється:
- при недостатності коштів;
- при відсутності підтверджуючих документів для здійснення операції;
- в інших випадках, передбачених чинним законодавством, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.
Внесення грошової виручки здійснюється через каси відділень Банку та пристрої самообслуговування. Грошова виручка повинна вноситися Довіреною особою Клієнта, або особами, які мають право розпоряджатися рахунками.
Банк приймає обраний клієнтом графік здачі готівкової виручки до каси, розроблений згідно з діючим законодавством про ведення касових операцій у національній валюті в Україні.
Умови прийому грошової виручки в касах Банку:
- Уповноважена особа Клієнта може здійснити операцію внесення грошової виручки в будь-якому відділенні Банку.
- Банк стягує комісію за внесення грошової виручки відповідно до тарифів Банку на день здійснення операції з одержувача коштів.
Умови прийому грошової виручки в пристроях самообслуговування Банку:
- Довірена особа Клієнта або особа, яка має право розпоряджатися рахунками можуть здійснити операцію внесення грошової виручки в будь-якому пристрої самообслуговування Банку.
Регламент зарахування виручки на рахунок Клієнта:
- торгова виручка, внесена через касу Банку до 17:45, зараховується поточним днем;
- торгова виручка, внесена через ТСО до 21:00, зараховується поточним днем.
Через пристрої самообслуговування Банку грошова виручка може вноситися тільки на рахунок Клієнта, відкритий в Банку.
У пристрій самообслуговування можна вкладати купюри тільки в гривні і номіналом обумовленим кожним пристроєм. Можуть бути обмеження до прийняття суми при різному ступеню наповненості терміналу готівкою.
Негайно, не пізніше наступного дня Клієнт повідомляє у Банк про усі помічені помилки у виписках по рахунку і в інших документах або про невизнання підсумкового сальдо по рахунку, а у випадку помилкового перерахування коштів на рахунок Клієнта – протягом трьох робочих днів від дати надходження від Банку повідомлення повернути Банку еквівалентну суму грошей.
«Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні»
«Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах»
«Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті»
Обслуговування розрахункового рахунку ФОП і Юр осіб
Обслуговування рахунків фізичних осіб
Карта "Універсальна Gold" - це прямий доступ до керування Вашим рахунком, яка дає можливість розпоряджатися власним картковим рахунком всього за 20 грн на місяць!
Відкрити рахунок просто!
Досить пройти ідентифікацію на сайті і отримати карту не виходячи з дому чи в будь-якому зручному для Вас відділенні ПриватБанку за 5 хвилин!
Для обслуговування фізичних осіб в Банку застосовується рахунок, до якого можна підключити одну або декілька платіжних карт. Такий рахунок відкривається для здійснення як електронних платежів, так і зняття готівки. Для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в Банку або здійснення інших безготівкових операцій, таких як вчинення платежів - досить мати віртуальний рахунок. Для платежів в торговельній мережі або видачі готівки - передбачається випуск платіжної картки до рахунку. Випускаючи карту, Банк прив'язує її до банківського рахунку. Наявність карти є одним з умов відкриття цього рахунку і зручним інтерфейсом до використання рахунку. Однак до розрахункового рахунку можна звертатися і традиційним чином - вказуючи банківські реквізити цього рахунку в платіжних документах в форматі IBAN. IBAN (International Bank Account Number) - це номер рахунку в міжнародному форматі, приведений у відповідність до стандартів Міжнародної організації зі стандартизації ISO та Європейського комітету з банківських стандартів ECBS. Даний формат необхідний для прискорення і здешевлення проведення платежів між банками різних країн. Іноді це буває необхідно - наприклад, при переказах коштів між різними платіжними системами.
Картрахунок (Картковий рахунок) - це банківський рахунок до якого випущена платіжна картка Банку та на якому враховуються операції за Банківською Платіжною Карткою або системі дистанційного банківського обслуговування. Такий рахунок відкривається банком фізособам, на підставі договору, яким також визначається порядок надання та використання платіжної картки. Картрахунок використовується для зарахування готівкових та безготівкових грошових коштів, для розрахунків за товари і послуги, переказу коштів, отримання готівки, такі рахунки часто відкриваються для здійснення покупки товарів і послуг. Зарахування коштів на рахунок клієнта здійснюється як шляхом внесення їх у готівковій формі, так і шляхом переказу коштів в безготівковій формі з інших рахунків. Простими словами це банківський рахунок, до якого додається одна або декілька платіжних карт.
.
Банківська картка - це засіб ініціювання переказу з одного рахунку на інший, тобто оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у готівковій формі. Карта «Універсальна GOLD» ПриватБанку - це пластикова платіжна картка прив'язана до Вашого розрахункового рахунку в банку, якою можна розплатитися за товари чи послуги в будь-якій країні світу, де обладнаний торговий термінал, а також забезпечити зберігання власних грошових коштів, отримання грошових коштів з рахунку готівкою, організацію безготівкових перерахувань і надходжень. При бажанні клієнт так само може вимагати від Банку встановити на карту кредитний ліміт, який можливо використовувати в разі необхідності безпроцентно до 55 днів (можливо для карт в гривні). Картку «Універсальна GOLD» ПриватБанку можливо використовувати для відправки або отримання міжнародних переказів як у відділеннях Банку, так і дистанційно через мережу терміналів самообслуговування або Інтернет-Банк Приват24. Картка «Універсальна GOLD» ПриватБанку оформлюється в трьох валютах: долар, євро та гривня, що дозволяє уникнути конвертації валют при оплаті карткою за кордоном або на зарубіжних сайтах. Ви зможете виконувати розрахунки, вносити кошти на рахунок через термінали банку навіть в неробочий час. Карта - це ключ до Вашого карткового рахунку.
- Позбавляються ризиків пов'язаних з втратою або крадіжкою готівкових коштів, (карту можливо швидко заблокувати) і одночасно зберігають майже всі переваги платежів готівкою;
- Невідкладність і простоту платежу;
- Економія часу від здійснення електронних платежів, в тому числі міжнародних;
- Отримання знижок, бонусів при оплаті карткою в торговельній мережі;
- Підвищується престиж власника карти в суспільстві;
- Можливість не відкладати покупку на потім в разі відсутності власних коштів на картці за рахунок використання безпроцентного кредитного ліміту.
У разі необхідності, Ви можете оформити додаткову карту на Вашу довірену особу. При цьому сума, яка знаходиться на Вашій карті, автоматично буде доступна для використання на картці довіреної особи, але Ви зможете повністю бачити і контролювати рух по картковому рахунку. При цьому випуск картки довіреній особі можливий без її присутності, в разі якщо ця людина є кліетом ПриватБанку. Після випуску такої картки, довірена особа здійснює самостійно активацію за допомогою свого мобільного телефону і встановлює пінкод.
З картою Ви зможете виконувати розрахунки, вносити кошти на рахунок через термінали банку навіть в неробочий час, здійснювати платежі через Інтернет-банк Приват24, додаток Privat24, термінали самообслуговування і банкомати, через каси у відділеннях Банку. Рахунок в банку дозволяє: виконати переклад з рахунку / карти на рахунок / карту; оплачувати рахунки за реквізитами; відправляти і отримувати міжнародні перекази на розрахунковий рахунок / карту; оплачувати платежі за реквізитами; розраховуватися карткою, прив'язаною до рахунку, в магазині; здійснювати покупки в інтернеті; оплачувати комунальні послуги онлайн. Здійснювати платежі можливо через Інтернет-банк Приват24, додаток Privat24, термінали самообслуговування і банкомати, у відділеннях Банку.
Міжнародні перекази
Міжнародні платежі SWIFT - це зручний спосіб зробити грошовий переказ за кордон зі свого рахунку на рахунок фізичної або юридичної особи. Платежі SWIFT ідеально підходять для оплати покупок, здійснених за кордоном, бронювання готельних номерів, оплати навчання, відпочинку або лікування, а також для грошових переказів родичам і друзям.
Реквізити рахунку
Щоб дізнатися реквізити рахунку, досить увійти в мобільний додаток «Приват24», перейти по кнопці додаткові послуги, де вибрати розділ «Реквізити».
Для того, щоб знайти реквізити в терміналі самообслуговування необхідно:
Перекази по Україні
Користуйтеся послугами ПриватБанку, щоб відправити або одержати переказ на картку (рахунок). У ПриватБанку діє один з найнижчих тарифів на відправлення переказів.
Розрахунковий рахунок
Використання розрахункового рахунку - надійний і швидкий доступ до засобів на першу вимогу через різноманітні канали передачі розпоряджень. Ви можете вносити або забирати будь-яку кількість коштів у будь-який час. Контроль руху грошових коштів по Вашому рахунку.
Переказ коштів на рахунок або картку
Операція переказу коштів з рахунку в одному банку на рахунок в іншому банку. За допомогою системи грошових переказів здійснюється практично миттєвий переказ готівкових коштів або через систему переказів самого банку, або через незалежні системи переказів. За 10 - 15 хвилин ваші кошти будуть у одержувача.
Перекази по всьому світу
На карти VISA / MasterCard, WesternUnion, PrivatPay. Переводьте гроші за допомогою мобільного додатку Privat24. Надсилайте та отримуйте кошти на карту / рахунок в будь-який час!
Номер банківського рахунку в форматі IBAN
IBAN (International Bank Account Number) - міжнародний номер банківського рахунку. Його призначення - спрощення операцій між банками різних країн. Це стандартна система банківського рахунку в державах Євросоюзу.
Оплата товарів та послуг онлайн
Ви можете здійснювати платежі через Інтернет-банк Приват24, додаток Privat24, термінали самообслуговування і банкомати, у відділеннях.
Регулярні платежі
Автоматична оплата Ваших комунальних рахунків: вода, газ та інші послуги. Завдяки послузі автоматичної оплати рахунків вам не потрібно стояти в черзі в офісі банку. Кошти будуть списуватися з вашого рахунку в автоматичному режимі для оплати компаніям, що надають комунальні та супутні послуги. Виставлення рахунків і списання коштів за послуги за картковими рахунками може супроводжуватися повідомленнями на мобільний телефон і вказану вами електронну адресу.
Доступ до рахунку в будь-який час
Доступ до рахунків та операцій по ним, що надається в будь-який час і з будь-якого пристрою, що має доступ в Інтернет, надання банківських послуг віддаленим чином. Приват24 найбільш зручний і сучасний дистанційний спосіб контролю за рахунками за допомогою комп'ютера, ноутбука, планшета або іншого технічного засобу.
Відкриття рахунку в гривні, доларах, євро, рублях
На поточному рахунку в іноземній валюті зберігаються кошти в валюті іншої держави. З поточних валютних рахунків можна здійснювати перекази грошей за кордон. До такого рахунку банк може випустити платіжну картку, якою зручно користуватися за кордоном, уникаючи комісії за обмін, або конвертацію національної валюти в іноземну. На такий рахунок отримують кошти з-за кордону.
Доступ до кредитних коштів (Кредитна властивість рахунку)
Можливість придбати необхідний вам зараз товар або послугу, на які не вистачає коштів. Дозволяє придбати товар або послугу негайно, коли на рахунку відсутні власні кошти.
MasterCard / Visa
Платіжна картка, з якої можна купувати товари та послуги навіть в тому випадку, коли ваших
власних коштів недостатньо. Іменні картки "Універсальна Gold» підтримують технологію безконтактних оплат Visa payWave і Mastercard Contactless. Це дозволяє здійснювати покупки, не випускаючи карти з рук.
Картка класу Gold для успішних людей
Картка «Універсальна Gold» - міжнародна платіжна картка ПриватБанку, з якої Ви отримуєте доступ до рахунку у зручний для Вас час.
Дистанційне обслуговування без відвідування відділення банку
Інформаційна система, яка дозволяє управляти банківськими рахунками цілодобово сім днів на тиждень з будь-якої точки світу, використовуючи інтернет. Інтернет-банкінг дозволяє клієнтам
дистанційно здійснювати операції з рахунками та платіжними картками, переказувати кошти по
Україні і за кордон, відкривати і поповнювати депозити, погашати кредити, оплачувати
комунальні послуги, поповнювати мобільний телефон тощо.
Можливість використання як дебетних так і кредитних коштів на рахунку
З кредитною карткою рівня Gold Ви зможете користуватися як власними грошима на карті, так і кредитними коштами. На цю карту Вам можуть перераховувати гроші Ваші родичі, знайомі або партнери. Гроші на картці «Універсальна Gold» як особисті, так і кредитні доступні Вам в будь-якій точці світу в будь-який час доби.
Робити покупки в розстрочку
Економія на комісії по розстрочці, всього 0,01%
Немає необхідності мати паспорт, ІПН, довідку про доходи.
Все, що потрібно це карта Універсальна Голд
.
Розплачуватися в магазині безконтактно - PayPass, GPay, APay
Можливість здійснювати покупки за допомогою різних пристроїв більш зручно, швидко і головне безпечно. Більш безпечні транзакції, зниження часу розрахунку.
Безготівкові розрахунки
платежі в Приват24;
покупки в Інтернеті;
оплата покупок і послуг з Apple Pay і Google Pay;
зняття готівки в по QR-коду
1. На підставі отриманих від клієнта документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію та верифікацію фізичної особи, яка відкриває рахунок.
Банківський працівник звіряє фотографію і повинен переконатися в тому, що в паспорті вказана адреса вашої реєстрації. Також перевіряється наявність в паспорті фотографій в 25- і 45-річному віці (якщо це необхідно).
Банк може вам відмовити у відкритті рахунку, якщо раніше Ви порушували умови користування рахунком або надали недостовірні дані про себе.
3. Фізична особа, яка займається підприємницькою діяльністю, зобов'язана зазначити про свій статус підприємця в заяві про відкриття поточного рахунку в рядку "Додаткова інформація".
Рахунок, на якому враховуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку за його клієнтами, які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів, таких як банківська платіжна карта "Універсальна GOLD" та система дистанційного обслуговування Приват24. Банківський рахунок клієнта - це поточний рахунок, який автоматично відкривається кожному клієнту ПриватБанку, який пройшов процедуру Ідентифікації.
Договір, за яким банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, що надходять власнику рахунку, виконувати розпорядження власника рахунку про перерахування і
видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Клієнт на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєднується до Умов і правил надання банківських послуг шляхом підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил, що разом складають Договір банківського рахунку.
Фіксована сума, яка може стягуватися щомісяця або щорічно.
Особа, яка є учасником цивільних відносин (майнових і немайнових). Це означає, що будь-яка людина, включаючи іноземців та особ без громадянства, може бути учасником цивільних відносин незалежно від раси, національності, місця проживання, статі, освіти, політичних переконань і інших ознак.
1. В Приват24 (меню «Всі послуги»> «Інфо»> «Мої реквізити» вибираємо номер карти / рахунку і поповнення SWIFT-платежем, натискаємо кнопку «Отримати реквізити»).
2. Через банкомат (меню «Мої дані»> «Отримати реквізити»).
3. Через термінал (меню «Мої дані»> «Мої реквізити»> «Отримати реквізити для поповнення карти»).
Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів (платіжної картки) відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Банк відкриває для кожного клієнта Банківський рахунок відповідно до Інструкції НБУ "Про порядок
відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах "після проходження Клієнтом процедури Ідентифікації та здійснює його розрахунково-касове обслуговування.
Забороняється використовувати поточні рахунки фізичних осіб для проведення операцій,
пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Для ведення підприємницької діяльності відкрийте рахунок для ФОП або рахунок для Юридичної особи підприємця.
З моменту підписання фізичною особою Анкети-заяви і проведення його ідентифікації в банці, між Банком та клієнтом укладено договір поточного рахунку шляхом приєднання клієнта до
запропонованого Банком договору. Якщо фізична особа (у тому числі неповнолітній) вже має в банку рахунок, то цей клієнт ідентифікований банком і сформована справа з юридичного оформлення рахунку. Для відкриття рахунку, банк повинен встановити особу клієнта і отримати від нього розпорядження на відкриття рахунку.
Для відображення операцій, що проводяться з використанням платіжної картки, Банк відкриває
Клієнту Картрахунок. При цьому, зарахування заробітної плати, стипендії, пенсії, соціальної допомоги та інших, передбачених чинним законодавством соціальних виплат, зараховуються і враховуються Банком на окремому картрахунку, який містить спеціальний додатковий параметр.
У разі якщо валюта операції відрізняється від валюти картрахунку, сума угоди конвертується в валюту картрахунку за курсом АТ КБ «ПРИВАТБАНК», що діє на дату і час проведення АТ КБ «ПриватБанк» операції.
Курс конвертації, що діє на момент обробки операцій Банком, може не збігатися з курсом, який діяв при її здійсненні. Виникнувша в результаті цього курсова різниця не може бути предметом претензії з боку Клієнта.
Операції, що здійснюються на території України держателями платіжних карток, проводяться
тільки у валюті України. Виняток становить одержання клієнтами готівки зі своїх карткових рахунків в іноземній валюті в касах і через банкомати Банку.
При надходженні на Картрахунок в безготівковому порядку або шляхом внесення готівкових грошових коштів у валюті, відмінній від валюти рахунку карти, Банк має право провести конвертацію надійшовшої / внесеної суми за курсом Банку, що діє на момент її зарахування на Картрахунок.
.
Для здійснення розрахункових операцій:
- Безготівкових розрахунків
- Для оплати
- Зберігання грошових коштів
- Отримання грошових коштів з рахунку готівкою
- Безготівкових перерахувань і надходжень
.
Здійснювати розрахунково-касове обслуговування клієнта за готівковим і безготівковим розрахунками відповідно до чинного законодавства України, Тарифами Банку, що діють на момент укладання угоди.
Здійснювати зарахування та списання коштів на / з рахунку (рахунків) клієнта.
Забезпечувати збереження коштів клієнта.
Передавати Клієнту (його представнику за дорученням) на його вимогу розрахункові документи, що підтверджують списання / зарахування коштів на / з рахунку клієнта і виписку за рахунком (рахунками) на наступний банківський день попереднього.
Зберігати таємницю операцій за рахунком (рахунками) клієнта. Без згоди клієнта відомості третім особам з питань здійснення операцій за рахунком (рахунками) можуть бути надані тільки у випадках, передбачених чинним законодавством України.
.
Банк має право відмовити клієнту (мотивовано, з посиланням на підстави, передбачені чинним законодавством України) в здійсненні розрахункових і касових операцій у разі оформлення документів з порушенням вимог чинного законодавства та нормативних актів НБУ, або відмови клієнта в наданні документів та відомостей, необхідних для здійснення ідентифікації КЛІЄНТА, згідно з чинним законодавством, визначення суті його діяльності та фінансового стану, або в разі виявлення, що ця фінансова операція може мати відношення або призначатися для фінансування терористичної діяльності, а також в інших випадках, встановлених законодавством.
У разі надходження до банку міжбанківського переказу з реквізитами одержувача, за якими неможливо зарахування грошових коштів, банк має право звернутися до відправника коштів, запропонувавши йому відкрити поточний рахунок і видати розпорядження на зарахування вказаних коштів на цей рахунок, після чого здійснити наступний переказ одержувачу по коректним реквізитами.
Номер рахунку (IBAN) - це набір з 34 букв і цифр, що складається з коду країни, контрольних цифр і номера, який містить ключові реквізити банківського рахунку для ідентифікації облікового запису (однозначно визначає рахунок клієнта у фінансовій установі) і проведення платежу.
Номер банківської карти - це цифрові коди на лицьовій стороні картки, нанесення згідно правил формування номера платіжними системами. У номері карти зашифрований код банку - емітента картки, код платіжної системи, регіон випуску, контрольний код. Номер банківської карти в основному складається з 16 цифр, однак зустрічаються 13 і 19-значні номери. 19-значні номери зазвичай присвоюються додатковим карткам, випущеними в рамках одного рахунку. Номер карти в першу чергу є ідентифікатором карти і не визначає безпосередньо номер банківського рахунку, з яким карта пов'язана.
Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ.
Банківські реквізити - відомості, необхідні для перерахування грошових коштів, номер поточного рахунку в банку, назва установи банку, її код (МФО).
Рахунок фізичної особи в банку можна відкрити через інтернет
Відкрити Бізнес рахунок в Банку для підприємців
Порядок відкриття та закриття рахунків клієнтів банків
Рахунок підприємцю за 3 хвилини!
Обслуговування в Банку починається з відкриття поточного рахунка юридичної або фізичної особи підприємця.
Транзакції усередині ПриватБанку без комісії, а це 70% підприємців і 56% юридичних осіб України!
Найшвидший спосіб відкрити рахунок для юридичної особи
Обслуговування в Банку починається з відкриття поточного рахунка юридичної або фізичної особи підприємця.
Транзакції усередині ПриватБанку без комісії, а це 70% підприємців і 56% юридичних осіб України!
Номер рахунку, який можна вказувати в договорах, контрактах і платежах і навіть відправляти на нього гроші. Цілодобове обслуговування. Проведення розрахунків між клієнтами банку безкоштовне і миттєве.
Здавати виручку можна в будь-якому відділенні банку або через термінал самообслуговування, не залежно від того де відкрито рахунок. Для великих сум - послуга миттєвої інкасації.
Ви тільки зареєстрували приватного підприємця або компанію, але у Вас ще немає відкритого рахунку в банку?
БЕЗКОШТОВНО на перші 6 місяців:
ПриватБанк обслуговує понад 700 000 корпоративних клієнтів (близько 70% підприємців і понад 56% юридичних осіб в Україні). Це означає, що Ви економите на комісіях (платежі між рахунками банку - безкоштовно), а Ваші платежі проводяться миттєво 24 години на добу 7 днів на тиждень!
Економте на комісіях! Платежі між рахунками в ПриватБанку проводяться миттєво, безкоштовно і в будь-який час доби.
IBAN (International Bank Account Number - міжнародний номер банківського рахунку) - це стандартна система банківського рахунку в державах Євросоюзу. Його призначення - спрощення операцій між банками різних країн.
Використовуйте мобільні додатки ПриватБанку - отримуйте виписки і сплачуйте рахунки в один клік, отримуйте дані про курси валют в ПриватБанку в режимі online, відкривайте депозити і отримуйте консультації цілодобово.
Підприємці та підприємства, що відкрили рахунок в Приватбанку, зможуть цілодобово працювати з банком і приймати внутрішньобанківські платежі без обмежень за часом.
Ви зможете протягом 10 хвилин отримувати на рахунки компанії торгову виручку з філій або магазинів і моментально відправляти її постачальникам по всій країні. І все це не дивлячись на нічний час. Здавати торгову виручку в ПриватБанку можна в будь-який час, а гроші зараховуються на рахунок компанії за лічені хвилини!
Дистанційне банківське обслуговування клієнтів, будь то юридичні або фізичні особи зможе прискорити вирішення будь-яких питань. Проведення операцій по рахунках в нічний час, святкові, і вихідні дні. Всі операції які забезпечує система дистанційного банківського обслуговування, які не залежать від зовнішніх регламентів, обробляються банком цілодобово і без вихідних. Швидкість проведення платежів - 1 секунда.
Третина компаній країни мають відкриті рахунки в ПриватБанку і Ваші клієнти, постачальники або партнери напевно виявляться в їх числі. ПриватБанк є одним з найбільш інноваційних банків світу. Серед корпоративних клієнтів в 2019 році цей показник для ПриватБанку становить:
Платежі між клієнтами ПриватБанку; заявки на відкриття рахунку в банку; розміщення, поповнення та розірвання депозиту; прийом заявок на оформлення кредиту під заставу депозиту; робота з кредитним лімітом; платежі на паливні карти; платежі на корпоративні картки; зміна ліміту для розрахунків в Інтернеті; зміна ліміту видаткових операцій за картками. Клієнти інших банків отримують на рахунок відправлені Вами гроші тільки в робочий час.
Ви можете здійснювати платежі за безкоштовним телефоном 3700 в будь-який зручний Вам час. І Вам не потрібно заходити в банк! Економте час - відправляйте платежі по телефону. За допомогою послуги «Платежі по телефону» Ви можете відправляти термінові платежі без відвідування банку, використовуючи тільки свій мобільний телефон!
Ви можете гарантувати оплату в призначений термін, заручившись підтримкою банку. Це дозволить не упустити вигідну угоду, оформивши відстрочку платежу.
Всі платіжні операції, сервіси, замовлення послуг доступні в Вашому комп'ютері або смартфоні за допомогою інтернет-банкінгу Приват24. Не потрібно витрачати час на візит до банку. Цілодобовий доступ до рахунків без свят і вихідних! Проводьте платежі, валютні операції, виплачуйте зарплати співробітникам, користуйтеся безкоштовними сервісами електронної звітності та документообігу, оформлюйте гарантії і страховки, купуйте квитки в будь-який час доби.
Платежі в інші банки, міжбанківські платежі, проводяться день в день, а між клієнтами ПриватБанку - миттєво, цілодобово 7 днів на тиждень! Платежі між клієнтами ПриватБанку безкоштовні. Ви один раз даєте розпорядження банку, і кожен місяць в певний Вами термін з рахунку Вашого підприємства буде списуватися необхідна сума для оплати послуг, здійснення повторюваних однотипних платежів.
Ви отримуєте на поточний рахунок додаткові кошти, якими можете користуватися для забезпечення безперебійного фінансування поточної діяльності.
ПриватБанк допоможе Вам вирішити проблему перевезення і зберігання готівки. Гроші відправляються на рахунок Вашої компанії відразу після їх введення в термінал самообслуговування, передачі касирам або інкасаторам банку, і Ви можете більше не турбується про їх логістику та безпеку - всю відповідальність за готівку бере на себе банк. Під час інкасації гроші надходять на рахунок Вашої компанії вже через кілька хвилин.
Прямий доступ до рахунку підприємства! Не потрібно кожного разу переводити гроші з рахунку на інші карти. Карта "Ключ до рахунку" випускається тільки особам з правом першого фінансового підпису - власникам рахунку. Юридичні особи - тільки керівнику з правом першого підпису, іншими посадами на підприємстві карта не випускається і не передається. Приватний підприємець - самому Приватному Підприємцю і / або особі з нотаріальним дорученням на розпорядження рахунком. Ця карта - прямий доступ керівника підприємства до грошей на рахунку. З нею Вам не потрібно кожен раз окремо переводити гроші на інші карти, щоб зняти їх з рахунку! Випуск та перевипуск карти - безкоштовно.
Послуга дозволяє скористатися загальним доступом до інформації про рух коштів по рахунку. Підключивши послугу «Відкрита виписка», ви зробите ведення бізнесу прозорим для ваших клієнтів, заощадите свій час на обробці запитів і роздруківці звітів про рух коштів. Послуга актуальна для таких організацій, як школа, ОСББ, благодійна організація і т.д.
Відкрийте рахунок і починайте продавати по сервісу «Оплата частинами» - кредити своїм клієнтам на вигідних умовах. Швидкі кредити дозволять Вам кредитувати клієнтів до 24 місяців і економити на комісії. При цьому процедура займає 30 секунд без документів і довідок про доходи.
Станьте клієнтом банку і підійміть середній чек, встановивши термінал в Ваш магазин.
Підприємці, які відкрили рахунок в банку мають можливість безкоштовно навчатися.
Це рахунок, що відкривається Банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України для проведення операцій, пов’язаних із здійсненням підприємницької діяльності на підставі заяви про відкриття поточного рахунку, що підписана фізичною особою - підприємцем або її представником.
Якщо фізична особа - підприємець (ФОП) або фізична особа, яка здійснює незалежну професійну діяльність, не планує працювати з іншими підприємствами (зазвичай розрахунки між підприємствами здійснюються в безготівковій формі) і отримувати оплату за товари та послуги від покупців через банк, то такий підприємець може здійснювати підприємницьку діяльність, не відкриваючи рахунки в банку. При цьому сплата податків і зборів здійснюється в готівковій або безготівковій формі. Відповідно до вимог законодавства суб'єктам підприємницької діяльності - фізичним особам не обов'язково мати банківський рахунок, тобто ФОП може бути без розрахункового рахунку. Юридична особа для ведення господарської діяльності може здійснювати розрахунки як в безготівковій формі, так і готівкою.
ФОП або юридична особа підприємець, що бажає відкрити рахунок та прийняти умови договору, має подати анкету-заяву. Місцем подання анкети вважається відділення банку, найзручніше для клієнта, або згода в мережі Інтернет. Крім того, треба подати всі документи і відомості, необхідні для з’ясування особи, суті діяльності та фінансового стану. З моменту підписання заяви клієнта або договору останній вважається укладеним.
Відкриття рахунку здійснюється у певному порядку:
– особа повинна пред’явити уповноваженому працівнику банку паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
– особа, яка займається підприємницькою діяльністю, повинна у заяві зазначити свій статус;
– фізична особа, яка займається незалежною професійною діяльністю, повинна подати копію документа, що підтверджує взяття на облік особи відповідним контролюючим органом;
– ці документи є підставою для ідентифікації та верифікації фізичної особи, яка відкриває рахунок;
– особа повинна заповнити заяву про відкриття поточного рахунку та картку із зразками підписів. Зразки підписів засвідчуються підписом уповноваженого працівника банку.
Для укладення договору з юридичними особами потрібні ті ж документи, що й для договору банківського рахунку, лише додаються картки із зразками підписів і відбитка печатки. Якщо це здійснюється через Інтернет, то особам слід обмінятися електронними підписами.
Відкриття нового рахунку клієнту, який уже має в цьому банку рахунок, був ідентифікований та верифікований Банком і сформована справа з юридичного оформлення рахунку, може здійснюватися Банком на підставі поданих клієнтом за допомогою засобів інформаційних, телекомунікаційних, інформаційно-телекомунікаційних систем документів в електронній формі.
На сайті Приватбанку, відкрити рахунок ФОПу можна онлайн за 3 хвилини. Вам потрібно зробити для цього 6 кроків:
Якщо Ви не були клієнтом банку раніше, Вам у перший раз потрібно буде підписати документи у фізичному відділенні. Якщо Ви вже були клієнтом Привату, відкриття рахунку ФОПу відбуватиметься повністю онлайн. Саме такий досвід має сьогодні 70% підприємців і 56% юридичних осіб в Україні.
Центр зайнятості перераховує допомогу юридичній або фізичній особі-підприємцю (ФОП) на відкритий в банку розрахунковий (поточний) підприємницький рахунок.
Постановою №600 КМУ внесено чіткість щодо того, на який рахунок буде перераховуватися допомога ФОП та роботодавцям - допомога має перераховуватися на поточний бізнес рахунок цих осіб. Тобто вже чітко визначено, що соцрахунок відкривати у банку для виплат з Фонду буде не потрібно. А навіть, якщо він є, зазначати треба буде бізнес рахунок 2600.
Починати свою діяльність як підприємця, в тому числі відкривати банківські рахунки, можливо тільки тоді, коли Вас вже зареєстровано як ФОП в ЄДР (Єдиний Державний Реєстр юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців (ФОП)). Це підтверджується отриманням виписки – коли державний реєстратор внесе про Вас запис в ЄДР як підприємця.
Вам прийде електронний лист з кодом доступу для друку виписки. Виписку з ЄДР можна роздрукувати тільки після того, як податкова та органи державної статистики візьмуть Вас на облік, про що буде запис в виписці. Це і буде підставою відкрити бізнес рахунок в банку.
Підприємець має право вільно користуватися коштами з розрахункового рахунку, який відкрито для здійснення підприємницької діяльності, за умови сплати всіх податків, зборів та інших платежів, передбачених чинним законодавством.
За поточними рахунками ФОП здійснюються всі види розрахунково-касових операцій, крім операцій пов’язаних із власними потребами. Після сплати податків ФОП мають право перерахувати кошти з таких рахунків на власні поточні рахунки, відкриті для власних потреб. Кошти з рахунку ФОП на рахунок для власних потреб перераховуються після підтвердження про сплату податків та зборів або відсутність заборгованості за ними.
Суб'єкти господарювання, які мають поточні рахунки в банках і зберігають на цих рахунках кошти, можуть здійснювати розрахунки за своїми грошовими зобов'язаннями, що виникають у господарських відносинах, у безготівковій формі, а також у готівковій формі відповідно до вимог та обмежень визначених Положенням про ведення касових операцій у національній валюті України, затвердженим постановою Правління НБУ від 29.12.2017 №148.
Обмежень щодо виплати чистого доходу ФОП, зокрема через банкомат за допомогою корпоративної картки немає.
Питання більше не актуальне. Кожна 3 компанія обслуговується в ПриватБанку. ПриватБанк має низку переваг, які дозволять Вашій компанії економити час і гроші. Оцініть їх - відкрийте рахунок прямо зараз!
75% підприємців вибираючи банк для відкриття рахунку, в першу чергу звертають увагу на його репутацію.
Працюйте зі своїми зарубіжними партнерами через валютні рахунки в ПриватБанку.
Безкоштовне відкриття валютного рахунку і зручний час проведення платежів за зовнішньоекономічними операціями.
Ви можете вибрати курс, за яким буде здійснено обмін валюти:
- без комісії за фіксованим курсом банку;
- по курсу на основі міжбанківського ринку (від екв. $ 20000, з ризиками не вгадати курс);
- по курсу НБУ зі сплатою комісії, яка дорівнює різниці між фіксованим курсом і офіційним курсом НБУ.
Відсутність додаткових комісій - Ви оплачуєте валютно-обмінні операції за встановленим в банку курсом.
- Відкрити рахунок.
- Методична допомога при складанні ЗЕД-контрактів.
- Попередня перевірка зовнішньоекономічних договорів.
- Консультації по ЗЕД.
Валютні виплати ідеальні для переказу валютних коштів з-за кордону на рахунки багатьох одержувачів - одним платежем, що істотно заощаджує витрати компанії на комісії. Послуга дозволяє компаніям, які співпрацюють з українськими фізичними особами та підприємцями, відправляти в Україну один платіж для подальшого розподілу за відомістю:
Які документи повинен надати в банк новий клієнт?
Якщо підприємець зареєстрований після 16.12.2012 р, то для відкриття рахунку він надає в банк тільки виписку з Єдиного державного реєстру (завірена копія).
Якщо підприємець зареєстрований в 16.12.2012 р, то для відкриття рахунку він надає в банк додатково:
Якщо у виписці клієнта з Єдиного державного реєстру зазначені реєстраційні дані податкової служби та Пенсійного фонду України, надавати такі документи не обов'язково.
Якщо юридична особа зареєстрована після 16.12.2012 р, то для відкриття рахунку вона надає в банк:
Якщо юридична особа зареєстрована в 16.12.2012 р, то для відкриття рахунку вона надає в банк додатково:
Якщо у виписці клієнта з Єдиного державного реєстру зазначені реєстраційні дані податкової служби та Пенсійного фонду України, надавати такі документи не обов'язково.
У зв'язку з реформуванням національної економіки України під впливом глобальних інтересів виникає необхідність постійного поглиблення вивчення питань обліку пов'язаних з безготівковими розрахунками між підприємствами за продукцію і послуги, в тому числі в іноземній валюті. За останні роки все більшу кількість вітчизняних підприємств виходить на зарубіжний ринок. Через це виникає необхідність здійснювати різні операції в іноземній валюті - господарські операції, вартість яких визначена в іноземній валюті або вимагають розрахунків в іноземній валюті.
До таких операцій можна віднести:
- отримання або надання позик в іноземній валюті;
- придбання запасів, основних засобів, інших активів, робіт, послуг у закордонних постачальників;
- продаж готової продукції, товарів, робіт, послуг іноземним покупцям;
- виплата відрядних витрат за кордон і т.д.
Оборот валюти заснований, як правило, на валютних розрахунках і регулюється численними нормативно-правовими актами різної юридичної сили, серед яких змістовними є акти Національного банку України. Регулювання є певним механізмом і процедурою зі своїми властивими спеціальними факторами і умовами.
Визначення ознак та сутності розрахунків, здійснюваних за допомогою рахунків, як правової категорії вельми актуальним з огляду на поширене їх використання для взаємовідносин суб'єктів господарювання з метою належного виконання зобов'язань, що виникають в процесі здійснення та практичної реалізації відносин.
Специфіка українського бізнесу така, що внутрішня валюта - гривня - обмежена, тобто, заборонена для розрахунків в світі, що означає, що нею не можна розраховуватися за товари або послуги, надані іноземними партнерами. Операції по таких угодах здійснюються за допомогою іноземних грошей, найчастіше доларів США, при цьому звичайний розрахунковий рахунок використовувати для цього не можна - не дозволяють приписи чинного законодавства, тому суб'єкт господарювання відкриває валютний рахунок.
Валютні рахунки є формою вираження звертання і використання безготівкових коштів, які, представляють собою оборотні. Валютний рахунок визначають як активний і пасивний балансові рахунки (клірингові, позичкові, НОСТРО, ЛОРО і т.п.) суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності, на яких обліковуються надходження і платежі в іноземній валюті, а також залишки коштів. Облік по валютному рахунку здійснюється у відповідній іноземній валюті за поточним курсом національного банку.
Згідно ч. 2 ст. 341 Господарського кодексу України, для здійснення розрахунків суб'єкти господарювання зберігають кошти на рахунках в банках. Законом України «Про внесення до деяких законів України змін щодо відкриття банківських рахунків» від 16.12.1997 дані про банківські рахунки зараховані в обов'язкові реквізити господарських операцій.
Правовою основою відкриття та функціонування банківських рахунків є зазначені нормативно-правові акти різної юридичної сили, а саме:
- § 1 гл. 35 ЦК України, гл. 72 Цивільного кодексу України,
- закони України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 р.,
- «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму» от 28.11.2002 г.
- Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджений постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р № 492, який регулює правовідносини, що виникають під час відкриття банками поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах.
Категорія банківського рахунку має неоднорідне зміст. У вузькому сенсі так називають поточні рахунки. Поточні рахунки (раніше іменувалися розрахунковими) використовуються для здійснення безготівкових платежів, зокрема для банківських переказів, обслуговування електронних карток, формування статутного фонду підприємства тощо. У широкому сенсі банківські рахунки включають також вкладні рахунки, які реалізують позикові відносини за договором банківського вкладу.
Умови функціонування банківського рахунку закріплюються в договорі банківського рахунку, який має право укладати не тільки самостійні суб'єкти господарювання, а й відокремлені підрозділи юридичних осіб (ч. 4 ст. 342 ЦК України).
Визначення договору банківського рахунку міститься в ЦК України та визначається як договір, за яким банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ст. 1066 ЦК України).
Згідно ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку за його клієнтам і контрагентам і які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів. Відповідно до ст. 51 зазначеного Закону банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб відкриваються в іноземній валюті. Метою договору банківського рахунку є належне виконання банком доручення клієнта щодо здійснення розрахунків з контрагентами.
Договір банківського рахунку входить в групу договорів про надання послуг і є публічним договором (ст. 633 ЦК України). Його правовою природою становить змішана договірна конструкція, що складається з елементів договорів доручення (ст. 1000 ЦК України, банківського вкладу (ст. 1058 ЦК України), попереднього договору (ст. 635 ЦК України). Використання окремих елементів зазначених договорів обумовлено широким комплексом взаємних обов'язків сторін за договором банківського рахунку, при цьому банк зобов'язується відкрити клієнту рахунок, приймати і зараховувати на рахунок клієнта грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (наприклад, проводити списання коштів за платіжними документами, сплачувати клієнту відсотки за залишок коштів на рахунку і т.д.). Важливим договірним обов'язком є дотримання банківської таємниці.
Інструкція № 492 містить види договору банківського рахунку, а звідси і види валютних рахунків, а саме: банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки. Вкладний (депозитний) рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.
Договір банківського рахунку має публічно-правовий характер, тобто адміністративну імперативну складову, яку обов'язково потрібно виконати в формі оповіщення відповідних державних органів по його відкриттю або закриттю. Так, діє Порядок, який визначає послідовність дій банків та інших фінансових установ при наданні повідомлень про відкриття або закриття рахунків платників податків - юридичних осіб, і самозайнятих фізичних осіб в контрольні органи, в яких враховуються платники податків, відкриття або закриття банками власних кореспондентських рахунків, а також форму і зміст повідомлень про відкриття / закриття рахунків платників податків у банках та інших фінансових установах.
Окремими нормативно-правовими актами встановлюються особливості відкриття рахунків в іноземній валюті, наприклад, Національний банк України затвердив Порядок використання гуманітарної допомоги у вигляді коштів в іноземній валюті з рахунків в іноземній валюті отримувачів гуманітарної допомоги, за яким іноземна валюта, яка надійшла як гуманітарна допомога на рахунок в іноземній валюті одержувача, використовується ним виключно на цілі, визначені іноземним донором. Постанова Національного банку України від 10.08.2005 р містить поняття «інвестиційний рахунок» як поточний рахунок в іноземній валюті 1 групи Класифікатора іноземних валют та банківських металів та / або в гривнях, відкритий нерезидентом-інвестором (юридичною або фізичною особою, для здійснення інвестиційної діяльності в Україні, а також для повернення іноземної інвестиції та прибутків, доходів, інших коштів, одержаних іноземним інвестором від інвестиційної діяльності в Україні.
Національний банк України затвердив Порядок, який встановлює порядок відкриття банками поточних рахунків у національній та іноземних валютах міжнародних фінансових організацій (МФО), які мають право відкривати поточні рахунки на території України відповідно до міжнародних договорів України. Банк відкриває поточні рахунки МФО з дотриманням вимог, встановлених п. 14.2 глави 14 Інструкції № 492. Інформація про те, що МФО відкриває рахунок для проведення операцій, пов'язаних з емісією облігацій на території України, обов'язково вказується в заяві про відкриття поточного рахунку в рядку "Додаткова інформація".
Для відкриття поточних рахунків по здійсненню розрахунків за угодами про розподіл продукції, згідно з Постановою Національного банку України «Про врегулювання питань відкриття та використання рахунків в уповноважених банках при обслуговуванні діяльності, пов'язаної з угодою про розподіл продукції», в заяві про відкриття поточного рахунку в рядку « Додаткова інформація » зазначається, що рахунок відкривається для цілей угоди про розподіл продукції, і додатково в банк представляються копії угоди про розподіл продукції та свідоцтва про державну реєстрацію угоди про розподіл продукції.
Також Національний банк України затвердив Правила здійснення за межі України та в Україну переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, які регулюють перекази за поточними валютними неторговельними операціями, які здійснюються за дорученням та на користь фізичних осіб.
Можна класифікувати валютні рахунки за такими критеріями:
- в залежності від способу і використання рахунку в іноземній валюті поділяються на поточні (розрахункові), депозитні та кореспондентські;
- з підстав виникнення: ті, які відкриваються на підставі договорів, наприклад угоди про розподіл продукції, і ті, що відкриваються на внедоговірній основі;
- в залежності від цільового призначення - іноземні рахунки для комерційної діяльності (підприємництво), і некомерційної діяльності (діяльність лікарів, приватних нотаріусів, адвокатів, аудиторів, бухгалтерів, оцінщиків, інженерів і т.д.);
- в залежності від суб'єктного складу - іноземні рахунки, що відкриваються резидентам (фізичним або юридичним особам), і нерезидентам, наприклад міжнародним фінансовим організаціям відповідно до законодавства України та міжнародних договорів;
- в залежності від мети поточні рахунки в іноземній валюті поділяються на ті, які відкриваються для формування статутного капіталу, і ті, що відкриваються для інших завдань і потреб.
У разі поповнення рахунку ФОП - від 0 до 0.5% *
* У разі зарахування коштів на рахунок, з яким було укладено договір на прийом платежів, розмір комісії встановлюється відповідно до умов договору. Комісія стягується окремо за кожен платіж.
Ви можете відкрити рахунок в наступних валютах: USD, EUR, RUB, GBP, CHF, PLN, JPY, CZK, NОK, SEK, KZT, BYN.
Реквізити валютного рахунку можна сформувати через «Приват24 для бізнесу» в меню «ЗЕД» -> «Валютні операції», натиснувши кнопку «Реквізити».
ПриватБанк надає послуги з відкриття та
обслуговування рахунків ескроу для безпечного проведення розрахунків між покупцем і продавцем.
Рахунок умовного зберігання (ескроу) - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зарахування на рахунок коштів і перерахування їх особі (особам), зазначеним (зазначеним) клієнтом (бенефіціару або бенефіціарам), або повернення таких коштів клієнту при настанні підстав, передбачених договором . Відповідно до статті 1076 Цивільного кодексу України, за договором рахунки умовного зберігання (ескроу), банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок умовного зберігання ескроу, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, отримані від власника рахунку та / або від третіх осіб, і перераховувати такі кошти особі (особам), зазначеним власником рахунку (бенефіціару або бенефіціарам), або повернути такі кошти власнику рахунку при настанні підстав, передбачених договором Ескру.
За рахунком ескроу виконуються:
- виключно операції по зарахуванню банком отриманих від власника рахунку та / або від третіх осіб грошових коштів, які при настанні визначених договором підстав, призначені для перерахування бенефіціару;
- операції з перерахування таких коштів бенефіціару або повернення їх власнику рахунку відповідно до умов договору ескроу;
- операції, пов'язані із зверненням стягнення на майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ескроу, або на права вимоги власника рахунку або бенефіціара в банк на підставі договору ескроу.
Одним з важливих секторів економіки України є банківський сектор. Стабільність і інноваційні розробки в банківському секторі безпосередньо впливають на розвиток економічних процесів держави.
Банківський сектор України розвивається і застосовує досвід банків зарубіжних країн. Одним з впроваджень в банківський сектор стало застосування ескроу-рахунків. У грудні 2017 року Національний банк України прийняв підзаконні акти, які закріпили безпосередній механізм реалізації ескроу-рахунків. Важливо розуміти сутність цих рахунків, досвід їх використання в інших країнах, суб'єктів, які можуть виконувати роль ескроу-агента, функції, які вони виконують, і яку користь приносять ці рахунки. Також важливо аналізувати зміст договору умовного ескроу, права власника рахунку (депонента), ескроу-агента і бенефіціара.
Спочатку варто зрозуміти сутність терміна «ескроу». Термін «ескроу» походить від англійського слова «Escrow» (гроші, майно або документ, перебувають на збереженні у третьої особи до виконання певної умови).
Ескроу є контрактною угодою, згідно з яким третя сторона отримує і видає кошти або документи для основних учасників трансакції. Виплата залежить від умов, узгоджених сторонами, які здійснюють операції.
Постановою Національного банку України від 18.12.2017 «Про затвердження змін до деяких нормативно-правових актів НБУ», постановою № 133) було визначено сутність ескроу. Ескроу відкривається банком клієнтам для здійснення операцій, передбачених законодавством України та договором рахунку умовного зберігання. Використання даного рахунку для проведення валютних операцій здійснюється з дотриманням норм валютного законодавства України.
Переваги:
1) чітко визначаються операції, які можна здійснювати з використанням даних рахунків;
2) існує можливість визначити права і обов'язки сторін договору ескроу;
3) можливість мінімізувати ризики і збитки від несплати контрагентом;
4) можливість інвесторам нерезидентам відкривати / закривати ескроу-рахунки для перерахування коштів бенефіціарам;
5) використовувати іноземну валюту в операціях на ескроу-рахунках.
ПриватБанк здійснює виплати з рахунків ескроу згідно з процедурою примусового викупу акцій.
Клієнт звертається до відділення ПриватБанку, де проходить процедуру ідентифікації та верифікації відповідно до вимог чинного законодавства України.
Фізична особа підписує заяву на виплату грошових коштів з рахунку ескроу і надає:
- паспорт та ІПН - обов'язково;
- документи, що підтверджують зміну в персональних даних, - при необхідності.
Юридична особа надає:
- заяву на виплату грошових коштів з рахунку ескроу;
- паспорт та ІПН особи, уповноваженої діяти від імені юридичної особи;
- документи, що підтверджують повноваження уповноваженої особи;
- виписку з ЄДРПОУ (для юридичних осіб, які не ідентифіковано в банку).
Виплата здійснюється згідно зі списком для виплат, наданим акціонерним товариством. Для отримання виплати персональні дані клієнта і інформація, зазначена в списку для виплат, повинні збігатися.
Якщо клієнт не звертався в депозитарну установа, в якому йому відкрито рахунок в цінних паперах, список для виплат може містити неактуальну інформацію.
Для визначення повного переліку документів, необхідних для отримання виплати з рахунку ескроу, клієнт повинен знати інформацію про свої персональні дані з рахунку в цінних паперах. Для уточнення такої інформації клієнт має право звернутися до контактної особи акціонерного товариства.
Ескроу - це рахунок, за яким банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок умовного зберігання, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, отримані від власника рахунку, і перераховувати такі кошти особі (-ам), вказаною (-им) власником рахунку ( бенефіціару або бенефіціарам).
Рахунок ескроу використовується для обслуговування процедури примусового викупу акцій (squeeze-out).
Процедура, яка дає можливість власнику 95% акцій акціонерного товариства викупити акції у інших акціонерів.
Розрахунки між юридичними особами, а також розрахунки за участю фізичних осіб, пов'язані із здійсненням ними підприємницької діяльності, провадяться в безготівковій формі. Безготівкові розрахунки - це перерахування певної суми коштів з рахунків платників на рахунки отримувачів коштів, а також перерахування банками за дорученням підприємств і фізичних осіб коштів, внесених ними готівкою в касу банку, на рахунки одержувачів коштів. Зазначені розрахунки проводяться банком на підставі розрахункових документів на паперових носіях або в електронному вигляді.
Поточний рахунок в банку - це рахунок, який відкривається банками юридичним і фізичним особам підприємцям на якому враховуються власні кошти для зберігання, вимоги, зобов'язання банку за його клієнтам і контрагентам і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Власник рахунку самостійно розпоряджається коштами, які на ньому розміщені, і може зняти з цього рахунку суму, що не перевищує фактичний залишок. У разі необхідності в засобах, що перевищують суму залишку, використовують рахунок з овердрафтом або кредитний рахунок.
Рахунок відкривається банком підприємствам всіх видів і форм власності, їх відокремленим підрозділам, а також фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів операцій за цими рахунками відповідно до чинного законодавства. Основна мета використання розрахункового рахунку - надійний і швидкий доступ до засобів на першу вимогу через різноманітні канали передачі розпоряджень. При цьому клієнт може вносити або забирати будь-яку кількість коштів у будь-який час.
Суб'єкти господарювання мають право відкривати рахунки для забезпечення своєї господарської діяльності і власних потреб у будь-яких банках України відповідно до власного вибору. В одному банку може бути відкрито кілька розрахункових рахунків для одного клієнта, що розрізняються валютою рахунку і цільовим призначенням грошових коштів, акумульованих на них. Рахунок відкривається банком клієнту на підставі договору банківського рахунку на умовах, узгоджених сторонами, по якому банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст. 1066 ЦКУ). Відповідно до договором банк зобов'язаний:
1) здійснювати для клієнта операції, передбачені для рахунків даного виду;
2) зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного платіжного інструменту;
3) за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного платіжного інструменту.
Порядок відкриття банками рахунків клієнтів і використання коштів за ними визначаються Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 №492.
Банківський рахунок є одним з основних засобів для організації та здійснення фінансово-економічної діяльності всіх суб'єктів, спрямованим на отримання банківських послуг і здійснення операцій, дає можливість клієнту реалізувати і контролювати власні економічні та фінансові інтереси.
Перед тим як відкривати рахунки в банках, уважно ознайомтеся з рейтингами банків і умовами, на яких вони надають послуги, і виберіть такий варіант, який Вам найбільше підходить. Часто на вибір впливає близькість банківської установи до місця проживання або місця здійснення підприємницької діяльності.
Підприємства (підприємці), які мають поточні рахунки в банках, зберігають на цих рахунках свої кошти на договірних умовах і здійснюють розрахунки за своїми зобов'язаннями в безготівковій та готівковій формі в порядку, встановленому нормативно-правовими актами Національного Банку України. Функціонування підприємства передбачає безперервний рух грошових коштів по рахунках, тому їх слід розглядати як важливий ресурс і результат діяльності підприємства.
Необхідною умовою проведення безготівкових розрахунків є наявність у платника і одержувача рахунку в банку, який виступає посередником в безготівкових розрахунках і який надає послуги своїм клієнтам-підприємствам з відкриття та обслуговування поточного рахунку. Згідно ст. 341 ЦК України при безготівкових розрахунках усі платежі здійснюються через установи банків шляхом перерахування належних сум з рахунку платника на рахунок одержувача або шляхом заліку взаємних зобов'язань і грошових претензій.
Безготівкові розрахунки є перерахування певної суми коштів з рахунків платників на рахунки отримувачів коштів, а також перерахування банками за дорученням підприємств і фізичних осіб коштів, внесених ними готівкою в касу банку, на рахунки одержувачів коштів. Ці розрахунки проводяться банком на підставі розрахункових документів на паперових носіях або в електронному вигляді.
Банк, в якому відкрито рахунки підприємств, організацій, установ усіх форм власності, фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності, і який здійснює для них на договірній основі будь-які з операцій, - є обслуговуючим.
Списання грошових коштів з рахунку здійснюється банком за розпорядженням клієнта. Без розпорядження клієнта списання грошових коштів допускається виключно за рішенням суду, а також у випадках, встановлених законом та договором між банком і клієнтом. Списання банком коштів здійснюється в порядку надходження розрахункових документів і встановлено черговість їх виконання при одночасному надходженні і нестачі коштів на рахунку.
Для забезпечення схоронності коштів більшість розрахунків рекомендується проводити в безготівковій формі. Незважаючи на демократизацію розрахунків з використанням готівки, основну частину платіжного обороту більшості підприємств становить безготівкова форма розрахунків. Звідси потреба в здійсненні постійного контролю за рухом грошових коштів на рахунках в банку. Поточний контроль банківських операцій здійснюють працівники операційного відділу банку, фінансової бухгалтерії, головний бухгалтер і директор підприємства.
Суть безготівкових розрахунків полягає в тому, що платежі здійснюються шляхом переказу коштів з рахунку платника в банку на рахунок одержувача. Від організації безготівкових розрахунків в господарській діяльності залежить ефективність функціонування кожного суб'єкта підприємницької діяльності та економіки в цілому.
Безготівковий платіжний оборот полягає в оплаті будь-яких господарських операцій без використання готівки. Платник і отримувач коштів з цією метою використовують поточні рахунки. Такі операції можуть бути проведені як в одному банку, так і між різними кредитними установами. Рахунок в банку - це серцевина взаємовідносин суб'єктів господарювання. Для здійснення будь-якої господарської операції підприємство повинно використовувати відповідні інструменти - це найшвидший тип розрахунків між юридичними і фізичними особами. Для більш ефективного використання поточних рахунків можна ввести на підприємстві автоматизацію розрахунків на поточному рахунку використовуючи систему «Клієнт-банк».
Організація безготівкових розрахунків повинна сприяти процесу виробництва, відповідати конкретним вимогам розвитку економіки. Головна з них - забезпечувати своєчасне отримання кожної господарською організацією коштів за поставлену продукцію та надані послуги, а отже, сприяти прискоренню обороту коштів в розрахунках.
Суб'єкти підприємницької діяльності (юридичні та фізичні особи) для зберігання грошових коштів і здійснення всіх видів безготівкових розрахунків відкривають рахунки в банках на власний вибір і за згодою банків.
Кожному підприємству потрібно вирішувати ряд складних питань, пов'язаних з конкурентною боротьбою за право існування на ринку як на національному рівні, так і на міжнародному рівні. Запорукою успішного функціонування підприємства в даних умовах є відкриття рахунку для ефективного управління грошовими коштами та їх потоками.
Саме безготівкові розрахунки є ланкою, що з'єднує кожен суб'єкт господарської діяльності з навколишнім ринковим середовищем, державними фінансами і дозволяє брати участь в процесі виробництва, розподілу і споживання.
Порядок відкриття та закриття рахунків клієнтів банків
Розрахунково - касове обслуговування ФОП та Юридичних осіб
Так. Платежі на рахунки в ПриватБанку проводяться цілодобово і без вихідних.
Ні. Міжбанківські платежі проводяться згідно з регламентом Системи електронних платежів Національного Банку України: з 8-30 до 19-00 в будні дні. Якщо Ви запросите своїх партнерів обслуговуватися в ПриватБанк, Ваші безготівкові розрахунки будуть проводитися моментально і в будь-який час.
Додаткова комісія за платежі на рахунки в інших банках в післяопераційний час (після 16:30) становить 0,2% від суми платежу (не застосовується для бюджетних платежів). Платежі між рахунками в ПриватБанку проводяться без комісій, вихідних і перерв.
Якщо платіж на рахунок в іншому банку був відправлений з 16:30 до 19:00, він буде проведений в день відправки і на додаток до стандартного тарифу (3 грн за платіж в інший банк) Ви сплатите комісію за проведення платежу в післяопераційний час, яка складе 0,2% (не застосовується для бюджетних платежів).
Якщо платіж на рахунок в іншому банку сформований і відправлений Вами після 19:00 (неопераційний час в НБУ), він буде проведений на наступний банківський день. Комісія за платіжне доручення складе 3 грн.
Так, за допомогою Корпоративної картки і картки «Ключ до рахунку», крім грошових чеків корпоративних клієнтів.
Так, виручка, внесена на рахунок клієнта в вихідний / святковий день, буде доступна клієнту в цей же день.
Комісія за щомісячне обслуговування рахунків корпоративних клієнтів списується не пізніше п'ятого робочого дня місяця, наступного за оплачуваним.
Вносьте кошти на рахунок в Приватбанку. Якщо у Вас ще немає рахунку, ми відкриємо його для Вас в будь-який момент.
Протягом 4 робочих годин з Вами по телефону зв'яжеться менеджер банку. Вам нададуть додаткову консультацію та допоможуть вибрати зручне відділення для обслуговування. У цьому відділенні Вас вже будуть чекати для відкриття рахунку.
Звернутися до відділення з документами Ви можете протягом 30 днів після того, як підтвердите заявку по телефону.
Комісія за щомісячне обслуговування рахунків корпоративних клієнтів списується не пізніше п'ятого робочого дня місяця, наступного за оплачуваним.
Так, регламент здійснення платежів між партнерами, які мають рахунки в ПриватБанку: цілодобово 7 днів на тиждень.
У вартість абонентської плати включено:
- зарахування вхідних платежів;
- проведення вихідних платежів усередині банку;
- користування «Приват24 для бізнесу», включно з наданням доступу довіреним особам;
- випуск і обслуговування картки «Ключ до рахунку», зарплатних та корпоративних карт;
- цілодобова підтримка по тел. 3700 і в чаті «Допомога Онлайн».
Якщо Ви подаєте заявку на відкриття рахунку через сайт для юросіб або ПП, то рахунок відкривається безкоштовно. Якщо відкриваєте рахунок в відділенні, то стягується разова комісія 100 грн.
Щомісячна плата за обслуговування рахунку становить 100 грн і стягується тільки при наявності клієнтських операцій за рахунком в поточному місяці. Для представників IT-сфери (в т. Ч. Фрілансерів) передбачена знижена абонплата - 50 грн. А рахунки благодійних організацій обслуговуються безкоштовно.
Поточні рахунки клієнтів Банк закриває:
- на підставі заяви Клієнта;
- на підставі рішення відповідного органу, на який відповідно до Закону покладено функції щодо припинення юридичної особи, припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця та визнання фізичної особи банкрутом (за заявою ліквідатора, голови або члена ліквідаційної комісії, управителя майна тощо );
- в разі смерті власника рахунку фізичної особи - підприємця - за зверненням третьої особи, зокрема спадкоємця;
- на інших підставах, передбачених законодавством України або договором банківського обслуговування між Банком та Клієнтом.
Банк закриває поточний рахунок юридичної особи на підставі документа, виданого державним реєстратором в порядку, встановленому законодавством України, який підтверджує державну реєстрацію припинення юридичної особи або на підставі інформації, отриманої з Єдиного державного реєстру у вигляді безкоштовного доступу через портал електронних сервісів про державну реєстрацію припинення юридичної особи .
Банк має право припинити відносини з Клієнтом у разі встановлення йому неприйнятно високого ризику за результатами оцінки / переоцінки ризику відповідно до законодавства в сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення.
У разі припинення юридичної особи (внаслідок злиття, приєднання, поділу, перетворення), зміни її найменування або зміни імені фізичної особи - підприємця (прізвища / імені / по батькові) поточний рахунок закривається. Для відкриття нового поточного рахунку подаються документи, передбачені чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.
У разі припинення юридичної особи в результаті злиття, приєднання, поділу, перетворення поточний рахунок може бути закритий юридичною особою-правонаступником за умови подання ним документів згідно з чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку.
У разі припинення юридичної особи в результаті її ліквідації для проведення ліквідаційної процедури використовується один поточний рахунок юридичної особи, що ліквідується певної комісією з припинення (ліквідатором, ліквідаційною комісією тощо). Для цього в Банк подаються документи згідно з чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку.
Закриття поточного рахунку за бажанням Клієнта здійснюється на підставі його заяви про закриття поточного рахунку, згідно з чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку.
Заява про закриття поточного рахунку може подаватися до Банку в електронній формі засобами програмно-технічного комплексу «Приват24 для бізнесу". У цьому випадку заява про закриття поточного рахунку має містити електронний цифровий підпис.
Банк при наявності коштів на поточному рахунку, який закривається на підставі заяви Клієнта, здійснює завершальні операції за рахунком у відповідності з чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правових актів Національного банку.
У разі якщо Банк відкриває Клієнту рахунок для розрахунків за договорами, укладених між Банком та Клієнтом, Сторони погоджуються про встановлення на цьому рахунку незнижуваного залишку в розмірі грошових коштів, зарахованих на рахунок на підставі першого розрахункового документа. Незнижуваний залишок грошових коштів на рахунку встановлюється до дати укладення між Сторонами договору, згідно з яким здійснюються розрахунки.
Банк зобов'язаний у встановленому законодавством України порядку відправити повідомлення до відповідного органу про відкриття або закриття поточного / вкладного (депозитного) рахунку Клієнта.
Уповноважений працівник банку має право засвідчувати своїм підписом копії документів, які подаються для відкриття рахунків, якщо Клієнт пред'явив оригінали цих документів.
Банк зобов'язаний повідомити державного, приватного виконавця про відкриття нового рахунку Клієнта, якщо кошти, що зберігаються на іншому рахунку цього клієнта, відкритому в Банку, державним, приватним виконавцем накладено публічне обтяження.
З метою забезпечення повідомлення державного, приватного виконавця:
- Банк передає Клієнту письмове повідомлення про відкриття нового рахунку Клієнту і вимагає від Клієнта письмове підтвердження про його отримання.
Якщо суб'єкт господарювання не має в Банку рахунків, то відкриття йому поточного рахунку здійснюється в такому порядку.
Особа, від імені суб'єкта господарювання відкриває поточний рахунок, зобов'язана:
- пред'явити паспорт або інший документ, що засвідчує особу. Представники суб'єктів господарювання мають також надати документи, що підтверджують їх повноваження. Фізичні особи-резиденти додатково пред'являють документ, виданий відповідним контролюючим органом, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;
- подати документи (копії документів, засвідчені в установленому порядку), визначені чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.
На підставі зазначених документів згідно з чинним законодавством України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку, уповноважений працівник Банку здійснює ідентифікацію Клієнта і ідентифікацію та верифікацію особи, уповноваженої відкривати поточний рахунок.
Забороняється використовувати поточні рахунки фізичних осіб, які відкриваються для власних потреб, для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності. За поточними рахунками в національній валюті фізичних осіб - резидентів здійснюються всі види розрахунково-касових операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України, які не пов'язані із здійсненням підприємницької та незалежної професійної діяльності.
Банк відкриває поточний рахунок для забезпечення таких видів діяльності, як виробнича кооперація, спільне виробництво та інші види спільної діяльності, що здійснюються на підставі договорів (контрактів).
Контроль за сплатою податків і зборів та застосування передбачених законом штрафних (фінансових) санкцій (штрафів) за порушення податкового законодавства покладено на контролюючі органи, відповідно до статті 191 Податкового кодексу України.
Корпоративна картка є інструментом доступу до поточного рахунку ФОП, за допомогою якої здійснюються розрахунково-касові операції по рахунку, з урахуванням обмежень, встановлених Положенням про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 №705 та Положенням про ведення касових операцій у національній валюті Україні, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 29.12.2017 №148. Обмежень щодо виплати чистого доходу ФОП, зокрема через банкомат за допомогою корпоративної картки немає.
За поточними рахунками ФОП в національній валюті можна здійснювати всі види розрахунково-касових операцій, крім операцій, пов'язаних із власними потребами. Суб'єкти господарювання, які мають поточні рахунки в банках і зберігають на цих рахунках кошти, можуть здійснювати розрахунки за своїми грошовими зобов'язаннями, що виникають у господарських відносинах, у безготівковій формі, а також у готівковій формі відповідно до вимог та обмежень визначених Положенням про ведення касових операцій у національній валюті України, затвердженим постановою Правління НБУ від 29.12.2017 №148.
Так. За поточними рахунками в національній валюті фізичних осіб-підприємців і фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, здійснюються всі види розрахунково-касових операцій, крім операцій пов’язаних із власними потребами. Кошти з рахунку ФОП на рахунок для власних потреб перераховуються після підтвердження про сплату податків та зборів або відсутність заборгованості за ними.
Для ФОП діють норми щодо здійснення всіх видів розрахунково-касових операцій відповідно до договору та вимог законодавства. ФОП може витрачати кошти з "підприємницького" рахунку лише для здійснення підприємницької / незалежної професійної діяльності. Водночас після сплати всіх податків та зборів вони мають право перерахувати кошти з поточного рахунку, відкритого для здійснення підприємницької / незалежної професійної діяльності, на поточний рахунок, відкритий цією особою для власних потреб.
Банківський рахунок (bank accounts) – рахунок, на якому обліковуються власні кошти, вимоги, зобов’язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів і який дає можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів. До системи Банківського рахунку для грошового обороту належать такі рахунки: кореспондентські; поточні (поточний з овердрафтом, поточні рахунки типу «Н», «П», карткові рахунки, поточні рахунки виборчих фондів); вкладні (депозитні), кредитні (позичкові), розподільчі тощо. Зазначені рахунки відкриваються юридичним та фізичним особам на умовах, викладених в Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах. Банківський рахунок є бухгалтерським документом банку, в якому обліковується рух коштів клієнта банку. За своїм економічним змістом Банківський рахунок є обліковою одиницею, яка використовується банками з метою обліку прав грошових вимог клієнта до банку, що виникають з договору банківського рахунка, а також для обліку виконання банківських операцій, які здійснюються відповідно до виду Банківського рахунку. Банківський рахунок відкриваються банком клієнтові на підставі договору банківського рахунку на умовах, погоджених сторонами. Відповідно до договору банк зобов’язаний: 1) здійснювати для клієнта операції, передбачені для рахунків даного виду; 2) зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного платіжного інструмента; 3) за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного платіжного інструмента. Згідно з договором Банківського рахунку клієнт зобов’язаний сплатити банку плату за виконання відповідних операцій. За користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк може сплачувати проценти, сума яких зараховується на рахунок.
"Приват24 для Бизнеса" – это система дистанционного банковского обслуживания ПриватБанка (ДБО) для юридических и физических лиц предпринимателей (ФЛП) для упрощения и удобства ведения бизнеса, лучший онлайн - банкинг для предпринимателей. Круглосуточный доступ к счету компании. Без выходных, праздников и перерывов!
Ранее услуги, которые нужно было получать в банке, клиенты получали через отделение банка. В настоящее время функционал, который раньше клиент получал в отделении, можно сделать дистанционно, не выходя из дома и офиса в удобное время и в удобной обстановке - там, где Вам удобно. По итогам PSM Awards 2019 в номинации «Лучший онлайн - банкинг для предпринимателей» уже четвертый год подряд 1 место занимает «Приват24 для Бизнеса». Приват24 для Бизнеса позволяет проводить любые финансовые операции через Интернет из любой точки планеты:
Расчеты с партнерами и поставщиками
Оформление кредитов
Денежные переводы
Работа с депозитами
Валютные операции: покупка, продажа, конвертация
Выплата зарплаты и сервисы для персонала
Генерация ключей ЭЦП
Сервисы для бухгалтерии, документооборот
Контроль доходов и затрат
Подробные выписки по счетам
Служба поддержки поможет Вам решить любой вопрос или проблему. Вверху каждой страницы Вы увидите значок, нажав на который Вы сможете задать свой вопрос оператору в режиме чата.
Услугами сервиса пользуются более 1 млн человек. С каждым днем количество клиентов увеличивается. Постоянно ведется работа над улучшением сервиса и увеличением количества услуг.
Все финансовые операции в Вашем смартфоне! С приложением «Приват24 для бизнеса» для Android и iOS Вы можете:
Вы можете подписывать платежи, сформированные Вашим бухгалтером или доверенным лицом в Приват24, отправляя SMS с мобильного телефона! SMS-подпись является электронной подписью клиента и может использоваться наряду с цифровой подписью в Приват24. Даже находясь в роуминге, Вы можете подписывать платежи! Сервис предоставляется бесплатно.
Специально для корпоративных клиентов в отделениях ПриватБанка размещены ПК «Рабочее место клиента». В случае отсутствия Интернета или временной невозможности проведения платежей и работы в «Приват24 для бизнеса» в своем офисе клиент всегда может обратиться в отделение.
Достаточно пройти регистрацию на сайте, после чего заполнить в онлайн чате форму верификации.
Работа в «Приват24» доступна во всех операционных системах и наиболее распространенных web-браузерах. Интернет-банком «Приват24 для бизнеса» пользуются более 200 000 корпоративных клиентов.
Вся передаваемая информация подписывается клиентом электронно-цифровой подписью (ЭЦП). ЭЦП является подтверждением подлинности, целостности и авторства электронного документа. Именно по этой подписи система идентифицирует пользователя и позволяет совершить необходимую операцию.
Для доступа в «Приват24» предусмотрены два пароля: постоянный, установленный лично Вами, и динамический – для подтверждения операций в системе. Динамический пароль каждый раз генерируется новый и приходит в SMS на зарегистрированный телефон. Для шифрования передаваемых данных система использует SSL-протокол (Secure Sockets Layer), обеспечивающий защищенные соединения между web-сервером и браузером клиента
Создавайте и обменивайтесь с партнерами электронными документами! Электронный документооборот - это возможность создавать счета-фактуры, акты сдачи-приемки выполненных работ, создавать и регистрировать налоговые накладные в Едином реестре (ЕРНН), и обмениваться электронными документами с контрагентами через Интернет-банк «Приват24 для бизнеса». Электронный документооборот – единый механизм по работе с документами в «Приват24 для бизнеса».
«Модуль обмена Приват24» позволяет выгружать документы, созданные в облачной системе. Встроен в Бухгалтерия Онлайн онлайн и подходит к Вашей локальной 1С для автоматического получения выписки и отправки платежей, выгрузки и регистрации налоговых накладных и регламентированных отчетов из/в «Приват24 для бизнеса».После загрузки документы могут быть подписаны и отправлены контрагенту-получателю. Также доступна функция загрузки входящих документов в свою систему. Вы можете работать через Интернет в той же 1С, используя все преимущества облачного сервиса – отсутствие необходимости инвестиций, автоматическое обновление и бесплатную поддержку.
ПриватБанк – единственный банк в Украине, который предоставляет своим клиентам усиленные сертификаты для электронного документооборота.
- Отображение актуальных курсов валют НБУ и ПриватБанка.
- Горячие новости от ПриватБанка.После расчета налогов нужно создать отчеты и отправить их в госорганы. С помощью сервиса электронной отчетности Вы сможете отправлять отчеты массово за несколько предприятий или предпринимателей из своего аккаунта в «Приват24 для бизнеса». Удобство – вы подписываете документы при помощи электронно-цифровой подписи, не тратя времени на посещение государственных органов. Для отправки отчетов достаточно доступа в Интернет. Безопасность – документы в Приват24 хранятся в «облаке», которое надежно защищает информацию от вирусов и хакерских атак. Данные недоступны для третьих лиц, так как передаются в зашифрованном виде. Выгода – сервис абсолютно бесплатный.
Регулярный платеж в Приват24 для Бизнеса - Услуга автоматической оплаты счетов. Вы один раз даете распоряжение банку, и в определенный Вами срок со счета Вашего предприятия будет списываться необходимая сумма для оплаты услуг, совершения повторяющихся одинаковых платежей, Вам не нужно тратить время на создание платежей, Ваши платежи на регулярной основе будет отправлять банк самостоятельно. Платежи совершаются вовремя и в полном объеме. Вы получаете SMS-сообщение о списании средств со счета и можете проверить выписку по счету через «Приват24 для бизнеса» в любое время.
Покупку и продажу иностранной валюты, конверсионные операции с безналичной иностранной валютой Вы можете осуществить в «Приват24 для бизнеса» - по вашему поручению банк выполнит валютно-обменную операцию. Курсы обмена валют ПриватБанка в режиме онлайн, архив котировок валют и курсы НБУ доступны в «Приват24 для бизнеса», а также в мобильном приложении «Приват24 Бизнес».
Работайте с зарубежными контрактами в Интернет-банке Приват24! Круглосуточный доступ к валютным счетам, договорам (контрактам). Прием платежей – круглосуточно, выгодные тарифы без дополнительных комиссий. Возможность создать запрос на «Справки ВЭД» для предоставления в таможню или ГФСУ о состоянии расчетов на текущую дату, в другие банки – о передаче выручки или таможенных деклараций и многое другое.
- Системы «Интернет-Клиент» - система интернет – банкинга Приват24, доступ к которой осуществляется через персональный компьютер и доступна с любого современного браузера по адресу https://otp24.privatbank.ua/. Проводите платежи, валютные операции, выплачивайте зарплаты сотрудникам, пользуйтесь бесплатными сервисами электронной отчетности и документооборота, оформляйте гарантии и страховки, покупайте билеты в любое время суток.
- Система «Банк-Клиент» - приложение Приват24, доступное для бесплатной установки на устройства работающие под управлением операционных систем Android и iOS. Используя мобильное приложение ПриватБанка «Приват24 для Бизнеса» – Вы получаете выписки и оплачиваете счета в один клик, получаете данные о курсах валют в ПриватБанке в режиме online, открываете депозиты и получаете консультации круглосуточно.
Приват24 для бизнеса, могут воспользоваться «внешние клиенты» - доступная демо версия для тестирования. Клиенты, которые еще не пользовались Приват24 для бизнеса могут попробовать зайти к сервису нажав «Демо-вход»
1. Заходим на сайт ПриватБанка
2. Выбираем раздел «Бизнеса»
3. Нажимаем «Вход в Приват24»
- Вводим логин и пароль
- Или авторизуемся как физическое лицо
4. Далее необходимо подтвердить авторизацию.
Подтверждение направляется в мобильное приложение Приват24
Да. В Приват24 для физических лиц у Вас есть такая возможность.
- Создать, подготовить, отправить платежи по Украине
- Работать со справочниками: шаблоны, получатели, назначения платежей
- Создать, отправить, подготовить гарантированные платежи
- Управлять услугой «Регулярные платежи»: создавать, планировать
- S.W.I.F.T платежи
- Выполнять переводы между своими счетами / картами
- Выполнять реестровые пополнения
- Выставлять счета
и многое другое…
Да. В Приват24 для Бизнеса Вы можете:
- Открыть счет
- Закрыть счет
- Просматривать выписки по счетам
- Контролировать остаток по счету
- Управлять счетами
- Управлять услугой СМС информирования
Зачислить зарплату вы можете онлайн в «Приват24 для бизнеса», и не только:
- Загрузить или создать ведомость, шаблоны
- Проверить перевод
- Открыть / закрыть зарплатный проект
- Расчетные листы
- Массовые выплаты
При обслуживании юридических лиц и предпринимателей необходимо иметь доступ к выпискам по расчетным счетам и возможность совершать платежи. Обычно для получения такого доступа необходима нотариальная доверенность.
Сервис «Матрица полномочий» позволяет получить доступ к счетам предприятия без нотариальной доверенности. Вы сможете просматривать выписки из своего аккаунта и создавать платежи в «Приват24 для бизнеса».
В Приват24 для бизнеса Вам доступна массовая подготовка платежей и их оплата из аккаунта бухгалтера. Если Вам необходимо создать большое количество платежей, Вы можете импортировать в «Приват24 для бизнеса» файл (реестр с платежами) и отправить платежи на оплату. Как воспользоваться сервисом «Импорт платежей».
Осуществляйте массовые зачисления зачисления в адрес предпринимателей с помощью реестра. Укажите ИНН, номер карты для выплат или номер мобильного телефона, сумму, которую предприниматель должен получить на карту.
Клиент заполняет регистрационную форму на сайте Банка, что включает в себя следующие поля:
- ЕГРПОУ предприятия;
- ФИО должностного лица;
- контактные данные: телефон, e-mail.
Получив заполненную форму, Банк связывается с Клиентом для обсуждения деталей по поданной заявке и дальнейшего взаимодействия.
К рассмотрению принимаются заявки от клиентов, у которых открыт текущий счет в АО КБ «ПРИВАТБАНК».
Если услуги нет в основном меню, перейдите в "Каталог услуг", выберите требуемую услугу и подключите ее себе в меню. Если возникли трудности, воспользуйтесь поиском.
- Авторизуйтесь в Приват24 для юридических лиц.
- Выберите предприятие.
- Перейдите к «Настройки» и выберите пункт «Доступ».
- Выберите сотрудника по которому Вы хотите изменить полномочия и нажмите «Редактировать».
- При выборе одной из галочек Вы предоставляете доступ к действиям с платежами:
- Нажмите «Сохранить».
Есть несколько способов:
- При создании платежа поставьте галочку "Добавить в шаблоны", мы автоматически создадим шаблон по указанным реквизитам.
- Каталог услуг → шаблоны платежей → добавить шаблон.
Есть несколько способов:
- При создании платежа в правом верхнем углу выберите «Выбрать из шаблонов". Найдите необходимый шаблон.
- Каталог услуг → шаблоны платежей.
- Гривневые платежи → Создать платеж → По шаблону.
Есть несколько способов:
При создании платежа в правом верхнем углу выберите «Выбрать из шаблонов". Найдите нужный шаблон, нажмите "Создать платеж".
- Каталог услуг → Шаблоны платежей → Выбрать шаблон → Создать платеж.
- Каталог услуг → Шаблоны платежей → Создать шаблон → Создать платеж и сохранить шаблон.
- Гривневые платежи → Создать платеж → По шаблону → Выбрать шаблон → Создать платеж.
В журнале шаблонов, выберите несколько платежей с помощью чек-боксов и нажмите создать платеж. Созданные платежи попадут во вкладку "Сохраненные" в журнале гривневых платежей.
В журнале гривневых платежей, выберите несколько платежей с помощью чек-боксов, нажмите подписать и выберите удобный способ подписи. Подписать платежи можно во вкладках "Сохраненные" и "Вам на подпись".
На стартовой странице "Приват24 для бизнеса" расположены все компании, с которыми у Вас есть актуальная связь. Чтобы закрепить сверху компанию, для удобства в пользовании, нажмите на кнопку «Еще».
В настройках Вы можете:
- Перейти к настройкам профиля.
- Пропускать эту страницу и всегда переходить в первую компанию.
- Выбрать удобный для Вас вид меню - вертикальное (по умолчанию) и горизонтальное расположение.
Создавайте платежи в гривне или пользуйтесь преимуществами создания платежей из шаблонов и возможностями импорта. С помощью кнопки "К услуге", Вы можете перейти непосредственно к меню Счетов и выписок или депозитов. Для того чтобы выбрать предприятие для работы нажмите на название, или "Войти в предприятие". Если Ваш связь с предприятием больше не актуальна, нажмите на корзину для удаления связи.
На странице Вы можете:
- Ознакомиться с последними новостями и предложениями "Приват24 для бизнеса" и актуальным курсом валют с помощью баннеров и виджетов.
- Получить поддержку наших операторов, связавшись с банком по телефону 3700 или воспользовавшись on-line поддержкой.
- Выбирать удобный для Вас язык интерфейса.
- Посмотреть рекомендации по использованию "Приват24 для бизнеса".
- Ознакомиться с правилами безопасности, условиями и правилами, и требованиями к размещению услуг в "Приват24 для бизнеса".
- Скачать мобильное приложение.
- Вернуться к старому интерфейсу.
На главной странице Вы можете:
- Изменить предприятие;
- Перейти к настройкам предприятия, где расположены меню реквизитов, доступа и генерации ЭЦП;
- Выбрать необходимую для работы услугу по меню или создать собственное меню с помощью "Каталога услуг";
- Посмотреть остатки по предприятию как в украинской так и в иностранной валютах;
- Создавать бюджетные платежи и платежи в гривне.
- Пользоваться преимуществами создания платежей из шаблонов и возможностями импорта.
- Работать с журналом Ваших гривневых платежей.
1. Нажмите "Создать платеж", выберите "Бюджетный".
2. Выберите счет для оплаты, введите реквизиты получателя и сумму платежа.
3. Выберите или введите код вида оплаты.
4. В назначении платежа, мы уже частично заполнили информацию, введите данные в поля выделенные синим цветом.
5. Добавьте платеж в шаблоны по желанию.
6. Сохраните или подпишите платеж. Вы можете его посмотреть в журнале гривневых платежей.
Чтобы импортировать платежи сначала ознакомьтесь с рекомендациями по заполнению файлов.
Для Вашего удобства мв Приват24 для Бизнеса подготовлены для Вас шаблоны файлов для импорта, в форматах XLS, CSV, DBF и импорт 1С.
1. Выберите файл в каком формате Вы хотите загрузить.
2. После загрузки Вы увидите перечень всех платежей. Мы сообщим Вам, если по платежу необходимо внести изменения.
3. Если платежи импортировано успешно, нажмите "Сохранить без отправки". После сохранения платежи будут доступны в гривневых платежах во вкладке "Сохраненные".
Создайте персональные шаблоны платежей, не тратьте время на повторное заполнения реквизитов. Это можно сделать несколькими способами:
- При создании платежа поставьте галочку "Добавить в шаблон", мы автоматически создадим шаблон по тем реквизитам, что Вы заполнили. Чтобы найти шаблон воспользуйтесь одним из способов:
- Если нажали "Создать платеж", выберите "по шаблону", Вы перейдете в меню, где хранятся все шаблоны. Выберите необходимый, внесите изменения, если нужно, и создайте один или несколько платежей. Вы можете изменить сумму и назначение в журнале шаблонов, не внося изменения в оригинальной шаблон.
- При создании платежа в правом верхнем углу "Выбрать из шаблонов".
Для удобства подключите в меню услугу "Шаблоны платежей" (Добавить услугу - Шаблоны платежей - Подключить - Открыть), нажмите "Добавить шаблон", заполните реквизиты и сохраните шаблон.
Для удобства, в журнале Приват24 для Бизнеса шаблоны поделены на вкладки. Во вкладке "Все" - все шаблоны Вашего предприятия, вкладка "Мои" - Ваши персональные шаблоны, вкладка "Избранные" - любые шаблоны, которым Вы назначили избранность. В меню шаблоны платежей, Вы можете создавать платежи по шаблонам, которые затем будут доступны во вкладке "Сохраненные".
Платежи в журнале разделены на вкладки в зависимости от статуса.
- Вкладка "Все" - отображаются все Ваши платежи отсортированные по принципу, сначала входные, затем по дате исходящие. На странице доступно 40 платежей, для просмотра следующих нажмите "Показать еще" внизу списка. На всех остальных вкладках доступно 20 платежей, для просмотра следующих 20 нажмите "Показать еще" внизу списка.
- Вкладка "Входящие" - входящие платежи. Доступные действия "печатать".
- Вкладка "Оплаченные" - оплаченные платежи. Доступные действия "печатать" или "копировать".
- Вкладка "Вам на подпись" - платежи, которые ожидают Вашу подпись. В этом статусе Вы можете подписать платеж удобным для Вас способом, изменить (предыдущая подпись будет снята), печатать. удалить или копировать.
- Вкладка "Сохраненные" - все Ваши подготовленные платежи, с которыми доступны любые действия.
- Вкладка "В работе":
- Вкладка "Ошибки / Уточнения" - отозванные платежи, возвращенные банком платежи (при просмотре Вы можете посмотреть в комментарии причину возврата).
В журнале платежей на вкладках "Все", "Входящие" и "Оплаченные", Вы можете выбрать период, за который Вы хотите просмотреть журнал. Например, текущий день, прошлый месяц, или сами выберите удобный для Вас период с помощью "Выбрать период".
Для поиска:
1. Начните вводить информацию;
2. Выберите категорию для поиска:
- Везде - поиск по всем полям журнала;
- В контрагенте - поиск по реквизитам контрагента
- В назначении платежа - поиск в назначении платежей
3. Вы можете добавить уточнение к поиску, например искать Везде - где слово "ТЕСТ" и в назначении слово "Налог", в результате поиска вы получите все платежи удовлетворяющих эти два требования.
Для просмотра необходимо выбрать платеж в журнале.
При просмотре Вам доступна следующая информация:
- Статус платежа.
- История (перечень лиц, которые предпринимали действия с платежами и карта статусов).
- Перечень доступных действий, например "Изменить", "Подписать", "Копировать", "Удалить", "Печать", "Отозвать", "Отправить". Доступные действия зависят от статуса платежа и Ваших полномочий.
- Сумма, назначение и реквизиты платежа.
1. Заполните реквизиты платежа.
2. Выберите удобный для Вас способ подписи:
- Подписать СМС - Вам на телефон будет отправлено одноразовый ОТР пароль для подтверждения подписи введите этот пароль на интерфейсе. Для данного варианта подписи установлен лимит на сумму платежа (максимально 200 000 грн, для платежей на счета целевых зачислений максимально 1000000 грн.).
- Подписать - QR кодом - считайте QR с помощью мобильного приложения Приват24 для бизнеса, или для физических лиц.
- Подписать с помощью электронного ключа. Выберите ключ, введите пароль для подтверждения.
- Подписать с помощью token - токен должен быть включен в компьютер. Выберите ключ и введите код token.
3. Подписать платеж можно в несколько способов:
- при создании платежа;
- при просмотре платежа;
- в журнале платежей при выборе чек - боксом одного или нескольких платежей.
Подпись платежей разрешено исключительно лицам с правом первой или второй подписи. Доверенные лица нотариально не заверены имеют право отправить платеж за визами (при наличии доступной функции "Создание платежей").
1. Выберите счет для оплаты, рядом со счетом отображаются доступные средства.
2. Введите ЕГРПОУ/ИНН, если у клиента отсутствуют ЕГРПОУ/ИНН, введите серию и номер паспорта или номер id карты. Если Вы раньше создавали платежи по этим реквизитам - воспользуйтесь функцией автоподстановки. Достаточно начать вводить реквизиты, а мы предложим варианты платежей. Выберите необходимый платеж без дополнительного заполнения реквизитов. Также, Вы можете применить последний платеж по указанным реквизитам.
3. Если Вы не хотите применять последний платеж, введите сумму и выберите "Без НДС", или "С НДС".
4. Укажите назначение платежа (максимум 160 символов).
5. Если Вы часто платите по указанным реквизитам, для удобства добавьте платеж в шаблоны.
6. В поле "Комментарий сотруднику банка", Вы можете прикрепить подтверждающие документы.
7. Сохраните платеж, чтобы продолжить с ним работать дальше (платеж будет в журнале во вкладке "Сохраненные") или подпишите удобным для Вас способом.
8. Для удобства можете выбрать платеж из шаблонов в правом верхнем углу.
Если возникли вопросы, обратитесь к помощи онлайн в правом верхнем углу.
В журнале гривневых платежей находятся все Ваши операции за период. Для Вашего удобства, мы разделили журнал на вкладки:
- "Все" - все Ваши платежи.
- "Входящие" - входящие и исходящие платежи.
- "Оплаченные" - оплаченные платежи.
- "Вам на подпись" - платежи которые Вам необходимо подписать.
- "Сохранённые" - все сохраненные, но не отправлены платежи.
- "В работе" - платежи, которые ожидают подпись, ожидают отправку, которые на стадии проработки в банке.
- "Ошибки / Уточнения" - отозванные и возвращенные платежи.
Также Вы можете выбрать любой период для просмотра Ваших платежей. С помощью поиска Вы легко можете найти нужный Вам платеж.
В настройках предприятия в пункте "Мои реквизиты", Вы можете ознакомиться с реквизитами, благодаря которым, Вы можете получать платежи в гривне. Загрузите их для дальнейшего использования.
Возможные действия:
Доступность:
Пошаговая инструкция генерации персонального ключа ЭЦП на компьютер или на токен:
Если в выпадающем списке Вы выбрали "На токен" (токен должен быть подключен), Вам необходимо ввести пароль на токен и подтвердить его с помощью кода из SMS сообщения.
В настройках предприятия в пункте "Доступ", Вы можете дать возможность Вашим сотрудникам принимать решения по операциям /продуктам, коммуницировать с банком от Вашего имени, как доверенное нотариально не заверенное лицо. Нажмите "Добавить сотрудника", укажите персональные данные и выберите доступные функции и сферы контактирования. Вы всегда можете изменить эти полномочия.
Для этого Вам необходимо:
В меню "Ваши услуги" Вы можете:
Для удобства управления Вашим меню:
В этом разделе Вы можете:
В «Приват24 для бизнеса» в меню «Валютные операции» –> «Обмен валют» и в мобильных приложениях «Приват24 Бизнес», «Финансовый контролер».
Реквизиты валютного счета можно сформировать через «Приват24 для бизнеса» в меню «ВЭД» –> «Валютные операции», нажав кнопку «Реквизиты».
Все операции по внешнеэкономической деятельности доступны в «Приват24 для бизнеса» в меню «ВЭД» –> «Валютные операции».
1. Предоставьте ВЭД-договор на рассмотрение в банк через «Приват24 для бизнеса»: меню «ВЭД» –> «Валютные операции».
Приват24 - це система дистанційного банківського обслуговування клієнтів ПриватБанку (ДБО), офіційний канал зв'язку (обміну інформацією) між Банком та клієнтом , яка є найпопулярнішим в Україні інтернет - банкінгом, для проведення будь-яких фінансових операцій з грішми та картами в режимі реального часу в будь-який час доби незалежно від дня тижня, часу і місцезнаходження.
Cистема Internet Banking Приват24 дозволяє отримати комплекс інформаційних послуг і здійснювати операції по рахунку на підставі дистанційних розпоряджень Клієнта – розпорядження Банку здійснити певну операцію, яке передається Клієнтом за допомогою Інтернету.
Перевіряйте баланс за картками в режимі реального часу, оплачуйте мобільний, переказуйте гроші друзям і близьким, купуйте квитки на транспорт, оплачуйте комуналку і багато іншого. Працює з картами будь-якого банку України. Шалено просто!
Приват24 - найпопулярніший інтернет-банк України
Послугами Приват24 користуються понад 6,3 млн осіб. З кожним днем кількість клієнтів зростає. Постійно проводяться роботи над поліпшенням сервісу і збільшенням кількості послуг.
Цілодобова підтримка в режимі чату 24/7
Служба підтримки Приват 24 допоможе Вам вирішити будь-яке питання або проблему. На кожній сторінці ви побачите значок, натиснувши на який, зможете задати питання оператору в чаті.
5 НАЙПОПУЛЯРНІШИХ ФУНКЦІЙ
КОРИСНІ ПЛАТЕЖІ
QR-КОДИ
И ЦЕ НЕ ВСЕ!
Цілодобово і в будь-який день тижня Ви можете оплатити рахунки за воду, газ, електроенергію, телебачення, мобільний і міський зв'язок, Інтернет. Вам буде доступна оплата всіх комунальних послуг, починаючи від оплати за гарячу воду і до оплати Інтернет. Ви зможете зробити платіж регулярним і забути про черги у відділеннях. Цілодобова підтримка в режимі чату. Шукайте або створюйте шаблони оплат, стежте за заборгованістю, оплачуйте вдома, на роботі і навіть у транспорті без черг і втрати часу.
В Приват24 Ви завжди можете переглядати інформацію про свої рахунки, кредити і відкритих депозитах, контролювати ліміти кредитних карт і мати доступ до виписок за всіма рахунками.
Зручний дизайн і просте меню функцій дозволяють здійснювати найскладніші фінансові операції в лічені хвилини. Оформлення грошових переказів, відкриття депозитів і закриття рахунків - все це можна робити вдома, без походу в банк.
Замовлення таксі доступний в 20 великих містах України. Ви можете вибрати тип поїздки («Стандарт», «Преміум» і «Мікроавтобус»), сплатити готівкою або з карти, додати чайові водієві, щоб прискорити відгук таксі.
В Приват24 доступні квитки на поїзд, автобус і літак в усіх напрямках. Вибирайте маршрут, місце, доп. послуги; зберігайте QR-код квитка, який при посадці можна пред'явити на екрані смартфона. Роздруковувати квиток не обов'язково!
Контроль руху грошових коштів по Вашій картці / рахунку.
Миттєво. Мобільні оператори в 140 країнах світу.
Автоматична оплата Ваших комунальних рахунків: вода, газ та інші послуги. Тепер Вам не потрібно відвідувати банк для проведення повторюваних платежів. Досить дати розпорядження банку, і кожен місяць з Вашого рахунку або карти буде списуватися необхідна сума. Ви не ризикуєте бути відключеним від комунальних послуг, якщо забудете вчасно здійснити платіж. Вам лише потрібно підтримувати на своєму рахунку залишок коштів, достатній для погашення заборгованості.
Переказуйте гроші за допомогою мобільного додатку Privat24. Надсилайте та отримуйте кошти на карту в будь-який час! Швидко, надійно і вигідно можна отримати і відправити гроші за допомогою 9 систем грошових переказів. На карти VISA / MasterCard, WesternUnion, PrivatPay.
Дистанційно відкривайте з вигідними % ставками і керуйте заощадженнями. Простий і зручний інтерфейс, зручне управління вкладами в будь-який час, і не потрібно ходити до відділення. В Приват24 доступні ВСІ операції по депозитах, для здійснення яких раніше Вам доводилося звертатися в банк, Ви можете переглядати актуальні умови і процентні ставки за вкладами.
Використовуйте програми для iPhone і Android, щоб керувати своїми грошима на ходу. Повноцінний Приват24 в мобільному телефоні - це безпечно і просто!
«Допомога водієві» - це онлайн - запис на автосервіс, допомога в дорозі, незамінний помічник для вашого авто в додатку Privat24. Нова послуга від Приват24 «Допомога водієві» на дорозі: встановити запасне колесо, доставити паливо, підзарядити акумулятор, евакуювати автомобіль. Виберіть ваші послуги - і протягом 10 хвилин з вами зв'яжеться оператор для уточнення деталей.
В цьому розділі Приват24 доступні акційні пропозиції партнерів ПриватБанку. Дізнавайтеся про знижки в улюблених магазинах, купуйте подарункові карти! ПриватБанк співпрацює з надійними партнерами. Через Приват24 оформлено і сплачено понад 1 мільйон замовлень води, їжі і різних послуг. Торговий центр Приват24 - це дуже зручно і безпечно. Ви вибираєте потрібний вам товар або послугу, вказуєте адресу доставки, оплачуєте і очікуєте своє замовлення.
Підключайте свої дисконтні карти в Приват24 від будь-якого магазину і позбудьтеся від великої кількості пластику в Вашому гаманці! Скануйте штрих-код з екрану смартфона прямо на касі в магазині.
В Приват24 Вам доступні всі звичні послуги з Вашими картами:
Тепер з'явилася можливість оплачувати проїзд за допомогою смартфона ще і в громадському транспорті. Необхідно зайти в мобільний додаток Privat24, відсканувати QR-код в трамваї, тролейбусі або автобусі, вибрати карту для оплати, оплатити, далі пред'явити на екрані смартфона куплений квиток контролеру.
Всі без винятку повідомлення про операції будуть надходити в месенджер Privat24. Якщо додаток неактивний, ми спробуємо відправити повідомлення в Viber. Якщо доставити виявиться невдалою, відправимо SMS.
Приват24 "для всіх"
Приват24 - це можливість оплачувати послуги з карт будь-якого банку світу, а не тільки ПриватБанку. Приват24 побудований за принципом звичного супермаркету, можна вибрати в кошик всі необхідні послуги, платежі, товари, а завершити покупки на "касі", причому сплативши з карти будь-якого банку. Приват24 доступний користувачам карт будь-якого банку світу. Сьогодні, без введення номера телефону і пароля, в новому Приват24 доступні перекази з карти на карту, поповнення мобільного телефону і комунальні платежі.
Приват24 Без кордонів
Користуйтеся послугами дистанційного банківського обслуговування і Ви зможете за кордоном самостійно перерахувати гроші рідним, здійснити будь-які платежі, заблокувати карту в разі її втрати, змінити ліміт витрат, не звертаючись до Контакт-центру, і багато іншого.
Можливі ситуації, коли за кордоном Вам можуть терміново знадобитися гроші - Ваші близькі в Україні зможуть допомогти, поповнивши Вашу карту через Інтернет-банк Приват24 відправивши Вам грошовий переказ.
З допомогою Приват24 Ви можете отримувати всі послуги, заради яких раніше доводилося ходити в відділення або дзвонити в клієнтську підтримку: цілодобово переглядати виписки по Вашим картками, поповнювати мобільний телефон, переказувати гроші з карти на карту, оплачувати рахунки, відправляти грошові перекази, купувати квитки через Інтернет та інше. Privat24 - відкрита платформою для клієнтів всіх українських банків, які мають можливість додавати свої карти в гаманець для проведення платежів. Також в додатку користувачі можуть самостійно управляти набором сервісів і шаблонів на головному екрані і навіть створювати персональні екосистеми, наприклад, «Здоров'я», «Вихованці», «Фітнес» і так далі.
- Системи «Інтернет-Клієнт» - система інтернет - банкінгу Приват24, доступ до якої здійснюється через персональний комп'ютер і доступна з будь-якого сучасного браузера за адресою https://www.privat24.ua/
- Система «Банк-Клієнт» - додаток Приват24, доступне для безкоштовного встановлення на пристрої працюють під управлінням операційних систем Android і iOS.
Распространение информационных технологий существенно повлияло на стиль жизни современного человека, а возможность удаленного доступа к информации и услугам в режиме реального времени стало определяющим фактором развития современного бизнеса. В этом контексте ответом банков на требования времени является развитие дистанционных банковских услуг.
Дистанционное банковское обслуживание давно уже перешло из разряда дополнительных услуг банковского учреждения в основные. Внедрение научных достижений и изобретений в организацию банковского обслуживания обеспечивает постоянное совершенствование банковских продуктов и применение новых технологий обслуживания потребителей. Возникновение банковских инноваций обусловлено непрерывным движением предпринимательской мысли, стремлением обойти конкурентов. Банковская инновация проявляется только в процессе своей реализации на финансовом рынке или внутри банка, а спрос на инновационный банковский продукт или услугу определяет степень его новизны. Разработка новых банковских продуктов или услуг - это, прежде всего, процесс изменения стратегии банковской деятельности, составляющей которой является инновационная политика банка, поскольку именно она оказывает огромное влияние на конкурентную позицию банка на рынке.
Под дистанционным банковским обслуживанием понимают общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений клиента, которые передаются удаленным способом (то есть без визита клиента в банк), чаще всего с использованием компьютерных сетей. При этом в английском языке для описания технологий дистанционного банковского обслуживания встречаются различные сходные по значению термины: online banking, remote banking, direct banking, home banking, Internet banking, PC banking, phone banking, mobile banking, WAP banking, SMS banking, GSM banking, TV banking. В зарубежной и отечественной практике часто используется термин "home banking" - ведение банковских операций на дому, самостоятельная форма банковских услуг населению, основанных на использовании электронной техники. Вместе с тем, понятие "дистанционное банковское обслуживание" шире и включает в себя обслуживание физических и юридических лиц не только дома, но в любом отдаленном месте от банковского офиса, где есть соответствующий канал связи. При этом технологии дистанционного банковского обслуживание классифицируют по следующим типам информационных систем, используемых для осуществление банковских операций (каналов доступа к банковским услугам):
Исторически первой появилась система дистанционного банкинга, которая использует телефон. Первые опыты по внедрению систем удаленного доступа были проведены банками в 80-х годах. Их системы совершенствовались параллельно развитию цифровой связи и компьютеризации. В настоящее время существует два принципиально разных варианта организации банковской деятельности:
1) классический банк, который имеет свои офисы и операционные залы и с помощью телефонных каналов связи и компьютерных технологий предоставляет своим клиентам классические банковские услуги: управление платежными средствами, кредитования и управления сбережениям;
2) виртуальный банк, который основан на информационных и коммуникационных технологиях и осуществляет свою деятельность только во всемирной компьютерной сети.
При этом виртуальный банк (virtual bank) – это банк, работающий с клиентами исключительно через Интернет и, в отличие от традиционных банков, не имеет филиальной сети. В случае виртуального банка клиент полностью лишен возможности контакта с его фронт офисом. Банк привлекает и обслуживает клиентов исключительно через сеть.
Как правило, банки предпочитают сочетать виртуальныеи классические технологии. От виртуального банка также следует отличать Интернет Банк (Internet bank), то есть банк, предоставляющий услуги Интернет банкинга. Интернет банком может быть как традиционный банк, обслуживает клиентов, в том числе и через Интернет, так и виртуальный банк.
Практика подтверждает, что главными преимуществами развития дистанционного банкинга являются:
1) значительные сокращения расходов наличного денежного обращения;
2) повышение доступности банковских услуг для населения и увеличение количества средств на банковских депозитах;
3) облегчение доступа бизнеса к глобальной финансовой инфраструктуре;
4) создание возможности для внедрения ориентированных на клиента решений;
5) автоматизация электронных расчетов;
6) сокращение стоимости и увеличение эффективности электронных транзакций;
7) повышение доверия в целом к банковской системе тому подобное.
Интернет банкинг и мобильный банкинг приобретают черты полноценного банковского обслуживания, а сеть филиалов остается традиционным каналом дистрибуции для сложных банковских продуктов, как оформление крупных займов, ипотеки, страхование жизни, страхование залога и тому подобное. При этом самым распространенным каналом дистанционного банковского обслуживания в мире Интернет банкинг, количество пользователей которым ежегодно увеличивается.
Самый полный набор услуг онлайн банкинга через Интернет предлагает только Приватбанк, который, помимо традиционных онлайн услуг, предоставляет возможность воспользоваться и дополнительными, как обмен валют, купли или продаже золота, страхование и много других.
Развитие дистанционного банкинга, популяризация электронных банковских услуг, совершенствование существующих и внедрение новейших систем дистанционного банкинга в будущем предоставит дополнительные конкурентные преимущества приведет к росту эффективности, оздоровлению и повышению доверия к банковской систем в целом.
В эпоху стремительного развития информационных технологий, банковское дело претерпевает значительные революционные преобразования. Уже много банковских учреждений, предлагает клиентам целый спектр технологий, что позволяет им пользоваться финансовыми услугами в электронном формате, включая получения информации и обслуживания в социальных сетях или выполнения сложных финансовых операций в смартфоне. Самый полный набор услуг онлайн банкинга через Интернет предлагает только Приватбанк, который, помимо традиционных онлайн услуг, предоставляет возможность воспользоваться и дополнительными, как обмен валют, купли или продаже золота, страхование и много других.
Рынок банковских услуг Украины наращивает свои объемы очень медленно вследствие слабого в целом экономического развития страны, неравномерностей регионального развития, замедление темпов роста благосостояния населения и сложившейся только в нескольких банках значительной клиентской базы. Такая ситуация для укрепления своего положения требует от банков поиска других эффективных точек развития, этой точкой банковского роста может стать цифровой банкинг. Именно он является простым и легким в использовании и позволит клиенту получить банковские услуги (в том числе консультационные) независимо от используемого им канала.
Бесспорно, цифровой банкинг является важным локализатором клиентской базы, недооцененным источником дохода (в первую очередь комиссионного) и способом достижения конкурентного преимущества на рынке банковских услуг. И руководство банковских учреждений должно понимать, что именно качество цифровых банковских услуг удобство использования банковских сервисов постепенно вытеснит в сознании клиентов такой важный на сегодня критерий как цена.
Для осуществления таких кардинальных изменений в банковском секторе, а именно интеграции банков в цифровое пространство существуют определенные причины:
- первой причиной стало чрезмерное усиление конкуренции в период мирового финансового кризиса. В этот период банковскому сектору пришлось нести на себе очень сильное конкурентное давление;
- второй причиной стала необходимость кардинального преобразования отношений с клиентом (осуществление так называемой «клиент революции»). Банковские учреждения должны помнить - клиент прежде всего! А поскольку клиенты сейчас стали очень требовательными, то банки вынуждены удовлетворить их новые ожидания и потребности.
Уже через несколько лет на финансовых рынках могут исчезнуть пластиковые карты, а успешные банковские учреждения из продавцов услуг превратятся в интеграторов финансовых возможностей для клиентов.
Цифровой банкинг и его роль в совершенствовании банковского обслуживания показали, что в основном его целью является желание устранить проблемы и усовершенствовать обслуживание клиентов, а особенно улучшить его качество. В содержание цифрового банкинга необходимо положить больше человеческих составляющих, чем банковских. Внедрение цифрового банкинга позволит сэкономить время клиентов, а это, в свою очередь будет способствовать охвату значительной их численности. Планирование цифровых инициатив требует осуществления больших действий, чем простой автоматизации услуг, оно требует учета в банковской деятельности еще и эмоционального аспекта. Экономия времени, значительное привлечение клиентской базы, применения психологических и эмоциональных методов в обслуживании должны стать в центре цифрового банкинга.
Реальная проблема внедрения цифровых банковских технологий заключается не в поиске цифровых средств, а в изучении его значение для различных слоев общества - бизнеса, потребителей, работников, граждан т.д. Эти общественные сегменты имеют различные поведенческие желания цифровых банковских реализаций и ключ к успеху в удовлетворении этих потребностей заключается в нахождении ответов на эти желания и разработке реальных идей для этого.
Цифровой банкинг предоставляет большие возможности в банковском обслуживании клиентов, использовании этих технологий для осуществления социального влияния, особенно для получения более широкого доступа к образованию и знаниям. Внедрение цифрового банкинга - это беспрецедентная возможность сделать населения страны финансово грамотным.
Банковское учреждение (цифровой банк) в качестве поставщика услуг должно знать своего клиента, все его желания, потребности и возможности. И для более полного удовлетворения этих потребностей, банк должен, в первую очередь думать о клиенте, и только после него о банковском продукте и услуге. Кроме того, банк как региональная организация должен повышать свою репутацию и внушать доверие клиенту для формирования с ним долгосрочных и взаимовыгодных отношений. А для этого он должен действовать активно и разумно, используя социальные сети и опираясь на индивидуальное взаимодействие.
Применения в Украине цифровых рычагов позволит усовершенствовать и развить банковский бизнес, удержать постоянных и привлечь новых клиентов, открыть доступ к новым источникам наращивания прибыли. А для этого банковским учреждениям необходимо переосмыслить стратегию своей деятельности стать консультантами, поставщиками, координаторами, агрегаторами и провайдерами в тасовании и предоставлении банковских услуг.
Цифровой банкинг - это новая перспективная концепция в сфере электронного банкинга, цель которой обогатить стандартный онлайн - и мобильный банкинг, интегрировать цифровые технологии с использованием различных платежных каналов, социальных медиа, инновационных платежных решений.
Отечественный банковский сектор столкнулся со структурными и экономическими явлениями, которые являются важной предпосылкой к совершению тщательных, но необходимых преобразований. И, по нашему мнению, активное внедрение цифрового банкинга – это основное требование для интеграции отечественной банковской системы в мировую систему цифрового банкинга.
Введение цифрового банкинга в Украине следует осуществлять с учетом уровня развития различных звеньев национальной экономики, неравномерность развития которых обусловленна действием закона возрастания потребностей субъектов хозяйствования и другими законами и противоречиями развития производительных сил, а также особенностями развития производственной, инновационной, компонентной, территориальной структуры.
Глобализация и усиление рыночной конкурентоспособности заставили банковские учреждения внедрять инновационные решения для получения устойчивого конкурентного преимущества. Влияние информационно-коммуникационных технологий сделало революцию в банковском деле.
Современная банковская система является сферой различных услуг - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно - кредитных и финансовых инструментов. Предоставляя банковские услуги, достигая слаженности и сбалансированности своих операций, коммерческие банки обеспечивают свою устойчивость, надежность, доходность функционирования в системе рыночных отношений.
Банки просто должны принять цифровой вызов и переориентировать бизнес - модель на клиента, создать банк как платформу для обработки данных и цифровой аналитики.
Темпы цифровой революции действительно впечатляют, но они движутся не с одинаковой скоростью в разных регионах. Рано или поздно, однако, каждому банку придется решать эту угрозу. Революция имеет последствия не только для экономики банков, но и для их стратегий. Для большинства банков их немедленные действия попадают в две категории: переосмысление отношений с клиентами и глубокое интегрирование цифровых подходов.
Банковская система Украины на современном этапе переходит от традиционного банковского бизнеса к господству электронного банкинга, и банки активно пытаются увеличить долю услуг через удаленные каналы. Хотя, следует отметить, что Украинские банки начали активно внедрять возможности Интернет-банкинга в своей практике предоставления банковских услуг относительно недавно. Сами банкиры признают выгодность интернет - сервисов, поскольку с их помощью они сокращают административные расходы на персонал, помещения и прочее.
Подавляющее большинство украинских банков лишь имитируют диджитализацию своих технологических процессов. Все ограничивается хорошим сайтом, смс - сообщениями на телефон клиента и личным электронным кабинетом, но основные финансовые процессы идут вполне традиционно. Украинский банковский рынок характеризуется высокой степенью открытости внедрения электронных банковских услуг, как со стороны банковских учреждений, так и со стороны клиентов.
Становясь перед лицом макроэкономических проблем и новых целей, банкам необходимо пересмотреть свои стратегии, чтобы они соответствовали обязательствам устойчивого развития. Диджитализация мировой экономики не уничтожит потребность в основных услугах, которые предоставляют банковские учреждения, по крайней мере в ближайшие годы. В нынешней ситуации мы должны рассчитывать на изобретательность, усилия и компетенцию банков измениться на более эффективные институты.
Ведь только надежный и выгодный банковский сектор может служить экономике и финансировать экономический рост, нужный Украине. Банки должны двигаться к конкурентногму преимуществу устойчивого развития через экологически и социально ответственную деловую практику.
В современных условиях инновационное развитие банков прежде всего связан с трансформацией каналов продаж банковских услуг, переходом от традиционного обслуживания клиентов через филиалы / отделения к альтернативным, основанные на широких использовании технологий дистанционного банковского обслуживания – удаленному банкингу, который считается наиболее распространенной инновацией и становится основной функцией банков. На сегодня ни один банк не может считать себя конкурентоспособным при отсутствии эффективных систем электронного банкинга. Внедрение инновационных систем электронного банкинга позволяет банкам повысить конкурентоспособность, увеличить объемы высокотехнологичных банковских услуг и получить дополнительные доходы.
Существуют различные варианты электронного банкинга и не имеет принципиального значения, какой именно вариант использует банк, «если компания не следует тенденции рыночных, финансовых и технологических условий, то она недолго останется в бизнесе», это значит, что в современных условиях банк не может быть конкурентоспособным и предоставлять современные качественные услуги, если не обеспечивает надежное дистанционное обслуживание клиентов. Речь должна идти не об отдельные банковские операции, а о радикальной перестройке организации всей банковской деятельности.
Электронный банкинг - это обеспечение возможностей для клиентов банков получать удаленный доступ к своим банковским счетам через информационно-телекоммуникационные системы и, как минимум, осуществлять переводы финансовых средств между ними. Итак, дистанционным обслуживанием банка правомерно называть предоставление банковских продуктов / услуг по запросу клиента без непосредственного взаимодействия клиента с сотрудником банка. Иногда такой вид деятельности называют еще системой удаленного доступа, а получаемые клиентами услуги - ONLINE услугами.
Большинство банков применяют различные формы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), такие как: Интернет-банкинг, «Банк-клиент», «Теле-банк», мобильный банкинг (WAP-, SMS-, GSM-, GPRS-), Wi-Fi-банкинг, POS-терминалы и другие, используя несколько вариантов этих систем для обслуживания юридических и физических лиц. При всех различиях систем электронного банкинга, основанных на системах доступа и передачи информации по одному из каналов связи - компьютер, Интернет, стационарный или мобильный телефон, они имеют существенные преимущества перед традиционным обслуживанием.
Широкое внедрение дистанционного банковского обслуживания имеет не только экономическую, но и социальную значимость, поскольку позволяет повысить доступность банковских услуг в отдаленных регионах страны и сократить расходы на аренду и обслуживание помещений, существенно уменьшить численность персонала и, соответственно, расходы на зарплату. Благодаря экономному онлайн - обслуживанию банк может предлагать более выгодные условия, одновременно ускоряя процесс обработки банковской информации, что способствует привлечению новых клиентов и освоению новых рынков, причем без открытия дополнительных офисов продаж. Сегодня многие ведущие банки мира, вкладывают значительную часть своих инвестиций на развитие обслуживания через Интернет. Поведение потребителей и технологии изменят будущее финансовых услуг, прогнозируется завершение эпохи традиционного банкинга и предполагает возрастание роли социальных сетей и электронного банкинга, предполагается доминирование в ближайшем будущем мобильных кошельков; неограниченные возможности планшетных компьютеров; использование "облачных" технологий; стремительное развитие социальных сетей и активное взаимодействие с клиентом.
В Украине лидером во внедрении инновационных систем электронного банкинга является ПриватБанк. Так, в ПриватБанке все операции в режиме дистанционного обслуживания, не зависящих от внешних регламентов, разрабатываются банком круглосуточно и без выходных в режиме 24/7/365. Скорость проведения платежей - 1 секунда. проведение платежей между клиентами банка происходит мгновенно и круглосуточно. Комиссия за перевод средств между клиентами - 0 в любое время. Предусмотрены бесплатные консультации в телефонном режиме и online - круглые сутки. Выбранная стратегия лидерства позволила обеспечить Приватбанк лидирующие позиции на рынке банковских услуг, о чем свидетельствует значительно более высокие темпы роста депозитной базы банка по сравнению с банками-конкурентами и банковской системой в целом.
Определяющим направлением развития банков в современных условиях является активное использование инновационных систем электронного банкинга как основной формы обслуживания клиентов, которая позволяет расширить и улучшить качество клиентской базы, результативные показатели деятельности, укрепить конкурентные позиции, повысить доступность банковских услуг в отдаленных регионах, а также положительно влияет на имидж банка, его позиционирование как высокотехнологичного финансового института.
Конкуренция на рынке среди банков высока, поэтому количество банковских услуг растет, а с ней - и уровень внедрения инновационных технологий. Значительное развитие компьютерных и телекоммуникационных технологий и использования сети Интернет в развитых странах значительно упрощает и ускоряет процессы взаимодействия клиента с банком.
На сегодня интернет-банкинг является одним из наиболее технологических и финансово развитых сегментов рынка финансовых услуг. Он дает возможность дистанционно управлять своими средствами.
Интернет-банкинг - это одна из разновидностей дистанционного банкинга. Данная услуга позволяет клиенту не зависеть от режима работы банковского учреждения, а банку оптимизировать процесс обслуживания и работать в едином пространстве документов. Для работы в системе нужно: любой современный компьютер и любая операционная система.
Есть несколько основных причин, стимулирующих банки внедрять в свою деятельность интернет-банкинг, а именно:
- значительный спрос на данную услугу - клиентам удобно использовать данную технологию;
- минимальные витать - расходы банка на одну трансакцию в системе интернет-банкинга является ниже по сравнению с себестоимостью обслуживания в обычном отделении банка.
Интернет - технологии позволяют банкам снизить себестоимость предоставленных услуг, повысив комфорт своих клиентов и конкурировать на рынке, клиент для банка является территориально независимым.
Интернет-банкинг в Украине как направление развития рынка финансовых услуг имеет высокий потенциал и перспективы. Сегодня с помощью данной системы можно осуществить ряд операций, при этом не посещая офиса банка. Это удобно, быстро и дешево.
Развитие сети «Интернет» и цифровых технологий изменили коммуникационную политику компаний, приоритеты потребителей, скорость обработки информации. В течение последних десятилетий на рынке появляются виртуальные банки, которые не используют классических отделений. Все более распространенным явлением становится уплата различных платежей через мессенджеры социальных сетей, что, безусловно, заставит банки предусмотреть возможность входа в системы онлайн-банкинга и мобильного сервиса через аккаунты в социальных сетях. Однако такое развитие событий в будущем может привести к исчезновению приложений онлайн-банкинга и превращение банков в простой транзакционный канал для движения финансовых ресурсов. В данной ситуации для банков, которые хотят успешно функционировать в будущем, необходима адаптация их деятельности требованиям современной цифровой эпохи.
Однако разработка и внедрение систем онлайн обслуживания требует немалых капиталовложений, что часто является барьером для украинских банков. Основными препятствиями к развитию электронных банковских услуг является недоверие части клиентов к онлайн – банкингу.
Глобальные тенденции на рынке финансовых услуг распространяются и на украинский рынок, и имеющимся его участникам для сохранения своей доли на рынке в будущем следует адаптировать свою политику к объективным реалиям. Отдельные банки уже начали активную борьбу в сегменте цифрового банкинга, другие находятся на начальном этапе. При дальнейшей стабилизации украинской экономики следует ожидать вхождения на рынок мощных зарубежных банков, что сделает конкуренцию на нем достаточно острой. Лучшие шансы стать победителями в такой конкурентной борьбе будут иметь те учреждения, которые смогут закрепиться на рынке цифрового банкинга и перенести большую часть своих операций в онлайн-сегмент.
Підключення до Системи здійснюється через сайт www.privatbank.ua в розділі «Реєстрація»:
1. Для реєстрації Клієнт заповнює реєстраційну форму, що містить поля для введення номера мобільного телефону, ІПН і пароля.
2. Після успішного заповнення даних і підтвердження заявки одноразовим паролем ОТР Банком проводиться авторизація доступу.
3. Після реєстрації в Системі Клієнт може змінити пароль Клієнта і логін Клієнта.
4. Клієнту відкривається 3 додаткові рахунки: у національній валюті гривні (UAH), в доларах США (USD), в євро (EUR), якими Клієнт користується відповідно до чинного в Україні законодавства.
5. Після реєстрації Клієнту в Системі додаються всі діючі на момент реєстрації картки Клієнта, емітовані ПриватБанком.
Кредитний ліміт на картці можна змінювати в Приват24
Якщо вам треба за щось розрахуватися, але грошей трохи не вистачає, не обов’язково брати кредит. Можна просто відкрити в Приваті картку з кредитним лімітом. На ній завжди буде кредитна сума, якою ви можете вільно скористатися, а потім просто поповнити картку та відновити баланс. А якщо цієї суми не вистачить, кредитний ліміт можна підвищити онлайн через Приват24. І саму картку також можна відкрити в Приват24 без візиту до банку.
Парковку можно оплачувати дешевше та швидше через Приват24
Через Приват24 можна оплачувати парковку онлайн без паркоматів і паркувальників. Просто заходите в розділ «Парковка», знаходите авто по номеру та платите, економлячи час і гроші.
Приват24 підтримує всі головні системи міжнародних переказів
В Україні тільки ПриватБанк підтримує абсолютно всі головні системи міжнародних переказів. Наші клієнти можуть отримувати гроші з будь-якого банку світу одразу на свою картку. Також можна відправляти перекази з України без візиту до відділення банку — все робиться через Приват24.
Приват24 допоможе захиститися від телефонних шахраїв
По-перше, пам’ятайте, що співробітники Привата ніколи не просять клієнтів назвати пароль картки або CVV2-код по телефону. Так роблять тільки шахраї.
А по-друге, коли хтось телефонує вам з невідомого номеру та представляється працівником банку, відкрийте Приват24 та зайдіть у розділ «Кабінет комунікації». Там можна просто під час дзвінка перевірити, чи справді це телефонують з Привата.
У Приват24 можна додати дисконтні картки
Якщо у вас назбиралася купа пластикових дисконтних карток, які вже не влазять у гаманець, додайте їх у Приват24. Просто відскануйте QR або штрихкод із картки, і її віртуальна копія з’явиться у вашому додатку.
В Приват24 по QR-коду можна знімати готівку без картки та платити в транспорті
Якщо забули картку, ви все одно можете зняти гроші по QR-коду. Скануєте його з екрана банкомата через Приват24, вводите PIN-картки та отримуєте гроші.
А ще по QR-коду можна оплачувати проїзд у транспорті. Теж скануєте його через Приват24 і купуєте квиток.
Для постійних платежів у Приват24 можна зробити шаблон і платити в пару кліків
Якщо ви щомісяця сплачуєте за комунальні послуги або поповнюєте мобільний, створіть шаблон для цих платежів у Приват24. Ви можете проводити оплату в пару кліків і не вводити щоразу заново всі номери та реквізити.
В Приват24 можна відкрити діджитал-картку Visa без походу до відділення та без пластику
Щоби відкрити діджитал-картку, вам не треба йти до відділення. Просто заходите в Приват24 і оформлюєте її самі за декілька секунд. З нею можна робити все те ж, що й зі звичайною. Навіть готівку знімати. А ще з діджитал-карткою ви бережете природу. Бо вона у вас не в пластику, а в Приват24.
Приват24 відкритий для всіх
Картка будь-якого Банку у Вашому Приват24. Сплачуйте, надсилайте зберігайте, контролюйте – В Приват24 доступно більш ніж 147 сервісів – Перекази, Поповнення мобільного, Комунальні платежі, та багато іншого…
Додавайте картку - Приват24 зручний додаток для всіх, навіть клієнтів інших банків!
Міжнародні грошові перекази в Приват24
Популярна послуга ПриватБанку – переказ грошей з картки на картку будь-якого банку, що є учасником міжнародних платіжних систем. Поповнити онлайн можна картки Visa, Masterсard. Достатньо підключення до Інтернету, наявності комп’ютера, планшета, смартфону тощо. Миттєві платежі дозволяють виконати трансфер на пластикову картку будь-якого банку планети.
Відділення ПриватБанку поруч в Приват24
Актуалізація даних клієнтів ПриватБанку в Приват24
Як змінити ліміт зняття готівки в Приват24
SmartID - Хмарний Безкоштовний КЕП в смартфоні в Приват24
Оплата комуналки на сайті privat24.ua
Оплата комуналки в мобільному додатку Privat24
Як сплачувати за комунальні послуги через інтернет
Як прив'язати номер телефону до карти в банкоматі
Як прив'язати номер телефону до карти в терміналі
Як змінити інтернет ліміт та відкрити / закрити картку для оплати в Інтернет
Як змінити постачальника комунальних послуг в Приват24
Як записатися на прийом до лікаря в Приват24
Як поповнити телефон в Приват24
Як оплатити на розрахунковий рахунок через Приват24
Як оплатити комунальні послуги в Приват24
Як перевести гроші з картки на картку іншого банку в Приват24
Як перевести гроші з картки на картку / розрахунковий рахунок через Приват24
Подвійна конвертація - Як включити / відключити в Приват24
Як отримати довідку про стан рахунку для візи в Приват24
Як змінити або відновити пароль для входу в Приват24
Як отримати квитанцію в Приват24
Як переказати з картки на картку в Приват24
Як відправити SWIFT-переказ в Приват24
Як відправити або отримати переказ в Приват24
Як отримати реквізити карти в Приват24
Як замовити готівку в Приват24
Як додати картку в Google Pay через Приват24
Як додати карту в Apple Pay через Приват24
Скарбничка ПриватБанк у Приват24
Перевипуск картки ПриватБанк в Приват24
Підключення Скарбнички в Приват24
Як оплатити почасово за парковку в Приват24
Як придбати абонемент на паркування через Приват24
Заява до Пенсійного Фонду для виплат пенсії на карту
Картка "єПідтримка" в Приват24
Абсолютно! Додаток шифрує дані, що передаються в банк і одержувані від серверів банку. Ваші рахунки і гроші на них завжди в безпеці.
Навіть вкравши у Вас телефон, ніхто не зможе вкрасти Ваші гроші - для входу в додаток буде потрібен пароль від Приват24. Якщо Ви недавно запускали додаток, при закритті або відсутності активності з Вашої сторони воно автоматично вийде з аккаунта і знову запросить пароль.
Пам'ятайте:
Вам обов'язково потрібно повідомити співробітникам ПриватБанку, що Ви втратили телефон! Зробити це можна за номером 3700. Оскільки Ваш номер використовується для проведення банківських операцій, ми тимчасово відключимо прийом команд від нього. Як тільки Ви відновите номер, повідомте про це в банк.
Так! Ви можете за допомогою будь-якої банківської карти поповнити рахунок мобільного телефону, вказавши номер самостійно або вибравши його з телефонної книги. Основні команди SMS-банкінгу також доступні до введення логіна і пароля. Ви можете ознайомитись з усіма функціями програми, натиснувши «Демо» на екрані входу. Для управління своїми рахунками Вам потрібно зареєструватися.
Ви можете зареєструватися на сайті або в самому додатку, натиснувши «Реєстрація» на головному екрані.
Так! Зробити це можна чотирма способами: написавши в чат, написавши листа в банк, зателефонувавши по Skype, або за допомогою звичайного телефонного дзвінка. І все це в один клік!
Браузер клієнта повинен підтримувати роботу по протоколу SSL з довжиною ключа 128 біт. Вам необхідно встановити останню версію використовуваного Вами інтернет-браузера. Зверніть увагу і змініть в разі потреби настройки браузера за зразком:
- пункт меню «Властивості» / «Зміст» / «Заповнити форму» - відключити режим автозаповнення імен користувачів і паролів у формах
- пункт меню «Властивості» / «Додатково» / підпункт «Безпека» - вибрати «Не зберігати зашифровані сторінки на диск».
Натисніть «Забули пароль?»
В меню Всі послуги >> Карти >> Додати карту:
1. Введіть номер карти, натисніть «Відправити».
2. Підтвердіть операцію паролем, який прийшов на Ваш мобільний телефон. Протягом 3 хвилин заявка буде оброблена, карта буде додана.
Для успішного додавання карти користувачеві необхідно перейти в меню «Ще - Налаштування - Карти - Додати карту іншого банку».
Необхідно пройти 3 етапи (заповнити інформацію) для додавання карти.
Крок 1:
1) Назва картки (в списку карт буде відображатися ця назва).
2) Повний номер карти (14-19 символів).
3) Термін дії карти.
4) CVV2 / CVC2 карти.
Крок 2:
На номер телефону (логін) прийде СМС з ОТП-паролем для підтвердження операції додавання картки.
Крок 3:
1. Система робить запит для підтвердження реквізитів.
2. Якщо реквізити збігаються, користувач бачить повідомлення про успішне додаванні карти. Якщо реквізити невірні, користувач бачить повідомлення з помилкою.
Додаткові умови:
- Карта повинна бути відкрита для оплати в Інтернеті.
- На картці повинна бути сума більше 0.1 UAH.
- Сума 0.1 UAH буде заблокована на картці і розблокована протягом 30 днів.
- Для здійснення переказу з картки інших банків України необхідно перейти в пункт меню «Платежі - Інші платежі».
Для зміни неактивного номера зверніться в чат «Допомога Онлайн» і повідомте оператору, що Вам необхідно змінити логін. Уточніть, що старий номер телефону неактивний.
У меню «Налаштування» / «Безпека» / «Зміна логіна»:
1. Введіть новий номер телефону.
2. Підтвердіть операцію паролем, який надійшов на новий номер телефону, і натисніть «Підтвердити».
3. Підтвердіть ще раз паролем, який надійшов на старий номер телефону, і натисніть «Зберегти зміни».
В меню «Транспорт - Парковка».
Майже всі послуги ПриватБанку пов'язані з мобільним телефоном клієнта. Наприклад, увійти в Приват24, підтвердити платіж зі своєї карти Ви можете, тільки використовуючи свій мобільний телефон.
В Приват24 в розділі «Всі послуги». У мобільному додатку Privat24 в розділі «Торговий центр».
Виберіть ресторан і їжу в мобільному додатку Privat24 або в веб-версії, оплатіть замовлення вашою карткою і чекайте доставку.
Виберіть букет, повітряні кульки або іграшки в категорії «Квіти», вкажіть час і адресу доставки, оплатіть покупку карткою.
У мобільному додатку Privat24 на системі Android або в веб-версії Приват24 виберіть ваше місто і кількість необхідних бутлів. Вкажіть адресу доставки, час, необхідний літраж і чекайте доставки.
Зверніть увагу! Для замовлення вам необхідно мати підмінні бутлі, а якщо вони відсутні, то вкажіть необхідну кількість.
Щоб скористатися ботом, в додатку Privat24 потрібно вибрати меню «Допомога Онлайн» або «Персональний банкір» (для Gold-клієнтів) і в випадаючому поле вибрати «Замовлення готівки». Далі бот запропонує вказати дату, необхідну суму, адресу отримання. Замовити готівку можна в межах доступного залишку на рахунку. Мінімальна сума замовлення - 10 000 гривень, 50 доларів і 50 євро.
Кошти можна буде забрати в обрану дату в зручному для клієнта відділенні, яке буде вказано в замовленні. Для цього потрібно просто звернутися в касу і отримати свої готівкові.
Відкрийте меню «Сервіси» -> «Переклади» -> «На будь-яку карту» і вкажіть:
- номер карти, термін дії, СVV-код відправника;
- номер картки одержувача;
- суму і валюту переказу.
Так можна. При виборі карти відправника проведіть зліва направо на екрані, з'явиться поле для введення реквізитів картки. Далі - заповніть поля як в звичайному перекладі з карти на карту.
Встановити або змінити інтернет-ліміт ви можете в будь-який час в Приват24 (меню «Мої рахунки»> «Керування карткою / рахунком»> «Оплата в Інтернеті»).
Наприклад, ви встановили ліміт 1 000 і зробили покупку на 600 грн, до кінця місяця ви зможете витратити з карти ще 400 грн, а в наступному місяці вам знову буде доступна для оплати в Інтернеті 1 000. Ви в будь-який момент можете змінити ліміт або не дозволити оплати в Інтернеті (для ризикових операцій).
В Приват24 виберіть пункт меню «Мої рахунки» / «Відключити можливість оплати в Інтернеті».
Вам знадобиться менше 10 секунд на вхід в інтернет-банк «Приват24»: піднесіть свій смартфон до екрану монітора і за допомогою унікального ключа авторизації буде здійснений Ваш вхід в систему. Процедура вимагає попередньої авторизації в додатку.
Ви можете оплачувати покупки в житті або інтернеті за кілька секунд! За допомогою програми Приват24 Ваш смартфон здатний сканувати цінники з QR-кодом і проводити оплату. Для цього досить вибрати карту для оплати, вважати QR-код, і підтвердити переказ коштів.
Для авторизації в банкоматі необхідно відсканувати QR-код, використовуючи мобільний додаток Приват24. Безпека рахунків забезпечує багаторівнева система ідентифікації.
- Довідка про закриття карти / рахунку.
- Документи для ДФСУ по платежах на благодійність.
- Документи для ДФСУ по платежах на навчання.
- Документи для ДФСУ про сплачені % по іпотечних кредитах.
- Заява в пенсійний / соціальний фонд.
- Довідка для заповнення декларації (для державних службовців).
- Довідка про курси валют.
- Довідка по рахунках.
- Довідка про наявність / відсутність заборгованості в банку.
- Виписка за карткою / рахунком.
- Реквізити картки / рахунку.
- Довідка для отримання субсидій.
- Довідка про отримані / відправлених переказів.
- Довідка по кредиту.
- Виписка по кредиту.
- Довідка для служби доставки.
На всіх довідках, які замовляються клієнтами в системі Інтернет-банк Приват24, є код (номер довідки), за допомогою якого можна перевірити справжність довідки.
На стартовій сторінці додатка Privat24 виберіть розділ «Парковка» в меню «Транспорт». Перейдіть до визначення геолокації паркувального майданчика, як показано на малюнку.
Визначте геолокацію. Виберіть зі списку номер автомобіля або вкажіть новий. Виберіть час для оплати парковки. Час парковки можна вибрати з кроком в 15 хвилин. Мінімальний час паркування - 1 година.
Виберіть платіжну карту для оплати парковки. Сума до оплати розраховується автоматично.
Готово! Отримайте інформацію про успішну оплату паркування. Перед закінченням сплаченого часу паркування вам надійде повідомлення про можливість його продовження.
Поповнити мобільний
Переказ з картки на картку
Комунальні та інші види платежів
Купити квиток
Знайдіть QR-код на своїй паперовій квитанції про оплату комунальних послуг.
Відкрийте мобільний Privat24 і відскануйте QR-код.
Введіть свій особовий рахунок. Після введення особового рахунку реквізити отримувача та ваша заборгованість підтягнуться автоматично.
Виберіть необхідні послуги (газ, вода і т. д.) і натисніть «Оплатити».
Перевірте додані до оплати послуги, виберіть карту для списання та підтвердіть платіж.
Знайдіть наклейку з QR кодом.
Відкрийте мобільний Privat24 і відскануйте QR-код.
Виберіть карту і підтвердіть оплату. Розмір чайових можете вибрати на свій розсуд.
Покажіть оплату офіціантові або продавцю.
Знайдіть наклейку з QR-кодом в транспорті.
Відкрийте мобільний Privat24 і відскануйте QR-код. Автоматично завантажиться вкладка «Квиток».
Виберіть тип проїзного («студентський» або «стандартний»). Вкажіть кількість квитків.
Виберіть карту для оплати і підтвердіть покупку.
Натисніть «Компостувати» і покажіть квиток кондуктору.
1) Законом України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.00 р № 2121 -III.
2) Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" від 05.04.01 р .. № 2346 -III.
3) Постановою Національного банку України "Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів" N 705 від 05 листопада 2014 року.
4) Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 12.11.03 р .. № 492.
5) Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 03.12.03 р .. № 516.
6) Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління Національного банку України від 21.01.04 р .. № 22.
7) Правилами здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, затверджених Постановою Правління Національного банку України від 29 грудня 2007 № 496
8) Постановою НБУ N 281 від 10.08.2005 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України».
Надавати Банку достовірну інформацію, необхідну для проведення операцій.
Здійснювати операції відповідно до умов Угоди.
Не розголошувати відомостей про логін та пароль третім особам.
Надавати Банку інформацію та документи, необхідні для з'ясування його особи, фінансового стану, визначення діяльності.
Оплачувати послуги Банку відповідно до тарифів Банку.
Повідомляти Банк про всі зміни даних, пов'язаних з виконанням Угоди, не пізніше 15 днів з моменту їх виникнення.
Клієнт не можете користуватись послугами Системи для операцій, пов'язаних з підприємницькою діяльністю.
Верифікація - це перевірка особистих даних Клієнта, при якій запит маршрутизуєтся за допомогою Банку. При введенні правильного Логіна і пароля Клієнтом і підтвердження одноразовий пароль OTP, Банк дозволяє вхід в Систему.
Дистанційне обслуговування - комплекс інформаційних послуг по рахунках Клієнта і здійснення операцій за рахунком на підставі дистанційних розпоряджень Клієнта.
Дистанційне Розпорядження - це розпорядження Банку виконати певну операцію, передану Клієнтом за погодженим каналом доступу з проходженням певної правилами процедури передачі розпоряджень.
Ідентифікація - це процедура, яка передбачена нормами чинного законодавства України, в тому числі Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затверджена Постановою Правління Національного Банку України від 12.11.03р. № 492.
Картковий рахунок - Картрахунок, - поточний рахунок, на якому враховуються операції по Картах.
Системний рахунок - обліковий запис в особистому кабінеті Клієнта в Системі Приват24.
Платіжна карта - Карта, - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової карти, яка використовується для ініціювання переказу коштів з рахунку Клієнта з метою оплати вартості товарів або послуг або здійснення інших операцій, передбачених чинним законодавством.
Одноразовий Пароль ОТР - цифровий одноразовий пароль, який доставляється засобами «сервісу коротких повідомлень» (SMS), на мобільний телефон Клієнта, номер якого був використаний при реєстрації в Системі.
Логін Клієнта - це номер мобільного телефону Клієнта, який був використаний при реєстрації в Системі.
Пароль Клієнта - набір символів, відомих тільки Клієнту, який був використаний при реєстрації в Системі.
Крок 1. Авторизуйтесь в додатку Privat24
Крок 2. Виберіть меню “Гаманець” потім “Додати” та “Картка іншого банку”
Крок 3. Зазначте реквізити картки
Щоб відправити або отримати міжнародний переказ, зайдіть в Інтернет-банк Приват24 і виберіть меню «Перекази» → «На будь-яку картку».
Заповніть дані картки відправника, дані картки одержувача, суму, валюту і натисніть кнопку «Переказати».
Крок 1. У вкладці “Всі послуги” оберіть пункт меню “Платежі — Переказ на картку ПриватБанку” або “Перекази — Інші платежі — На картку Visa/Mastercard будь-якого банку світу”.
Крок 2. Оберіть номер картки, з якої хочете здійснити платіж, а також валюту переказу, після чого введіть номер картки отримувача і суму переказу. Якщо у попередньому пункті ви обрали платіж “На картку Visa/Mastercard будь-якого банку світу”, необхідно буде додатково ввести ім’я, прізвище та країну отримувача. Натисніть “Продовжити”.
Крок 3. У наступному меню можна перевірити реквізити перед підтвердженням платежу, а також дізнатися розмір комісії — вона автоматично стягується з отримувача, однак її, за бажанням, може сплатити і ініціатор переказу. Перевіривши всі реквізити, можна натискати кнопку “У кошик”.
Вам потрібно приміщення для бізнесу, а власних коштів недостатньо?
Комерційна іпотека - це кредит для юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців на покупку нежилих приміщень, складів, виробничих приміщень, магазинів або офісів з метою використання в комерційних цілях, заставою при якому є нерухомість, що купується.
Банк кредитує до 75% вартості нерухомості:
- комерційну нерухомість (наприклад: магазини, будівлі під склади і бази);
- житлову нерухомість (з метою використання в комерційних цілях).
Вам необхідна наявність відкритого поточного рахунку фізичної особи підприємця або юридичної особи в ПриватБанку, просто подайте заявку на відкриття рахунку. Відкрити рахунок корпоративного клієнта або підприємця в ПриватБанку можна онлайн на сайті.
Швидке отримання приміщення у власність
Економія на оренді
Можливість отримання додаткового доходу від здачі приміщення в оренду
Оплата до 75% вартості нерухомості за рахунок кредитних коштів
Швидке і прозоре оформлення кредиту
Мінімальний пакет документів
В якості забезпечення виступає нерухомість, придбана за рахунок кредитних коштів
Кваліфікований супровід і консультаційна підтримка
1. Виберіть об'єкт нерухомості
2. Подайте заявку, заповнивши форму
3. Підготуйте необхідний пакет документів
4. Підпишіть договір
5. Сплатіть аванс
Оформіть «Комерційну-іпотеку» для покупки торгово-виробничих приміщень (магазину або складу) до 1,5 млн грн терміном до 5 років від 5% річних.
Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою!
Активний розвиток українського ринку комерційної нерухомості відбувається не перший рік, в Україні з'являються торговельні, офісні і логістичні центри "Західного" зразка. Інтерес з боку інвесторів швидко зростає через надвисокі ставок прибутковості на об'єкти комерційної нерухомості, які були обумовлені значним попитом і обмеженою пропозицією. Купівля-продаж об'єктів комерційної нерухомості - це не просто купівля-продаж товару, це рух капіталу, тобто вартості, що приносить дохід.
Об'єкти комерційної нерухомості це товари особливого роду, існує зв'язок соціально-економічної сутності ринку комерційної нерухомості з ринком послуг. Призначенням ринку послуг, як відомо, є створення умов для життєдіяльності та життєзабезпечення людини у всій багатогранності їх властивостей і проявів. Ринок комерційної нерухомості - це складовий елемент єдиного ринку послуг. Об'єкт нерухомості корисний не сам по собі, а як сукупність можливостей для реалізації діяльного процесу і його обслуговування. Ця обставина дозволяє характеризувати ринок комерційної нерухомості як одну з різновидів ринку послуг. Існує зв'язок ринку нерухомості, в тому числі і комерційної, з фінансовим ринком і з ринком праці. Ринок комерційної нерухомості є однією з різновидів інвестиційного ринку.
Комерційна нерухомість може розглядатися і як частина загального інвестиційного портфеля, яка дозволяє знизити загальний ризик. Комерційна нерухомість - це самостійний актив, який можна охарактеризувати як сферу вкладення капіталу в об'єкти нерухомості та систему економічних відносин, що виникають при операціях з нерухомістю, такі відносини проявляються в процесі купівлі-продажу нерухомості, комерційної іпотеки, здачі об'єктів нерухомості в оренду і ін.
Розвиток ринку комерційної нерухомості є фактором, що забезпечує зростання попиту на продукцію суміжних галузей економіки, таких як виконання будівельних робіт, виробництво будівельних матеріалів, меблів, інших предметів тривалого користування. Не випадково розвиток сфери нерухомості часто розглядається як своєрідний "локомотив", здатний забезпечити збільшення обсягів валового продукту в економіці. Ринок нерухомості вважається важливим інструментом державного регулювання, зручним каналом для монетарного впливу. Це пов'язано з особливою чутливістю ринку нерухомості до змін грошово-кредитної політики.
Високі темпи інфляції в період виробничої кризи багато в чому підвищують інвестиційну привабливість комерційної нерухомості, приплив капіталу на ринки нерухомості зростає. Цикли розвитку ринку нерухомості в порівнянні з промисловим циклом дещо зміщено, що підвищує інвестиційну привабливість комерційної нерухомості в період спаду реальних ставок прибутковості традиційних фінансових активів. Позитивна динаміка обсягу комерційної нерухомості в вартісному вираженні може впливати на зростання добробуту підприємств.
ПриватБанк пропонує альтернативний шлях кредитування малого і середнього бізнесу - іпотека комерційної нерухомості для підприємців "Бізнес іпотека" - це комерційна іпотека, кредит на комерційну нерухомість для бізнесу.
Програма іпотечного кредитування для підприємців і бізнесу, яка дозволить оптимізувати витрати на оренду комерційної нерухомості і дасть можливість придбати об'єкти в кредит за фіксованою процентною ставкою на строк до 5 років. Умови іпотеки для бізнесу дозволяють оплачувати до 75% вартості нерухомості за рахунок кредитних ресурсів, а для оформлення кредиту в банку потрібен мінімальний пакет документів. Оформляючи бізнес-іпотеку, компанія або підприємець більше не залежить від зростання цін на комерційну нерухомість, а власний капітал може направити в оборот або на розширення бізнесу. Власна нерухомість дає можливість отримання додаткового доходу від здачі в оренду.
Для підприємців і малого бізнесу ПриватБанк готовий фінансувати купівлю комерційної нерухомості на суму від півмільйона гривень (магазини, будинки під склад або базу), а також житлової нерухомості з метою використання в комерційних цілях. Крім того, клієнти можуть придбати в кредит і нерухомість, що знаходиться у власності банку.
Безперечною тенденцією останніх років стало зростання цін на нерухомість. Будь-яка комерційна діяльність вимагає офісних, складських або виробничих площ, тому для організації ефективної роботи підприємці змушені платити за орендовані приміщення великі гроші. В умовах непомірно високих цін на нерухомість, особливо на комерційну нерухомість, придбати його у власність їм часто не під силу. Особливо це стосується малого бізнесу, для якого постійно зростаючі орендні платежі іноді ставлять під сумнів саме його існування.
На допомогу підприємцям може прийти зовнішнє фінансування їхніх проектів, оскільки банківські кредити часто непідйомні для представників невеликих фірм. Комерційна іпотека повинна стати вирішенням цієї проблеми. Іпотека комерційної нерухомості поки не дуже поширена, але у цього сегмента великий потенціал. Для малого бізнесу іпотека - це зручний інструмент отримання у власність офісів та інших необхідних для його функціонування об'єктів комерційної нерухомості.
Одним з перспективних напрямків розвитку іпотеки в Україні є іпотека комерційної нерухомості. У будь-якій компанії рано чи пізно виникає необхідність придбання нерухомості у власність. Однак одночасне вилучення значних ресурсів з обороту на придбання нерухомості може виявитися неефективним.
Звернення в банк також може не принести бажаного результату, оскільки не всі вітчизняні банки поспішають надавати довгострокові кредити, а у компаній, в більшості випадків, не вистачить забезпечення для отримання подібних кредитних ресурсів. Вирішити цю проблему може комерційна іпотека, більш того, іпотека іноді є єдиним інструментом фінансування малого і середнього бізнесу.
По суті, іпотека дозволяє придбати комерційну нерухомість в розстрочку, це аналог іпотеки на житло. Однак існує ряд вимог до об'єкту нерухомості, що купується за іпотечною схемою: об'єкт повинен мати статус комерційної нерухомості (нежитлового фонду), об'єкт купується у продавця за повну вартість, яка, в свою чергу, вказується в усіх договорах та інших документах.
Комерційна іпотека обов'язково підлягає страхуванню, адже страхування об'єкта іпотеки дозволяє впорядкувати фінансові та юридичні взаємозв'язки і відносини між учасниками іпотечної угоди. Страхові гарантії, з одного боку, забезпечують безперервність відтворення комерційної іпотеки, а з іншого - компенсують втрати і підвищують платоспроможність всіх учасників іпотечної угоди.
Вигодоутримувачем за договором страхування призначається банк-кредитор, який фінансує комерційну іпотеку.
Договір страхування предмета іпотеки може бути укладений на 1 рік або на весь термін дії договору іпотеки. Страхування дозволяє захистити майнові інтереси кредитора і клієнта в разі загибелі, втрати, пошкодження об'єкта іпотеки на будь-який з стадії здійснення іпотечної операції - до моменту закінчення терміну дії договору комерційної іпотеки.
Варто відзначити, що комерційна іпотека має ряд переваг:
Перш за все в Україні по іпотечних схемах продаються офісні і складські приміщення. Однак, незважаючи на комплекс переваг комерційної іпотеки в порівнянні з іншими видами інвестиційної діяльності, іпотека комерційної нерухомості недостатньо поширена в нашій країні. Це обумовлено наступними причинами:
Низька інформаційна забезпеченість. Більшість керівників не мають достовірної та повної інформації про можливості іпотеки комерційної нерухомості. А тих, хто знає про такий спосіб придбання нерухомості, не влаштовує тривалий і затяжний процес.
Тіньові схеми. Багатьом власникам нерухомості невигідно співпрацювати з посередниками і юридично правильно проводити операцію. Їх більше цікавлять схеми, які дозволяють частково або повністю уникнути сплати податків.
Не менш вигідним є і отримання надприбутку завдяки штучно завищеною поточної ринкової вартості об'єкта нерухомості, в порівнянні з її балансовою вартістю. Це стає перешкодою для укладення угоди комерційної іпотеки.
Занижені доходи. Більшість підприємств і компаній використовують управлінську звітність в роботі, показуючи лише частину реальних доходів і активів компанії. Приховування здійснюється з метою зменшення сплати податків. З огляду на значну вартість нерухомості, що купується в іпотеку, банки змушені відмовляти таким клієнтам.
Нестабільність валютного курсу. У зв'язку з коливанням курсу валют виникають курсові різниці, різні доплати і конвертації, тобто все, що може підвищити вартість іпотеки. Вирішити цю проблему може тільки фіксована вартість нерухомості в іпотечних відносинах. Але в більшості випадків продавці нерухомості виступають проти фіксованої вартості, адже курсова різниця також приносить чималі прибутки.
Економічна і політична нестабільність і песимістичні прогнози і результати другої хвилі фінансової кризи поки не дозволяють підприємцям поповнювати свою діяльність на довгострокову перспективу. Тому більшість клієнтів не поспішають до кредиторів, вважаючи за краще орендні відносини. Адже договір іпотеки комерційної нерухомості - це не тільки виплата платежів, а й майнові відносини, в яких нерухомість виступає заставою. Розірвати договір з кредитором набагато важче, ніж договір оренди.
Тривалість процесу іпотеки комерційної нерухомості пов'язана з високою вартістю об'єкта нерухомості, а також з тим, що термін користування майна перевищує 30 років.
Ризики, які чекають покупця нерухомості, можна розділити на дві групи - майнові та фінансові. Майнові ризики пов'язані з реєстрацією та подальшої перереєстрацією прав власності, для їх мінімізації необхідно переконатися в тому, що об'єкт нерухомості юридично чистий. Від фінансових ризиків покупець захищений тільки в тому випадку, якщо він має справу з солідним банком - кредитором, яка не буде братися за сумнівну оборудку.
Нерухомість не може бути передано у фінансову оренду до тих пір, поки право власності на об'єкт нерухомості не буде належати покупцеві, і це право має бути правильно оформлено і зареєстровано, адже нерухомість буде виступати заставою.
Іпотека комерційної нерухомості є альтернативою кредитуванню і орендних відносин. А в умовах економічної і політичної нестабільності - єдиним реальним засобом існування для малого і середнього бізнесу, що відчайдушно намагається залишитися на плаву і продовжувати свою діяльність.
Сьогодні необхідна активна державна підтримка для створення сприятливих умов по іпотечному кредитуванню нерухомості (надання податкових пільг і бонусів для учасників іпотечних угод). Слід переймати та впроваджувати в Україні досвід зарубіжних країн, які досягли успіху в цій сфері послуг.
Але, незважаючи на всі труднощі, ринок комерційної іпотеки поступово продовжує свій розвиток. Очевидні його переваги перед іншими методами придбання будівель і споруд для комерційних потреб. Є всі передумови для того, щоб комерційна нерухомість стала для бізнесу ефективним і вигідним інструментом для отримання можливості придбання нерухомості без великих одноразових витрат.
У комерційну іпотеку Ви можете взяти об'єкти нежитлової нерухомості (приміщення, склади, офіси, магазини) для використання в комерційних цілях. Ці об'єкти повинні ставитися до об'єктів капітального будівництва.
Власником нерухомості, що купується за договором іпотеки є позичальник.
При наданні кредитного ліміту на придбання нерухомості за договором іпотечного кредитування аванс становить від 25 до 50%
Так, ознайомитися з нерухомістю що продається можливо на торгових майданчиках Сетам і ProZorro
Кількість оформлених на одного клієнта кредитів «Комерційна іпотека» не обмежується - може бути видано стільки кредитів, скільки дозволяє оформити фінансовий стан вашого підприємства.
1. Форма власності - юридична особа або фізична особа - підприємець.
2. Термін функціонування підприємства - не менше 12 місяців від дати офіційної реєстрації на момент звернення за кредитом.
3. Наявність відкритого поточного рахунку в ПриватБанку.
Звіт СОД щодо вартості об'єктів нерухомості є обов'язковим при фінансуванні і повинен бути наданий акредитованої банком компанією
1. Кредитний договір.
2. Договір іпотеки.
3. Договір поруки.
4. Договір страхування.
Комерційна іпотека надається на комерційну нерухомість - будівлі, споруди або земельні ділянки, які використовуються для комерційної діяльності з подальшим витяганням постійного прибутку або приросту капіталу, доходу від оренди, інвестиційного доходу. Комерційна нерухомість включає в себе офісні будівлі, об'єкти промисловості, готелі, торгові центри, магазини, сільськогосподарські підприємства, склади та гаражі.
Нерухомість стає комерційної якщо передбачається комерційне використання з отриманням постійного доходу. Житлова нерухомість може так само відноситься до комерційної, в тому випадку, якщо її використання передбачає отримання прибутку. Наприклад, багатоквартирний житловий будинок належить до сфери комерційної нерухомості.
Концепція іпотечного кредитування
Рефінансування іпотечних кредитів
Відкривши рахунок у ПриватБанку, Ви отримуєте комплекс послуг і сервісів для бізнесу.
Номер рахунку, який можна вказувати в договорах, контрактах і платежах і навіть спрямовувати на нього гроші. Цілодобове обслуговування, проведення розрахунків між клієнтами банку безкоштовне і миттєве.
Гарантія платежу, виконання, або тендерна гарантія ПриватБанку
для надійності Ваших угод з мінімальною комісією і в найкоротші терміни.
ПриватБанк пропонує Вам скористатися всіма видами Банківської гарантії:
- Гарантія повернення авансового платежу 
Банківська гарантія - це письмове або електронне зобов'язання ПриватБанку по виконанню зобов'язань свого клієнта за контрактом, договором, тендеру. Гарантія видається під відповідне забезпечення. Набирає чинності з дня її видачі і закривається після закінчення терміну дії, якщо гарантійний випадок не настає.
Це зобов'язання банку виплатити бенефіціару певну суму в разі невиконання його контрагентом (принципалом по гарантії) своїх контрактних зобов'язань.
Узгодити з контрагентом можливість гарантійного обслуговування.
Подати заявку на гарантію і оформити необхідні документи в ПриватБанку.
Оплатити комісії.
При поставках товарів і наданні послуг ризики можуть з'явитися на різних етапах: від придбання сировини, виготовлення та зберігання товарів до поставки товару / надання послуги та здійснення платежу. Використання банківських гарантій дозволяє в таких ситуаціях захистити інтереси як продавця, так і покупця.
Найчастіше міжнародні банківські гарантії використовуються в таких випадках:
- Кредит під 4% річних
- Захищені безготівкові розрахунки для постачальників і покупців
Коли покупцеві вигідно використовувати гарантований платіж?
Коли постачальнику вигідно використовувати гарантовані платежі?
Клієнт доручає банку списати кошти з його рахунку в майбутньому, що дозволяє провести безготівкові розрахунки між партнерами і здійснити поставку товару на умовах відстрочення платежу.
За рахунок ліміту, встановленого банком, покупець може виставляти гарантований платіж з датою виконання в майбутньому (на термін від 10 до 365 днів), а постачальник - відразу відвантажувати товар (надавати послуги), а кошти будуть зараховані йому банком у повному обсязі і в обумовлену дату.
Гарантовані платежі можна відправляти на рахунки своїх контрагентів в будь-яких банках України!
- Господарські платежі в національній валюті для оплати контрактів, що передбачають відстрочку платежу.
- Платежі за оренду.
- Комунальні платежі (якщо комунальне підприємство працює з гарантованими платежами).
Компанії, які беруть гарантовані платежі, Ви знайдете на ПриватМаркет.
Банківська гарантія для участі в тендері оформлюється на вимогу організатора тендера і усуває ризик того, що переможець тендеру відмовиться укладати договір на поставку товару або виконання робіт.
Гарантія, яка забезпечить повернення суми авансового платежу покупцю у випадку невиконання продавцем зобов'язань з поставки певного товару (виконання робіт, надання послуг) за договором.
На підставі гарантії виконання зобов'язань банк за дорученням продавця зобов'язується виплатити покупцеві гарантовану суму в разі невиконання продавцем своїх договірних зобов'язань щодо поставки товару (виконання робіт, надання послуг) або не виконання їх відповідно до умов договору.
Наявність банківської гарантії - вимога Закону України «Про туризм» та обов'язкова умова для отримання Всеукраїнської ліцензії на діяльність туроператора. Туристична гарантія необхідна як туроператорам, так і турагентам.
Ви можете отримати гарантію в електронній формі для роботи в системі держзакупівель ProZorro. Замовити електронну гарантію можна прямо з потрібного Вам тендера на «Zakupivli24».
Фінансова (митна) гарантія - це гарантія банку по здійсненню митних платежів суб'єкта ЗЕД на користь ДФСУ. Така гарантія допомагає мінімізувати фінансові витрати і прискорити процес митного оформлення товару при зовнішньоекономічних операціях. Гарантія по сплаті розстроченого імпортного ПДВ (окремий вид гарантії на користь ДФСУ) - це гарантія банку зі сплати розстроченого імпортного ПДВ перед ДФСУ при ввезенні на митну територію України певного обладнання. Така гарантія призначена для забезпечення сплати розстроченого імпортного ПДВ перед ДФСУ при ввезенні на митну територію України обладнання для власного виробництва з розміщенням в митний режим імпорту (згідно Постановою Кабінету Міністрів України № 85 від 07.02.2018).
Міжнародна банківська гарантія є однією з форм забезпечення, надання якого можуть зажадати замовники торгів і / або особи, які беруть участь в угодах із зарубіжними партнерами. Цей документ підтверджує зобов'язання банку виплатити певну суму особі, яка організувала торги або проведення операції, навіть якщо боржник не зможе виконати свої зобов'язання самостійно в силу будь-яких причин. Надавши банківську гарантію, підприємство тим самим підтверджує серйозність своїх намірів по договору.
Основні види міжнародних банківських гарантій:
Тарифи на гарантії і резервні акредитиви, відкриті банком
Тарифи на гарантії і резервні акредитиви, отримані банком
Наші українські підприємства щодня стикаються з масою проблем, таких як нестача оборотних коштів, висока вартість кредитних коштів, з'являється недовіра не тільки між новими партнерами, але і між діючими. Що робити в таких ситуаціях? Укладати договори з новими партнерами, бігти в банк за кредтамі? Це не зовсім правильні рішення.
ПриватБанк пропонує інструмент, який гарантує виконання зобов'язань за розрахунками згідно з контрактом - це банківська гарантія. Банківська гарантія - це безресурсне фінансування (позабалансове зобов'язання), це не «живі» гроші, які видаються на рахунок. Банківська гарантія - це зобов'язання банку, що банк оплатить за клієнта, якщо він порушить умови платежу за контрактом. Сенсом роботи по гарантії є те, що клієнти розраховуються один з одним за контрактом, а банк лише підтверджує платоспроможність однієї сторони перед іншою, тобто наступ випадку «Платіж по гарантії» - це форс-мажор.
Найкращим забезпеченням для Вашого контрагента за контрактом, що Ви виконаєте свої зобов'язання, буде банківська гарантія ПриватБанку.
|
Основні тенденції бізнес-середовища
Що робити?
Рішення для Вас: Підкріпити моральні зобов'язання за контрактом матеріальними гарантіями. Гарантія - це зобов'язання банку оплатити за клієнта, якщо він не зробить оплату за контрактом.
|
Є покупець, є продавець і є банк - гарант (сторона, яка гарантує незалежність розрахунків між клієнтами). Клієнти домовилися про відстрочку платежу, але продавець не довіряє покупцеві в здійсненні платежу в термін. Відповідно продавець (бенефіціар) вимагає гарантію виконання зобов'язання. Покупець (принципал) йде в банк і оформляє цю гарантію. Продавець під оформлену банківську гарантію робить поставку товару. По закінченню терміну відстрочки покупець повинен сплатити за товар. Якщо покупець не платить - виставляється вимога на банк - гарант, який виконує свої зобов'язання в частині оплати перед одержувачем гарантії (продавцем).
Банківська гарантія - це хороша альтернатива банківським кредитам, вона не тільки здешевлює розрахунки, але і робить їх безпечними. Для одержувача Банківської гарантії - це можливість захиститися від недобросовісних учасників ринку, це гарантія виконання зобов'язань. Безресурсне фінансування у вигляді гарантії може бути в 5 - 6 разів дешевше вартості кредиту. Банківська гарантія відкриває нові перспективи для Вашого бізнесу і захищає його від форс-мажорних обставин:
| Які перспективи відкриє гарантія для Вашого бізнесу | |
|
Для оформлювача:
Для одержувача:
|
У банківській гарантії від ПриватБанку є ряд переваг. В першу чергу банківська гарантія від ПриватБанку це зручність - Вам достатньо зайти в Приват24 для бізнесу, де можна оформити даний продукт, або ж просто залишити контактні дані і з Вами зв'яжеться фахівець, немає необхідності відвідувати відділення. Якщо мова йде про гарантії з забезпеченням - її можна відкрити за один день. Банківська гарантія від ПриватБанку - це вигідно, це найнижчі тарифи серед інших банків, є можливість розрахувати вартість отримання гарантії за допомогою калькулятора. Гарантії ПриватБанку приймаються усіма організаціями, вони досить надійні. Так як багато гарантій, на прохання клієнтів все ще оформляються на паперових носіях, може виникнути питання про справжність гарантійного листа - зайшовши на сайт банку, Ви можете перевірити це, ввівши реквізити гарантії. Зрозуміло, що якщо постачання або оплату товару гарантує найбільший комерційний банк України, то працювати за такою гарантією досить престижно.
|
Переваги гарантій ПриватБанку
|
Наприклад «Гарантія платежу». Всі розуміють, що повинна бути відстрочка платежу, але як її отримати, як переконати постачальника надати товарний кредит? Це буде найпростіше здійснити за банківською гарантією - «Гарантовані платежі». З гарантією платежу від ПриватБанку постачальник буде впевнений, що це безпечно, видаючи товарний кредит, він не ризикує, що банк несе зобов'язання оплати, в разі можливих непередбачених ситуацій. Постачальник буде впевнений, що виконавши свої зобов'язання щодо поставки товару, він отримає гроші, навіть якщо покупець не виконає свої зобов'язання за розрахунком з ним, з ним розрахується банк.
Потреби бізнесу великі, тому в ПриватБанку є практично будь-які види гарантій. Тендерна гарантія - банк гарантує за Вас виконання умов по тендерних торгам. Гарантія для турагентів і туроператорів - відповідно до закону України Ви повинні підтвердити свою платоспроможність шляхом отримання банківської гарантії. Гарантії виконання контрактних зобов'язань - наприклад, якщо Ви виграли тендер, Ви зобов'язані підписати контракт і відповідно організатор тендера довіряючи Вам цю поставку хоче бути впевнений, що Ви виконаєте поставку в терміни обумовлені в контракті, якість товару буде відповідати обумовленим умовам, це і є та гарантія банку на виконання контрактних зобов'язань. Платіжна гарантія - це коли є товарний кредит від постачальника або відстрочка платежу і банк гарантує оплату постачальнику, в разі не оплати Вами. Гарантія повернення авансового платежу - покупець, оплачуючи передоплату за товар, буде впевнений, що постачальник відвантажить товар, згідно контактним зобов'язаннями.
|
Гарантії для будь-яких потреб Вашого бізнесу Тендерна гарантія - Банк гарантує за Вас виконання умов тендерних торгів.
|
Забезпеченням гарантії можуть бути кошти, розміщені на спеціальний рахунок покриття, це не депозит, це спеціальний банківський рахунок, на якому гроші блокуються - це самий простий і швидкий спосіб забезпечення, оформлення гарантії займе всього пару годин. Гарантію також можна отримати під майнові права на депозит - «непокрита», непокрита тому, що немає грошей безпосередньо на спеціальному рахунку, блокуючим покриття. Також непокритими гарантіями є гарантії видані під забезпечення рухомого / нерухомого майна. Бланкові гарантії видаються без забезпечення, вони видаються в рамках розрахованого Вам кредитного ліміту.
|
Забезпечення гарантій
|
В рамках бланкових лімітів ПриватБанк видає тендерні гарантії; гарантії виконання контрактних зобов'язань (за підсумками торгів, якщо Ви взяли участь, виграли тендер, укладаєте договір і повинні оформити цю гарантію - гарантія виконання видається в рамках цього ліміту); ліцензійні гарантії (в основному це туристичні гарантії).
Бланкові гарантії обмежені лімітом до 1 000 000 грн. для клієнтів малого та середнього бізнесу і до 1 500 000 грн. VIP корпоративного бізнесу. Для клієнтів ведучих туристичний бізнес (турагенти, туроператори) автоматично встановлюється ліміт гарантії в еквіваленті 2 000 євро.
|
Бланкові гарантії В рамках бланкових лімітів ПриватБанк видає тільки:
Максимальна сума такого ліміту - 1 млн грн для клієнта МСБ і 1,5 млн грн для VIP-клієнта.
|
ПриватБанк пропонує досить вигідні умови і досить низькі тарифи банківської гарантії, що не перевищують середні в даному сегменті ринку. Вартість банківської гарантії в ПриватБанку проста для розуміння, фактично це три тарифи. Вартість самої банківської гарантії 0,2% від суми. Будь-які інші зміни в гарантії, такі як зміна будь-якого документа, місце відвантаження, назва буде коштувати 500 грн. одноразово. Плата за зобов'язання по гарантії становить від 3% до 5% річних в залежності від виду забезпечення, це плата тільки за непокриті гарантії, тобто якщо кошти безпосередньо заблоковані на рахунку покриття - Ви платите тільки за надання гарантії 0,2% від суми.
|
Банківські гарантії. Умови для клієнтів |
|
| Надання гарантії (збільшення суми або терміну) | 0,2% від суми (min 500 грн, max 5 000 грн) |
| Зміна умов гарантії | 500 грн |
| За зобов'язання по гарантії |
3% річних - під заставу майнових прав на депозит
|
Терміни оформлення розраховуються від надання клієнтом повного пакету документів. Якщо забезпеченням виступають кошти на спеціальному рахунку покриття, то оформлення банківської гарантії складуть максимум 1 день. Якщо це бланкова гарантія (гарантія без забезпечення), то термін оформлення складе 1 - 2 дні (перевірка лімітів). Оформлення гарантії під депозит займе до 7 днів (рішення кредитного комітету, фінансовий аналіз). Оформлення гарантії під будь-яке інше забезпечення може зайняти до 14 днів (необхідне проведення фінансового аналізу).
|
Банківські гарантії. Умови для клієнтів |
|
| Грошові кошти на спеціальному рахунку покриття | 1 день |
| Без забеспечення | 1–2 дня |
| Майнові права на депозит | до 7 дней |
| Інше забезпечення | 7–14 дней |
|
Термін розраховується від надання клієнтом ПОВНОГО пакета документів.
|
|
ПриватБанк пропонує Вам інструмент для підвищення ефективності бізнес процесів. Це бізнес процеси побудови розрахунків. Розрахунки дуже часто пов'язані з необхідністю фінансування. Зараз є сильні гострі системні проблеми в економіці - кредити не є досить доступними для клієнтів банків, вони є дорогими. Дорогі кредити на жаль зараз банки не можуть фізично зробити дешевше. Також є істотний тиск на валютний курс, який ми відчуваємо щодня. І як наслідок постачальники повинні вирішувати зберігати свої обсяги товарного кредитування, або звертати увагу на більш перевірених контрагентів. Виникає логічне запитання, чи є вихід з цього замкнутого кола?
|
Поточні проблеми бізнесу: Українські банки працюють з такою самою маржею, що й іноземні, але при цьому ризики в Україні істотно вищі.
|
Так, вихід є - це інструменти безресурсного фінансування. Фактично можливим рішенням є забезпечення банком того, щоб в обумовлені терміни в майбутньому кошти були б зараховані одержувачеві без складних процедур і без оформлення складних банківських продуктів. Простими словами, зрозумілими бізнесом, «Гарантовані платежі» - це забезпечення банками товарних кредитів, гарантування банками відстрочок платежів за якими більшість бізнесу вже і так працює. Гарантовані платежі - це максимальне спрощення безресурсного інструмента фінансування, який в один клік працює для будь-якого клієнта Приватбанку, більшості з яких вже доступні розраховані ліміти. Стратегія банку полягає в тому, щоб кредитні ліміти були розраховані кожному клієнту за якими досить інформації для цих розрахунків. В основі концепції банку закладено заздалегідь узгоджене фінансування з уже вирішеними питаннями застав, індивідуальних узгоджень, кредитних комітетів і т.д. Безресурсного форма фінансування не передбачає «живих» грошей. Вона означає, що є забезпечення з боку банку розрахунку з партнером (як у товарному кредитуванні).
Для постачальників це не дуже зручно, коли за відстрочкою до них звертаються нові покупці або нові дистриб'ютори, вони не зацікавлені в нарощуванні прострочених дебіторських боргів. «Гарантовані платежі» перш за все націлені на вирішення цієї проблеми постачальників профінансувавши платників завдяки дуже простого банківського інструменту. У світовому банківському досвіді є схожі інструменти фінансування, але Гарантовані платежі ще простіше. ПриватБанк намагається поширити Гарантовані платежі через Нацбанк, через незалежну Банківську Асоціацію України для того щоб цей продукт заробив по всіх банках України, оскільки це буде сприяти розвитку економіки в цілому.
Існує європейський і світовий досвід (наприклад, Швейцарський CPO: Confirmed Payment Order) щодо забезпечення обороту в торгівлі і замовлень у виробництві через «безресурсного» платежі.
Невже для користування подібними інструментами потрібно чекати, коли «іноземні» банки реалізують цей досвід
Ні не треба. Такі прості рішення вже існують і в Україні!
| МОЖЛИВІ РІШЕННЯ | |
| Платник | Одержувач платежів |
| За рахунок недорогого банківського ліміту фінансування укладає угоди без внесення передоплати або оплати відразу «по факту» | Без ризику поставляє товари і послуги на умовах відстрочення платежу, отримуючи підтвердження оплати від банку миттєво в системі «Клієнт-банк» |
|
Впевнені, що в заздалегідь визначену дату банк проведе платіж за контрактом
|
|
ПриватБанк пропонує своє рішення - «Гарантовані платежі». «Гарантовані платежі» були запущені ще в 2013 році - це безресурсна форма забезпечення платежів, безресурсна форма фінансування, яка забезпечує безумовне виконання зобов'язань по платежах з боку банку, що обслуговує платника, при цьому ця послуга коштує всього 4% в рік.
«Гарантований платіж» виглядає власне, як доручення платника на договірне списання коштів з його рахунків в певну дату в майбутньому. Таке доручення дозволяє зробити поставки товару на умовах відстрочення платежів, провести безготівковий розрахунок в обумовлену дату.
Гарантований платіж - це фінансовий інструмент у вигляді доручення банку клієнта на договірне списання коштів з його рахунків в майбутньому, яке дозволить зробити поставки товару і безготівкові розрахунки між партнерами на умовах відстрочення платежу.
За рахунок ліміту, встановленого банком, покупець може виставляти гарантований платіж з датою виконання в майбутньому, а постачальник - відразу передавати товар з урахуванням, що кошти будуть в безумовному порядку зараховані йому банком у повному обсязі і в обумовлену дату.
Гарантовані платежі, як різновид безресурсного фінансування розрахунків клієнтів банків фактично в 5-6 разів дешевше класичних кредитів!
Умови використання Гарантованих платежів дуже прості. Для клієнта це 4% річних з дати ініціювання платежу до дати виконання платежу. Для постачальників (отримувачів платежу) безкоштовно. При цьому банк скасувати платіж не може ні в якому разі, а учасники розрахунків можуть скасувати платіж тільки за погодженням з постачальником товару.
| Гарантовані платежі - умови для клієнтів | |
| Базова сума фінансування | Поновлюваний ліміт (сума розраховується для кожного клієнта) |
| Оплата за рахунок ліміту фінансування, встановленого банком | 4% річних (з дати ініціювання до дати виконання платежу) |
| Оплата за рахунок власних коштів клієнта з поточного рахунку | Безкоштовно незалежно від термінів платежу |
| Терміни між датами ініціювання і виконання платежу |
- мінімум 10 календарних днів - максимум 365 календарних днів |
| Плата за користування кредитом з дати виконання (Немає коштів на поточному рахунку платника) |
64% річних (фактично це "форс-мажор") |
| Скасування платежу до дати виконання |
Тільки через узгодження з одержувачем
|
Через таку простоту і зручность, гарантованими платежами скористалися вже понад 100 000 клієнтів ПриватБанку. При цьому більш ніж на 14 млрд. грн. лімітів, встановлених клієнтам. Максимальна сума проведення гарантованих платежів вже перевищила 8 млрд. грн. з моменту старту продукту.
При цьому одержувачами Гарантованих платежів є вже більше 17 000 підприємств, які заявили готовність приймати Гарантовані платежі від будь-яких платників. Це ті підприємства які приймають Гарантовані платежі збільшують ринки збуту своїх товарів або послуг. Нещодавно ПриватБанк почав співпрацю з комунальними службами в напрямку прийому Гарантованих платежів.
| Одержувачі Гарантованих платежів | |
| 17 тисяч | Підприємств країни вже заявили про свою готовність брати гарантовані платежі від будь-якого платника, збільшуючи таким чином ринки збуту своїх товарів або послуг. |
| 37 |
Комунальних служб країни, включаючи обленерго, Теплоенерго, водоканали та інші - вже отримують гарантовані платежі з включенням їх в залік платежів "майбутніх періодів".
|
Практичний порядок роботи з Гарантованими платежами дуже простий. В Приват24 для бізнесу можна подивитися ліміт, створити Гарантований платіж так само швидко, як звичайний платіж, переглянути календар платежів, отримувати в будь-який час дня і ночі консультацію в чаті онлайн.
На даний момент дуже швидко розвиваються платежі виставленні платниками на рахунки одержувачів в інших банках. За цю послугу вже кожен третій платіж ініціюється на рахунки одержувачів в інші банки, при цьому одержувачу надсилається повідомлення через систему платежів Нацбанку, і одержувач за номером платежу може зробити перевірку гарантійного листа на сайті ПриватБанку, що дуже зручно.
В Приват24 виділено меню "платежі / гарантовані", де можна створити платіж, подивитися доступний ліміт, і відслідковувати в журналі всі платежі, які були ініційовані Вами або отримані Вами.
Ініціювати гарантовані платежі можна на рахунки одержувачів як в ПриватБанку, так і в інших банках (через систему платежів НБУ направляється "інформаційне повідомлення"), а одержувачі можуть робити перевірку гарантійних листів.
А також в Приват24 для бізнесу в цілодобовому режимі доступний чат, де Ви можете отримати консультацію з будь-якого питання, пов'язаного не тільки з гарантованими платежами, а й з усіх питань роботи сервісу.
Прикладів застосування Гарантованих платежів багато, розглянемо класичний, найбільш поширений. Дуже часто виникає ситуація, коли продавці товару працюють через перевірених часом дистриб'юторів і дуже неохоче працюють з новими покупцями, які можуть бути носіями прострочених дебіторських боргів. У такій ситуації покупець може дуже просто налагодити ланцюжок платежів від продавців товару до кінцевих покупців. При цьому на 100 000 грн. платежів в наведеному прикладі загальні витрати всіх учасників складатимуть за місяць всього 0,06%, тобто 64 грн. Ця сума не є порівняльної зі звичайною маржею при продажу товарів або послуг.
1. Новий дистриб'ютор (той, хто буде заробляти на безресурсі).
2. Проблема покупця - немає власних коштів, але є ліміт фінансування на Гарантовані платежі від ПриватБанку.
3. Проблема продавця - має потребу в розширенні збуту, при цьому дає «відстрочки» тільки «перевіреним» дистриб'юторам на 30 днів.
4. «Просто відстрочку» йому продавець не дає - а через Гарантовані платежі дасть без питань.
5. Покупець виставляє Гарантований платіж на 100 000 грн. 29 днів, платить за все 31,78 грн. комісії.
6. Продавець виставляє Гарантований платіж на 100 000 грн. 30 днів, платить за все 32,88 грн. комісії.
7. В результаті загальні витрати = 64,66 грн. / 100 000 грн. = 0,06%.
Є власні кошти, налагоджена система розрахунків з постачальниками, навіщо взагалі платити 4% річних? Навіть якщо позичальник погоджується надати відстрочку платежу, то власні кошти які Ви повинні сплатити постачальнику, розмістивши їх на депозит і заплативши всього 4% за Гарантований платіж, Ви фактично отримуєте маржу між цими ставками. Тобто за 30 днів такого обороту від 100 000 грн. Ви отримаєте 1000 грн. чистого заробітку.
1. Розміщуєте 100 000 грн. на депозиті на 30 днів під 19% річних.
2. Виставляєте ГП на контрагента (Звичайно після домовленості) під 4% річних.
3. Через 30 днів отримуєте маржу 100 000 * (19% - 4%) / 12 міс. = 1250 грн.
| Гарантія | Гарантований платіж |
| Стандартне завершення - без платежу | Платіж - обов'язковий |
| Захист інтересів не тільки продавця, але і покупця | Відносини покупця і продавця по поставці товара регулюються ними самостійно (в режимі «без банку») |
| Гарантує будь-які зобов'язання - Заплатити, поставку, якість, повернення авансу, участь в тендері |
Гарантує саме оплату
|
Ви завжди можете перевірити справжність гарантії, виданої ПриватБанком. Для цього потрібно ввести її унікальний код, який є на кожній гарантії ПриватБанку.
Якщо гарантія була оформлена на паперовому носії, Ви зможете завантажити відскановану копію цієї гарантії і порівняти її з наданим Вам оригіналом. Завантажена копія і оригінал повинні повністю збігатися. Якщо гарантія була оформлена в електронному вигляді, Ви можете завантажити оригінал цієї гарантії, що містить електронно-цифровий підпис банку. Перевірити достовірність електронно-цифрового підпису можна на сайті Акредитованого центру сертифікації ключів АТ КБ «ПриватБанк» та на інших офіційних ресурсах, наприклад, czo.gov.ua/verify або АЦСК органів юстиції України.
Це зобов'язання банку-гаранта, видане за заявою свого клієнта, виплатити певну суму третій стороні в разі невиконання клієнтом умов контракту по оплаті.
Так, надання договорів і контрактів обов'язково. Для туристичних гарантій необхідно надати проект договору на туристичне обслуговування між турагентом / туроператором і туристом.
Гарантія закривається автоматично після закінчення її терміну дії.
Для дострокового закриття гарантій на паперовому носії надайте оригінал банківської гарантії.
Для дострокового закриття гарантій в електронній формі надайте лист від організатора торгів про звільнення ПриватБанку від зобов'язань по даній гарантії.
Тендер - це серйозний бізнес-процес, який вимагає матеріальних вкладень. Організатори конкурсних торгів прагнуть убезпечити себе. Видаючи тендерну гарантію, банк бере на себе зобов'язання виплатити організатору торгів обумовлену суму, якщо учасник торгів порушить умови тендеру.
Тендерна гарантія надається юридичним і фізичним особам - учасникам конкурсів по державним і недержавним закупівлям товарів, робіт і послуг.
В якості застави приймається нерухомість, автотранспорт, товар в обороті, депозити фізичних / юридичних осіб в національній / іноземній валюті. Також в якості застави для надання гарантії Ви можете розмістити гроші на спеціальному рахунку в банку - рахунку грошового покриття гарантії.
Заповніть заяву на відкриття гарантії (подається заявка в «Приват24 для бізнесу»)
Так.
Банківська гарантія є однією з форм забезпечення, надання якої можуть зажадати замовники торгів і / або особи, які беруть участь в угодах із зарубіжними партнерами. Цей документ підтверджує зобов'язання банку виплатити певну суму особі, який організував торги або проведення операції, навіть якщо боржник не зможе виконати свої зобов'язання самостійно в силу будь-яких причин. Надавши банківську гарантію, підприємство тим самим підтверджує серйозність своїх намірів по договору.
Контргарантія (Counter-guarantee) - зобов'язання банку-контргаранта, що видається банку-гаранту, відшкодувати йому будь-які суми, виплачені останнім по гарантії на користь бенефіціара.
Резервний акредитив (Standby Letter of Credit) фактично являє собою банківську гарантію, оформлену у вигляді акредитива. Є зобов'язанням банку сплатити на користь бенефіціара за акредитивом гарантійну суму по настанню гарантійного випадку (невиконання наказодавцем резервного акредитива зобов'язань перед бенефіціаром). Якщо, на думку бенефіціара, його партнер порушив свої зобов'язання, то він може скористатися резервним акредитивом. Як правило, для цього достатньо явлення в банк його простої письмової заяви про те, що партнер не виконав обумовлених зобов'язань (часто в сукупності з іншими документами протягом терміну дії акредитива і на обговорених умовах). У разі дотримання зобов'язань партнером - приказодавцем акредитива, акредитив втрачає силу після закінчення терміну його дії.
Авізування - відправка іншому учаснику гарантійної угоди офіційного повідомлення про проведення тієї чи іншої операції (випуск, зміна, ануляція і т. д.).
Комісія, яка представляє собою винагороду банку за ризик і надане зобов'язання (платити по гарантії), не забезпечене фінансовими покриттям клієнта. Ця комісія виражається, як правило, у відсотках річних.
Відкрити рахунок в Приватбанку. Банк автоматично розрахує Вашій компанії ліміт фінансування на проведення гарантованих платежів. Ви можете самостійно оформити гарантований платіж в «Приват24 для бізнесу» після однократного підписання електронно-цифровим підписом заяви про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг» (оферта) і надання поруки бенефіціарного власника, засновника або керівника компанії (порука за ФОП не потрібно).
Подивитися стан платежу, дату виконання та інші параметри гарантованого платежу Ви можете в журналі гарантованих платежів в Приват24 для бізнесу (меню: Платежі / гарантовані / журнал). Для цього необхідно вибрати тип платежу "Відправлені" / "Отримані" і необхідний інтервал дат.
Відправником гарантованого платежу може бути клієнт ПриватБанку при наявності відкритого розрахункового рахунку, встановленого банком ліміту фінансування на проведення гарантованих платежів і доступу до Інтернет-банку Приват24 для бізнесу.
Одержувачем гарантованого платежу може бути будь-яка юридична особа або суб'єкт підприємницької діяльності (крім бюджетних організацій, рахунки яких відкриті в Державному казначействі України), з яким клієнт здійснює безготівкові розрахунки за господарськими контрактами.
Ні. Прийняти рішення про скасування виставленого на Вашу адресу гарантованого платежу можете тільки Ви.
Оплата вважається здійсненою, коли гроші зараховані на поточний рахунок постачальника товарів (послуг), тобто коли грошові кошти перейдуть у розпорядження постачальника.
Згідно ст. 198 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «датою виникнення права платника податку на віднесення сум податку до податкового кредиту вважається дата тієї події, що відбулася раніше:
- дата списання коштів з банківського рахунку платника податку на оплату товарів / послуг;
- дата отримання платником податку товарів / послуг, підтвердженого податковою накладною.
Банківський рахунок, на який списуються гроші (в процесі виконання умов гарантованого платежу), не є рахунком постачальника, отже, списання грошей з рахунку покупця не є датою списання грошових коштів на оплату товарів (робіт, послуг).
Таким чином, якщо зарахування грошей (в процесі проведення банком гарантованого платежу) постачальника відбулося до дати поставки товару, податковий кредит з ПДВ відображається за датою зарахування грошей на рахунок постачальника. Якщо зарахування грошей (в процесі проведення банком гарантованого платежу) на рахунок постачальника сталося після дати поставки товару, податковий кредит відображається за датою поставки товарів.
Згідно п. 201.10 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «при здійсненні операцій з постачання товарів / послуг платник податку - продавець товарів / послуг зобов'язаний надати покупцю податкову накладну та зареєструвати її в Єдиному реєстрі податкових накладних» з дотримання вимог, передбачених п. 11, підрозділу 2, розділу ХХ Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями. Податкова накладна виписується в дату виникнення податкових зобов'язань.
Згідно ст. 138 Податкового кодексу України від 02.12.2010 г. № 2755 зі змінами та доповненнями, «витрати, що формують собівартість реалізованих товарів, виконаних робіт, наданих послуг, крім нерозподільних постійних загальновиробничих витрат, які включаються до складу собівартості реалізованої продукції в періоді їх виникнення, визнаються витратами того звітного періоду, в якому визнано доходи від реалізації таких товарів, виконаних робіт, наданих послуг».
Таким чином, оплата гарантованим платежем не впливає на обов'язання з податку на прибуток незалежно від того, відбувається оплата до або після поставки товарів.
Ознайомитися з порядком обліку гарантованих платежів в бухгалтерському та податковому обліку платників і одержувачів.
Сума ліміту розраховується багатофакторною моделлю. При оборотах понад 2,5 млн грн Ви можете отримати до 20% від оборотів за рахунком.
В день оформлення гарантованого платежу Ваш партнер отримає інформаційний платіж від ПриватБанку такого змісту: «Вам відправлений гарантований платіж (номер платежу) від (дата). Платник (ЄДРПОУ), найменування компанії-платника. Кошти будуть зараховані на розрахунковий рахунок (дата зарахування) ».
Це повідомлення від банку (у формі меморіального ордера) про те, що на користь партнера від Вашої компанії виставлено гарантований платіж на суму, зазначену у виписці по розрахунковому рахунку. Інформаційний платіж надходить на адресу партнера в день створення відправником гарантованого платежу. При цьому фактично гроші ще не зараховуються на розрахунковий рахунок, а будуть гарантовано зараховані датою, зазначеною в призначенні платежу.
Так, може. Для цього йому необхідно в контракт з покупцем / споживачем послуг включити додатковий пункт:
«_. У разі встановлення Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу:
_.1. значення офіційного курсу гривні менше ніж / рівного ___, ___ грн за 1 дол. США вартість придбаних товарів, зазначених в Додатках / Накладних / Специфікаціях, сторони не переглядається;
_.2. значення офіційного курсу гривні більш ніж __, ___ грн за 1 дол. США вартість придбаних товарів, зазначених в Додатках / Накладних / Специфікаціях, перераховується в гривні за офіційним курсом до долара США, установленим Національним банком України на дату виконання гарантованого платежу, відповідно до зазначеної в них сумою еквівалента в доларах США. Різниця між сумою виконаного гарантованого платежу і фактичною вартістю поставлених товарів, перерахованої в результаті зміни офіційного курсу гривні до долара США, повинна бути сплачена Покупцем Продавцеві протягом 2 банківських днів від дати виконання гарантованого платежу ».
1. Укладання Договору поставки товарів з відстрочкою платежу.
1.1. Відображення схеми розрахунків в Договорі: часткова передоплата на рахунок або 100% -ва відстрочка платежу, а також % оплати гарантованим платежем від загальної суми контракту.
1.2. Внесення до Договору пункту про здійснення оплати «Гарантованими платежами», що включає в себе валютну обмовку.
2. Здійснення передоплати (якщо вона обумовлена Договором поставки) Покупцем на рахунок Продавця.
3. Виставлення Покупцем на адресу Продавця «Гарантованого платежу» на що залишилася після здійснення передоплати суму угоди.
4. Перевірка Продавцем отримання коштів (на поточний рахунок) і виставленого на його адресу «Гарантованого платежу» в «Приват24 для бізнесу» або наявності інформаційного платежу у виписці по поточному рахунку (якщо гарантований платіж був виставлений на інший банк).
5. Відвантаження товару Продавцем Покупцю.
6. Після закінчення відстрочки платежу відбувається автоматичне виконання «Гарантованого платежу» в заздалегідь обумовлену дату.
7. У разі зростання курсу іноземної валюти Покупець доплачує Продавцю суму, на яку зросла вартість товарів, оплачених «Гарантованим платежем».
Пункт «валютне застереження» додається виключно в двосторонні Договори поставок (надання послуг) між клієнтами банку - Продавцем (одержувач гарантованого платежу) і Покупцем (ініціатор гарантованого платежу).
Скасувати гарантований платіж, виставлений на рахунок одержувача в ПриватБанку, може:
- одержувач, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу»;
- відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу», при цьому заявка в обов'язковому порядку візується одержувачем в своєму «Приват24 для бізнесу».
При цьом банк має право відмовіті у віконанні заявки згідно з умов та правил Надання банківських послуг.
Так можна. Операція доступна для гарантованих платежів, ініційованих на рахунки одержувачів в ПриватБанку.
Змінити дату виконання гарантованого платежу може відправник, подавши заявку в «Приват24 для бізнесу». При цьому заявку обов'язково візує одержувач платежу в своєму «Приват24 для бізнесу».
При цьому банк має право відмовити у виконанні заявки відповідно до умов надання кредиту на гарантовані платежі.
На строк не менше мінімально встановленого для кожного клієнта і не більше 365 днів з урахуванням минулого терміну дії по конкретному платежу.
Так. При збільшенні терміну дії гарантованого платежу з рахунку платника списується комісія в розмірі 4% річних від суми платежу, зробленого за рахунок кредиту. При цьому розрахунок здійснюється виключно виходячи з кількості днів, на які було збільшено термін виконання платежу. Розрахунок і списання комісії здійснюються так само, як при ініціюванні платежу.
У Ваш контракт з контрагентом включіть наступний пункт: «Оплата за цим договором може здійснюватися таким чином: поставка товару / надання послуг проводиться після ініціювання покупцем / споживачем послуг платежу, виконання якого в обумовлений в цьому договорі термін гарантовано ПриватБанком за рахунок власних або кредитних коштів» .
Послуга Гарантовані платежі дозволить Вам:
- оплатити товар частково або повністю за рахунок наданого банком ліміту на гарантовані платежі за все під 4% річних
- розширити свій асортимент і придбати більшу кількість товару
- розширити своє коло контрагентів, скориставшись довідником підприємств, які приймають оплату за товари і послуги гарантованими платежами
- оплата частково або повністю за рахунок коштів банку - 4% річних (мінімум 5 грн)
- оплата за рахунок Ваших власних коштів - безкоштовно
- при виконанні платежу за рахунок кредиту Банку, плата за користування кредитом складе 36% річних протягом 30 днів
- в разі непогашення заборгованості по кредиту в зазначений термін - заборгованість вважається простроченою зі сплатою 56% річних
Одержувачем гарантованого платежу може бути будь-яка юридична особа або суб'єкт підприємницької діяльності (крім бюджетних організацій, рахунки яких відкриті в Державному казначействі України), з яким Ви здійснюєте безготівкові розрахунки за господарськими контрактами.
В день оформлення гарантованого платежу Ваш партнер отримає інформаційний платіж від ПриватБанку такого змісту: «Вам відправлений гарантований платіж (номер платежу) від (дата). Платник (ЄДРПОУ), найменування компанії-платника. Кошти будуть зараховані на розрахунковий рахунок (дата зарахування) ».
Банківськи гарантії як спосіб забезпечення виконання договірних зобов’язань.
Порядок здійснення банками операцій за гарантіями
Умови та правила надання гарантії
Вимоги до гарантії забезпечення виконання тендерних зобов’язань.
Рейтинг користувача: 5 / 5
Що в Україні називають лізингом
В Україні поняття "лізинг" вперше прозвучало в Законі України «Про фінансовий лізинг» в 1997 році. Лізинг тут розумівся як - як вид цивільно-правових відносин, що виникають з договору фінансового лізингу, лізингодавець зобов'язаний придбати у власність річ у продавця (Постачальника), відповідно до встановлених лізингоодержувачем специфікацій та умов, і передати її у користування лізингоодержувачу на визначений строк не менше одного року за встановлену плату (лізингові платежі).
Лізинговий бізнес - це не тільки власне "лізинг", але і оренда, іноді прокат і дещо ще
У той час, коли поняття "лізинг" не мало в Україні чіткого нормативного визначення, з боку людей, так чи інакше пов'язаних з діяльністю щойно утворених компаній, які самі називали себе лізинговими, під лізингом "інтуїтивно" малася на увазі вся та комерційна активність, яка здійснювалася такими компаніями. Незважаючи на те, що діапазон цієї активності був досить широкий, проте, всі види угод, що здійснювалися лізинговими компаніями, характеризувалися кількома загальними рисами:
- одна сторона (лізингова компанія) фінансувала придбання або тривале користування деякого майна, зазвичай виробничого обладнання, іншою стороною - лізингоодержувачем
- фінансування здійснювалося не в грошовій, а в натуральній формі, шляхом надання можливості для лізингоодержувача використовувати майно без одноразової оплати його покупної ціни
- часто саме майно, яке фінансується розглядалося у вигляді повного або часткового забезпечення угоди через механізм збереження на нього права власності з боку лізингової компанії.
Саме слово "лізинг" належить англійській мові, і тому використовується не в усіх країнах світу, а тільки в самих англосаксонських країнах - Великобританії, Ірландії, США, Канаді, Австралії, а також в Індії, ПАР, Гонконгу та деяких інших країнах, що орієнтуються на досвід США і Великобританії як країн-законодавців передових ідей і тенденцій в світовому лізинговому бізнесі і намагаються використовувати цей досвід цілком, в тому числі запозичуючи термінологію. У згаданих вище країнах (де лізинг давно набув широкого поширення, і саме на їх досвід орієнтуються в своїй роботі українські лізингові компанії).
Лізингові компанії в основному займаються такими угодами, в яких лізингова компанія як юридичний власник деякого майна передає його за договором своєму клієнтові у тимчасове користування, отримуючи за це за певну періодичну плату. І, в принципі, будь-яка передача майна за договором в тимчасове користування може бути названа "лізингом", адже в точний переклад англійського слова "lease", від якого і походить слово "лізинг" означає передачу майна в оренду, найм (тимчасове користування).
Цікаво, що, наприклад, у Великій Британії не всі види угод які передбачають передачу майна у тимчасове користування називаються "лізингом". Так, якщо операція з передачі майна у тимчасове користування передбачає можливість викупу майнокористувачем протягом або в кінці терміну користування, то така угода вважається і в правовому, і податковому сенсі не "лізингом" (тобто орендою), а "покупкою у вигляді оренди".
В Україні поняття "лізинг" визначено таким чином, що воно не охоплює всіх видів активності лізингових компаній. Дійсно, Законом визначено, що "за договором фінансової оренди ... орендодавець зобов'язується придбати у власність вказане орендарем майно у визначеного ним продавця і надати орендареві це майно за плату в тимчасове володіння і користування для підприємницьких цілей ...".
Отже, лізинг як вид діяльності має місце тільки тоді, коли лізингова компанія укладає зі своїм клієнтом договір лізингу. Тим часом, вітчизняні лізингові компанії мають можливість, а іноді і потребу укладати договори, які не підпадають під критерії договору лізингу. Частина з них, не відповідаючи українському визначенню лізингу, були б названі лізинговими в багатьох країнах, що мають загальновизнаний у світі авторитет в питаннях лізингу. Наприклад, мало, хто може поставити під сумнів той факт, що, якби завод-виробник в США побажав би здійснювати збут своєї продукції через передачу його в оренду від свого імені, то таку ділову активність варто було б називати "лізингом", між тим по букві Україського визначення вона лізингом бути не може, адже для договору лізингу передбачено, що "... орендодавець зобов'язується придбати у власність вказане орендарем майно у визначеного ним продавця ...", а значить, повинен існувати договір купівлі-продажу між лізиногодавцем і відмінним від нього продавцем майна. Інакше кажучи, чинне визначення договору лізингу виключає можливість для виробника майна бути одночасно і його лізингодавцем, не обмежуючи, правда, його можливість бути орендодавцем.
Тому є сенс говорити про "лізинг" в так би мовити "формальному" і "неформальному" розумінні. Необхідність додатково дати визначення лізингу "неформально" викликана тим, що формальне визначення не відповідає в повній мірі тому, що роблять лізингові компанії, а також тому, що розуміється під лізингом за кордоном. "Неформально" лізингом можна назвати все те, що роблять лізингові компанії (або банки), коли вони передають майно, потрібне їх клієнтам, у тимчасове користування за плату. Тип використовуваного договору (оренди, прокату, власне лізингу, "оренда у вигляді покупки") при цьому не є визначальним і залежить від правового регулювання конкретної країни.
Таким чином, "формально" лізингом можна називати тільки такі орендні угоди, які використовують форму договору фінансової оренди (лізингу), а "неформально" - будь-які орендні угоди.
Цікаво, що з точки зору споживача лізингових послуг, різниця між орендною і власне лізинговою формою фінансування часто складається тільки в назві використовуваного договору. І орендний договір, і договір лізингу може передбачати однакові умови фінансування, однаковий бухгалтерський облік і тотожний порядок оподаткування.
Лізинг з точки зору споживача
У практичному розумінні лізинг слід вважати послугою, яка надається однією стороною (як правило, комерційною компанією, або, іноді, банком - лізингодавцем) іншій стороні - споживачеві лізингової послуги (лізингоодержувачу). Суть послуги полягає в передачі лізингодавцем належного йому майна у тимчасове користування лізингоодержувачу. Правова форма надання лізингової послуги полягає в укладанні між лізингодавцем і лізингоодержувачем договору оренди.
Основою будь-якої лізингової угоди є потреба потенційного клієнта лізингової компанії в деякому майні, як правило, в засобах виробництва або майні, що обслуговує процес здійснення бізнесу лізингоодержувача. Часто потенційний лізингоодержувач, потребуючи майно, наприклад, виробниче обладнання, здатне різко збільшити одержувані доходи, або не має в своєму розпорядженні грошових коштів, необхідних для здійснення покупки, або, навіть і володіючи нею, не може безболісно для себе здійснити цю покупку внаслідок необхідності використання наявних коштів для обслуговування самого виробничого процесу. У подібній ситуації рішенням для нього може стати використання позикового (зовнішнього) фінансування. Однією з можливих форм позикового фінансування нарівні з кредитом і є лізинг.
Часто (хоча аж ніяк і не завжди) лізингодавець не володіє майном до укладення договору з лізингоодержувачем, а набуває його на замовлення останнього спеціально для конкретного договору. У таких випадках зазвичай вибір майна, а також його продавця, визначається експертизою, думкою або уподобаннями лізингоодержувача, і лізингодавець, будучи за договором орендодавцем, тобто стороною передаючою майно в оренду, по суті здійснює функцію кредитора, що фінансує купівлю або тривале користування лізингоодержувачем майна, що є предметом угоди.
Клієнт, зацікавлений в лізингу, зазвичай, самостійно вибирає цікавляче його майно, а також продавця цього майна, попередньо погоджує з ним ціну та інші умови угоди, як якщо б він сам купував це майно, а потім звертається в лізингову компанію або в банк, що пропонує лізингові послуги, з проханням про лізингове фінансування. Умовами лізингового договору передбачається, що лізингодавець зобов'язується передати майно, визначене лізингоодержувачем, йому в оренду. Іноді в договорі вказується, що майно підлягає придбанню у певного постачальника і буде використовуватися орендарем в комерційних цілях, тоді договір між сторонами має форму договору лізингу. За користування отриманим майном лізингоодержувач зобов'язаний сплачувати лізингодавцю орендні платежі, які зазвичай покривають всю покупну вартість майна, сплачену лізингодавцем при його покупці на початку договору, а також включають додаткові суми доходу лізингодавця, аналогічні відсоткам по наданим на покупку майна кредиту. Зустрічаються угоди, при яких в складі орендних платежів погашається не вся купівельна вартість, сплачена лізингодавцем при купівлі майна, а тільки її частина, в цьому випадку лізингодавець або послідовно здає одне й те саме майно в оренду різним орендарям, або після завершення чергового орендного договору продає повернене орендарем майно або самому орендарю, або третій стороні.
Вартість лізингової послуги, тобто розмір платежів за користування майном, визначається в основному кон'юнктурою ринку середньо- і довгострокових кредитів. По суті грошових розрахунків між сторонами лізингова угода з повним погашенням покупної вартості майна в складі орендних платежів тотожна кредитній: спочатку кредитор-лізингодавець вкладає кошти в купівлю майна (як би видаючи кредит в формі надання майна в оренду), а потім позичальник-клієнт шляхом сплати орендних платежів повертає лізингодавцю вкладені останнім кошти плюс виплачує додаткові суми, які являють собою дохід лізингодавця-кредитора. Лізингова угода з неповною оплатою покупної вартості майна в складі орендних платежів з точки зору клієнта набагато менше схожа на традиційне кредитування, проте, з точки зору лізингодавця різниця не така вже й велика.
У той же час існує цілий спектр угод, в яких лізингодавець до моменту укладення чергової лізингової угоди вже володіє майном, що цікавлять лізингоодержувача. Придбання майна здійснюється в таких випадках на страх і ризик лізингодавця, мистецтво яке полягає в тому, щоб максимально точно вгадати майбутню кон'юнктуру ринків продажу і лізингу відповідних видів майна.
Лізинговим (орендним) договором зазвичай передбачена доля майна після закінчення терміну його використання клієнтом, наприклад:
- викуп майна клієнтом (обов'язковий або за вибором однієї зі сторін, або при обопільній згоді сторін)
- продовження оренди майна (за вибором лізингодавця або при обопільній згоді сторін)
- повернення майна лізингодавцю
- продаж майна лізингоодержувачем від імені лізингодавця з поділом доходів
Чим лізинг приваблює клієнтів?
Відповідь на питання, є ключовим для розуміння того, що лізинг - це не просто заміна кредитної форми взаємовідносин сторін в угоді по фінансуванню майна на орендну. Насправді ж заснований на кредитуванні лізинг є самостійним видом фінансування, що характеризується своїми специфічними рисами, такими як:
- підвищена ефективність фінансування
- гнучкість фінансування
- наявність додаткових послуг
- привабливий режим оподаткування
Зовнішнє фінансування (аналогічно кредиту)
- оплата орендних платежів з доходу, отриманого від експлуатації орендованого майна
- збереження наявних у клієнта грошових коштів в якості оборотного капіталу для їх ефективного використання
Ефективне фінансування:
- розширення кредитних можливостей
- привабливість для кредитора
- доступність
- товарний і цільовий характер фінансування
- можливість укладення договорів з неповною оплатою покупної вартості в складі орендних платежів
Гнучкість і відповідність запитам клієнта:
- гнучкість умов угод
- швидкість розгляду запитів і прийняття рішень
- чіткість і простота документарного оформлення
- передбачуваність витрат
- правова захищеність клієнта
- можливість заміни або модифікації майна
Додаткові послуги при лізингу:
- використання експертизи лізингодавця по підбору майна і його продавця
- можливість використання усталених зв'язків лізингодавця та продавців найбільш "популярних" видів майна: автотранспорту, комп'ютерного та офісного обладнання та ін.
- можливість "пакетування" власне лізингу з монтажем, обслуговуванням або страхуванням майна
Привабливий податковий і обліковий режим оренди:
- віднесення витрат з оплати орендних платежів на собівартість продукції (робіт, послуг) клієнта
- збалансований для клієнта характер лізингового фінансування
- оптимізація показників фінансової звітності клієнта
Природно, що окрім привабливих рис у лізингових угодах можна виявити і деякі негативні обставини, проте вже одне коротке перерахування переваг лізингу дозволяє говорити про лізинг як про досить ефективну і привабливу для клієнтів метод фінансування.
Лізинг - це набагато більше, ніж "просте" кредитування
Лізинг є в певному сенсі "надбудовою" над кредитуванням, його перетворенням з простого механізму оплати рахунків при купівлі майна в комплекс послуг, пов'язаних з власне фінансуванням, купівлею, логістикою, маркетингом, страхуванням і багато чим іншим, що має хоча б віддалене відношення до фінансованого майну.
І кредитування, і лізинг є інструментами позикового фінансування. Як наслідок з точки зору клієнта (позичальника) вони характеризуються подібними споживчими характеристиками: можливістю отримати майно не вкладаючи власних коштів в його покупку, збереженням власних коштів для їх більш ефективного використання, оплатою майна з доходів, отриманих від його експлуатації.
Формальна відмінність між кредитуванням і лізингом полягає в правовій (договірної) формі оформлення угоди. Лізингова угода має форму орендного договору між кредитором (лізингодавцем) і позичальником (лізингоодержувачем), в той час як кредитна угода має форму договору позики. Орендна форма договору між сторонами передбачає, що протягом терміну лізингу фінансоване майно залишається у власності лізингодавця. Лізингоодержувач має право використовувати майно і розпоряджатися ним в межах, визначених лізинговим договором, однак, він не має права власності на майно. Якщо ж майно фінансується на умовах кредитування, право власності на майно, що купується належить позичальнику. Таким чином, при лізингу лізингоодержувач отримує майно, а при кредитуванні він отримує гроші, які використовує на придбання майна.
Однак, згадане формальне розходження між лізингом і кредитом не є єдиним. Лізингова форма фінансування надає клієнту набагато більші можливості, ніж кредитна, лізинг є набагато більш складним фінансовим інструментом в порівнянні з кредитуванням.
Лізинг розширює можливості клієнта із залучення позикових коштів, а також робить фінансування більш доступним. По-перше, орендна форма лізингової угоди передбачає при інших рівних умовах велику захищеність кредитора і, отже, знижуючи ризик, що припадає на деякого позичальника і його кредитну угоду, допускає збільшення сум заборгованості. По-друге, деякі види угод практично неможливо фінансувати на умовах залучення кредиту. Це відноситься до невеликих операцій (на суми до 20 тисяч доларів США), операціях з придбання автотранспорту та іншого майна, що підлягає державній реєстрації. Причиною цього є те, що кредитні операції здійснюються в основному банками, які, з одного боку, як правило, не готові надавати невеликі кредити на відносно тривалі терміни, і, з іншого боку, не можуть задовольнити в них свої стандартні вимоги щодо забезпечення кредитів . Навпаки, в силу особливостей маркетингової стратегії типовій лізинговій компанії, для останньої фінансування "дрібного" офісного обладнання та оснащення, а також автотранспорту, є типовим і привабливим бізнесом. По-третє, часто лізинг більш доступний для клієнтів, ніж банківський кредит, оскільки забезпеченням лізингової угоди є саме майно, здане в лізинг. Лізингова компанія рідше, ніж банк буде наполягати на наданні лізингоодержувачем будь-якого додаткового забезпечення отримання лізингових платежів крім використання механізму збереження за нею права власності на здане в лізинг майно. На відміну від лізингу при кредитуванні банки зазвичай використовують заставу нерухомості, цінних паперів або іншого ліквідного майна, що належить позичальнику. Лізинг же дозволяє клієнту зберегти наявне майно для забезпечення саме кредитних угод. По-четверте, лізингова угода часто може мати таку структуру, яку неможливо реалізувати інакше, як через лізинг, наприклад, коли клієнт зацікавлений в неповному погашенні покупної вартості майна в складі орендних платежів або бажає отримати "пакет" послуг, що включає обслуговування майна або його страхування.
Лізинг характеризується податковим і обліковим режимом оформлення угод, набагато більш привабливими ніж при кредитуванні. Так, витрати по оплаті орендних платежів відносяться на собівартість продукції (робіт, послуг) лізингоодержувача. Тим часом орендні платежі становлять по-суті погашення залученого в натуральній формі кредиту, і, якщо при дійсному залучення кредиту ні витрати на погашення власне кредиту (погашення основного боргу), ні витрати на оплату відсотків по кредиту за чинним податковим законодавством не зменшують базу оподаткування податку на прибуток для позичальника, то для випадку еквівалентної лізингової угоди відбувається фактичне віднесення на собівартість продукції (робіт, послуг) лізингоодержувача і виплат за основним боргом і оплати відсотків по ньому. По-п'яте, збалансований характер лізингового фінансування означає можливість приховування лізингоодержувачем його істотних фінансових зобов'язань, що виникають за лізинговими операціями, від банків при наступних зверненнях за кредитами. Не маючи даних про дійсну кредиторську заборгованість банки можуть видавати такі кредити, які не були б видані, якщо фінансування здійснювалося б у формі кредитування.
Майно, що є предметом лізингової угоди, до складу основних засобів клієнта не входить і враховується за балансом, в той час як при кредитуванні покупець вносить фінансованне майно на свій баланс. Зобов'язання клієнта зі сплати лізингових платежів на відміну від зобов'язань за залученими кредитами не відображаються в його фінансовій звітності, що оптимізує фінансові показники діяльності клієнта.
Лізинг характеризується багатьма організаційними та маркетинговими перевагами, що виникають з особливого положення лізингових компаній в структурі кредитних установ. Оскільки лізингові компанії можуть отримувати доходи виключно за рахунок раніше і знову укладених лізингових договорів, для їх діяльності характерний постійний пошук нових угод, націленість на фінансовий результат, активний маркетинг і постійне вдосконалення фінансових послуг, прагнення до ідентифікації потреб клієнтів і максимальне їх задоволення. Саме тому для лізингових угод характерні гнучкість умов угод, швидкість їх підготовки, обговорення і схвалення, чіткість і простота документарного оформлення, рівноправність клієнта по відношенню до лізингодавця.
Надання лізингодавцем власне лізингових послуг зазвичай супроводжується наданням лізингоодержувачу, іноді, мало помітних, однак важливих для нього додаткових послуг, що підвищують конкурентоспроможність і привабливість лізингу. Так, постійно здійснюючи численні операції з купівлі майна для подальшої передачі його в лізинг, лізингова компанія зазвичай має більші знання щодо кон'юнктури ринків багатьох видів майна, і ці знання можуть бути використані для оптимізації умов придбання майна по кожному окремому лізинговому договору. У ряді випадків лізингоодержувач може скористатися перевагами, наданими йому наявністю усталених зв'язків лізингової компанії з продавцем відповідного майна: це можуть бути оптові знижки, поширювані на кінцевого лізингоодержувача, більш привабливі умови лізингових угод, більш ефективні або привабливі процедури розгляду і схвалення угод. Інша можливість отримання додаткових послуг в рамках лізингового договору полягає, наприклад, в включенні в лізинговий договір сервісного обслуговування майна або його страхування, чи інших послуг, в яких зацікавлений клієнт за умови, що лізингодавець може їх надати.
Учасники лізингової угоди
У лізинговій угоді беруть участь двоє основних учасників: банк або лізингова компанія, яка є постачальником лізингових послуг (лізингодавцем), і клієнт, який є споживач послуги (лізингоодержувач). Іноді до числа учасників лізингової угоди відносять також і продавця майна, переданого в лізинг.
Лізингодавець - це юридичний власник майна, переданого в лізинг: спеціалізована лізингова компанія, банк, який здійснює лізингові послуги, або інше підприємство, що займається здачею майна в оренду в якості комерційної діяльності, тобто діяльності, розрахованої на отримання постійного доходу. Допускається, щоб лізингодавцем був не тільки сам власник, а й інша особа, за умови, що вона уповноважена власником. Найчастіше лізингові послуги пропонуються саме спеціалізованими лізинговими компаніями. Спеціалізація на лізинг означає, що компанія здійснює переважно лізингові угоди і не залучена в інші види бізнесу. Зазвичай кожен великий банк є засновником однієї або декількох лізингових компаній. Засновуючи лізингову компанія банк, з одного боку, бере участь в лізингу, але, з іншого боку, не приймає ризики, пов'язані з лізингом, безпосередньо на себе. Іноді лізингові компанії засновуються виробниками обладнання або торговими компаніями. Метою установи таких компаній є активізація збуту продукції за рахунок тих додаткових клієнтів, які залучені можливістю отримання розстрочки при покупці майна.
Лізингоодержувач - це клієнт лізингодавця, одержувач лізингових послуг. Це теж юридична або фізична особа, потреба якої в майні є основою укладення лізингової угоди.
У той час як лізингодавець і лізингоодержувач є основними учасниками лізингової угоди, продавець майна - це та сторона, яка володіє майном до його покупки лізингодавцем. Відносини між сторонами угоди зазвичай здійснюються в такий спосіб:
1. Лізингоодержувач самостійно визначає, яке обладнання йому необхідно, а також, у якого продавця, за якою ціною і на яких умовах його придбати.
2. Лізингодавець, грунтуючись на замовленні лізингоодержувача, купує обладнання у вибраного останнім продавця.
3. Продавець майна поставляє його лізингоодержувачу, що відповідає здачі майна в лізинг. Залежно від типу використовуваного договору, а також від умов поділу відповідальності сторін, при поставці майна лізингоодержувачу продавець може бути відповідальний за терміни поставки, комплектність, виконання гарантійних зобов'язань і т.д. У ряді випадків таку відповідальність буде нести сам лізингодавець.
Типи лізингових угод
У зарубіжній і вітчизняній літературі, присвяченій лізингу, можна зустріти численні класифікації лізингових угод по самим різноманітним критеріям.
Очевидно, що не вимагають спеціального обговорення класифікації за видами майна, зданого в лізинг, або за термінами договору, або за територіальною або галузевою ознакою. Такі класифікації очевидні і зрозумілі. А для розуміння того, як працює механізм лізингу, а також як лізинг сприймається лізингодавцями і лізингоодержувачами, важливі лише дві класифікації: по порядку погашення вартості майна, і розподіл лізингу на "фінансовий" і "оперативний".
Типи лізингових угод, які виділяються по порядку погашення вартості майна
У підзаголовку цього розділу вже повністю описана одна з найважливіших класифікацій лізингових угод, корисна для розуміння того, як функціонують лізингові компанії. Як можна припустити з назви лізингові угоди можуть бути:
- з повним погашенням вартості зданого в лізинг майна за рахунок лізингоодержувача;
- з неповним погашенням вартості зданого в лізинг майна за рахунок лізингоодержувача, але з гарантованим погашенням залишку вартості майна за рахунок третьої сторони;
- з неповним погашенням вартості зданого в лізинг майна за термін лізингового договору.
Перший тип лізингової угоди має місце тоді, коли лізингодавець набуває майно за замовленням лізингоотримувача і здає його йому в лізинг, маючи на увазі можливість відшкодування всіх витрат, вироблених при купівлі майна, а також витрат, понесених протягом терміну договору, виключно за рахунок цього лізингоодержувача . Предметом таких угод може бути будь-яке майно. Цей тип лізингових угод є найбільш поширеним і за кордоном, і в Україні, що пояснюється відносною простотою структурування таких угод і відсутністю в них необхідності для лізингових компаній вживати дії, що виходять за звичні для них рамки. Дійсно, основна активність універсальних лізингових компаній була і раніше, і сьогодні зосереджена в фінансуванні придбання майна і не більше того. Тому лізингова компанія охоче йде на угоду, по порядку розрахунків цілком відтворює кредитну, і набагато менш охоче погодиться з укладанням угоди, що вимагає прийняття компанією ризику залишкової вартості - тобто необхідності "на свій страх і ризик" розміщувати майно після повернення його лізингоодержувачем.
Третій тип лізингової угоди має місце тоді, коли лізингодавець розраховує на те, що платежі лізингоодержувача покриють частину (зазвичай істотну, тобто 50-90%) вартості майна, а залишок буде покритий шляхом спеціальних дій лізингодавця після закінчення договору по вторинному розміщенні майна в оренду або його продажу. Для лізингоодержувача інтерес до такої угоди полягає в тому, що в ній від лізингоодержувача не потрібно виплачувати лізингодавцю всю вартість майна, в той час, як в користування надходить все майно цілком. У таких країнах, як Великобританія і США, такі угоди поширені щодо парків автомобілів, орендованих великими компаніями на термін від півроку до двох років, після чого автомобілі повертаються лізинговим компаніям без будь-яких зобов'язань з боку їх вчорашніх орендарів. Такі угоди схожі на відносно тривалий прокат, і відповідні їм типи фінансових продуктів часто називають "комерційним прокатом". Крім автомобілів в лізинг з неповним погашенням вартості майна здають комп'ютери та оргтехніку, дорожньо-будівельну техніку і трейлери. Як правило, такими угодами в силу їх відносної ризикованості для лізингодавців займаються тільки спеціалізовані лізингові компанії, які володіють інформацією, навичками і прийомами роботи на певних ринках майна.
Другий тип лізингової угоди дозволяє поєднати переваги третього типу лізингових угод для лізингоодержувача і першого типу - для лізингодавця. Додатковою причиною, що пояснює причини існування таких угод і їх привабливості для лізингоотримувачів, є те, що в ряді країн, вони мають більш привабливий податковий режим, ніж угоди з повним погашенням покупної вартості майна за рахунок лізингоодержувача.
Фінансовий і оперативний лізинг
Був такий період в середині 90-х років, коли практика діяльності лізингових компаній в Україні обговорювалася з обов'язковим додаванням термінів "фінансовий лізинг" і "оперативний лізинг". Так, поняття "фінансовий лізинг" багаторазово використовувалося в перших офіційних документах. Не менш часто терміни "фінансовий" і "оперативний" стосовно лізингу використовувалися в документах зацікавлених міністерств і відомств, матеріалах засобів масової інформації, вітчизняній літературі, присвяченій лізингу.
У колах працівників влади, а також дружніми з ними керівників близько державних лізингових компаній "фінансовий" лізинг чомусь вважався корисним і навіть особливо гідним видом діяльності, що заслуговує податкових пільг, держпідтримки, а також періодичних списань прострочених боргів :), а оперативний лізинг завжди презирливо називався "просто" орендою.
Саме комічне полягало в тому, що ні українське громадянське законодавство, ні навіть нормативні документи, які стосуються лізингу, не містили визначення ні фінансового, ні оперативного лізінгу. Поняття "лізинг" вводиться як еквівалент терміна "фінансова оренда" цілком. Що стосується використання термінів примітна акуратність Міністерства фінансів, яке випустило спеціальний наказ, присвячений правилам бухгалтерського обліку і звітності, що застосовуються у відношенні лізингових операцій, що не розрізняв для цих цілей ні фінансового, ні оперативного лізингу. З іншого боку Положення про склад витрат по виробництву і реалізації продукції (робіт, послуг), що включаються в собівартість продукції (робіт, послуг) та про порядок формування фінансових результатів, що враховуються при оподаткуванні прибутку встановлювалося, що на собівартість послуг, що надаються лізингодавцями, відносяться відсотки за отриманими ними позикових коштів, включаючи кредити банків та інших організацій, що використовуються для здійснення операцій фінансового лізингу, а також, що лізингові платежі по операціям фінансового лізингу відносяться на собівартість продукції (робіт, послуг) лізингоодержувачів.
Зустрічаються в літературі визначення "фінансового" і "оперативного" лізингу часто недосконалі або просто неправильні. При цьому без особливих нормативних визначень цих термінів в Україні, їх застосування бажано узгоджувати з міжнародною практикою.
Насправді термін "фінансовий лізинг" (а його можна перекласти з англійської та як "фінансова оренда") присутня в нормативних документах, присвячених бухгалтерському обліку лізингових угод, кількох європейських країн; цими країнами є Великобританія, Ірландія, Нідерланди, Бельгія та Греція. Використовується поняття "фінансовий лізинг" і в США. Крім згаданих країн поняття "фінансовий лізинг" використовується в Міжнародному стандарті бухгалтерського обліку №17 (IAS 17), присвяченому практиці бухгалтерського обліку лізингових угод, який випущений Комітетом з Міжнародних стандартів бухгалтерського обліку у вересні 1982р. Згаданий документ не обов'язковий до застосування в будь-якій країні світу, проте, будучи результатом роботи визнаних фахівців в області бухгалтерського обліку та аудиту, він є еталоном для регулювання обліку лізингових угод.
Зі сказаного випливає зробити висновок про те, що термінологія "фінансовий лізинг" і "оперативний лізинг" має відношення виключно до питання про бухгалтерський облік лізингових угод, і ні до якого іншого аспекту лізингового бізнесу. У більшості країн, знайомих з лізингом, право і бухгалтерський облік щодо лізингових угод є ізольовані області регулювання. У США, Великобританії, Німеччини не існує правового поняття "фінансовий лізинг" або "фінансова оренда", там законодавству відомі "лише" лізинг (або оренда) "взагалі". Інша річ бухгалтерський облік. Його практика щодо лізингових угод в різних країнах є дуже різноманітною і несхожою. Так, відносно невелика кількість європейських країн демонструють дивовижне розмаїття в питанні про те, як слід враховувати лізингові операції в бухгалтерському обліку. Основне питання, власне і породивше розподіл лізингу в бухгалтерському плані на "фінансовий" і "оперативний", полягає в тому, чи слід обмежитися традиційними методами бухобліку лізингу як звичайної орендної угоди, або ці методи обліку слід удосконалити, щоб врахувати фінансовий характер взаємовідносин сторін.
Традиційний підхід заснований на сприйнятті предмета лізингу як об'єкта власності лізингодавця. При цьому лізингоотримувач юридично не має щодо об'єкта лізингу будь-яких прав власності, а лише тимчасово користується майном. Предмет лізингу як об'єкт, що належить лізингодавцю на праві власності, не може не бути відображений в якості активу у фінансовій звітності лізингодавця. І, що не належачи лізингоодержувачу, цей об'єкт не може бути відображений у фінансовій звітності лізингоодержувача. Таким чином, майно, що є предметом лізингу, при традиційному підході до бухобліку заноситься на баланс лізингодавця, а лізингоодержувач не повинен відбивати наявні у нього зобов'язання по оплаті орендних платежів у власній фінансовій звітності.
Описані вище процедури бухобліку до певного часу застосовувалися для всіх без винятку лізингових угод, що здійснювалися в таких країнах як США, Великобританія, Німеччина. Застосування цих правил призводило до того, що фінансова звітність багатьох компаній, що мали великі і невід'ємні зобов'язання за лізинговими договорами, не відображала сум цих зобов'язань, тобто була в певному сенсі спотворена. Взагалі це було не останньою обставиною, що пояснювала інтерес до лізингу з боку клієнтів лізингових компаній. Однак, із зростанням лізингової індустрії ситуація, коли компанії вдавалися до лізингу, як інструменту маніпуляцій фінансовою звітністю перед кредиторами і акціонерами, була відзначена дослідними і регулюючими органами. Так помітною подією 1974р. стало несподіване важке фінансове становище англійської компанії Court Line, чия звітність не містила інформації про зобов'язання зі сплати лізингових платежів на загальну суму понад 40 млн.фунтов стерлінгів.
Тоді-то в ряді країн і з'явилося поняття "фінансовий лізинг" як концепція, що обгрунтовує нове і вдосконалене ставлення до фінансової звітності при лізингових угодах в першу чергу у лізингоодержувачів. Ті, хто дотримуються цієї концепції, вважають, що за певних обставин зобов'язання лізингоодержувача з виплати орендної плати, що є у нього на користь лізингової компанії, слід показувати у фінансовій звітності лізингоодержувача для того, щоб і кредитори, і акціонери компанії-лізингоодержувача мали відповідну інформацію в доступному вигляді. Таким чином, лізингова угода з точки зору бухобліку буде схожа на кредитну угоду, при якій зобов'язання позичальника перед банком-кредитором відображаються у фінансовій звітності клієнта в обов'язковому порядку. З активним обговоренням питання про багатьох викривленнь звітності лізингоодержувачів, спочатку в США, а потім і у Великобританії та інших країнах представники офіційних і громадських організацій, пов'язаних з регулюванням норм бухобліку та аудиту, виступили за ліквідацію цих спотворень. Ці виступи проводилися "під прапором" введення бухгалтерського поняття "фінансового лізингу", тобто такого правочину, який будучи орендною за формою, в дійсності має кредитний зміст.
Такий підхід вимагав переосмислення традиційного і, можна сказати, канонічного подання, можливо, в деяких країнах обмеженого і правовими нормами, про те, що майно може відображатися у фінансовій звітності тільки його юридичного власника, а особа, яка не є власником, не повинно і не має права відображати майно в своїй звітності. На відміну від країн континентальної Європи (за винятком Німеччини та Австрії), в яких прихильникам "правдивої" звітності не вдалося подолати ці канонічні уявлення, в США, Великобританії та деяких інших країнах була реалізована ідея "переваги економічної сутності угоди над її правовою формою". При певних умовах угоди лізингоодержувач зобов'язаний відобразити у своїй фінансовій звітності і вартість самого майна, і свої зобов'язання перед лізингодавцем щодо сплати орендної плати. Це і є "фінансовий лізинг".
З огляду на той факт, що згаданий вище міжнародний стандарт IAS 17 заснований на досвіді англо-саксонських країн (Великобританії і США) і в основному відповідає внутрішньому законодавству цих країн, для подальших коментарів буде взято визначення фінансового лізингу саме з IAS 17: "фінансовий лізинг - це лізингова угода, в якій практично всі ризики і доходи, пов'язані з володінням майном, переносяться (лізингодавцем на лізингоодержувача). Право власності на майно може в кінці терміну лізингу передаватися (лізингоотримувачу). При цьому оперативним визнається лізинг, відмінний від фінансового.
Якщо лізинг визнаний фінансовим, IAS 17 рекомендує, щоб лізингоодержувач показував в своїх фінансових звітах вартість лізингового майна, а також суму наявних у нього зобов'язань перед лізингодавцем щодо сплати орендної плати за це майно. Таким чином, на думку авторів IAS 17 досягається максимальна відповідність фінансової звітності фірми-лізингоодержувача дійсному стану речей.
Таким чином, всі країни, в яких існує розвинений ринок лізингових послуг, можна розділити на наступні групи:
1. Країни, в яких бухгалтерський облік здійснюється на основі визнання права і обов'язки враховувати лізингове майно у своїй фінансовій звітності тільки за його юридичним власником. Прикладами таких країн в Європі є Франція, Італія, Греція, Португалія, Швейцарія. Ці країни не знають поняття "фінансовий лізинг" (за винятком Греції, в якій це поняття хоча і існує, але використовується абсолютно в іншому сенсі).
2. Країни, в яких бухгалтерський облік здійснюється на основі визнання необхідності для лізингоодержувача відображати у своїй фінансовій звітності наявні у нього суттєві права і обов'язки, пов'язані з лізинговими операціями. Цими країнами є США, Великобританія, Німеччина, Австрія, Ірландія і деякі інші країни. Саме в цих країнах щодо лізингу використовуються поняття "фінансовий" і "оперативний".
3. Країни, що демонструють свій особливий шлях в бухгалтерському обліку лізингових угод. Прикладами таких країн є вже згадувана Данія, а також Іспанія.
Таким чином, з великого числа країн, "знайомих з лізингом", лише деякі використовують концепцію, засновану на визнанні існування "фінансового" і "оперативного" лізингу. Цікаво, що практика цих країн аж ніяк не тотожна. У деяких країнах повністю реалізований підхід IAS 17 (Великобританія, США і кілька інших країн). В інших країнах також реалізована концепція можливості бухгалтерського відображення "економічного права власності" лізингоодержувача, однак, самі терміни "фінансовий лізинг" або "оперативний лізинг" не використовуються. Цими країнами є Німеччина, Австрії та Люксембург. І, нарешті, можливо, самим несподіваним для дослідника буде той факт, що Україна, де історія здійснення лізингових угод налічує всього від сили десятиліття, розташовується саме в цій групі.
Інтерпретація поняття "фінансовий лізинг" в IAS 17 і національному законодавстві деяких країн
Як вже було зазначено раніше, IAS 17 рекомендує вважати фінансовим лізингом таку лізингову угоду, в якій практично всі ризики і доходи, пов'язані з володінням майном, переносяться від лізингодавця до лізингоодержувача. Для того, щоб на практиці класифікувати окремі угоди, національні законодавства країн, які визнають поділ лізингу на фінансовий та оперативний, визначають спеціальні критерії.
Існування IAS 17 не означає, що країни дотримуються його "ідеології", абсолютно точно відтворюють весь стандарт цілком в своєму національному законодавстві. Це пов'язано в тому числі і з тим, що надто вже різна практика, правове і податкове регулювання лізингу в різних країнах, досвід яких IAS 17 намагався узагальнити. Так, у Великій Британії, угоди, що передбачають перехід права власності на лізингове майно до лізингоодержувача або право останнього на викуп майна, відносяться до категорії "оренди у вигляді покупки" і не вважаються лізинговими і, отже, не підпадають під дію IAS 17. У цій країні діє Вказівка за стандартною практикою бухобліку №21 (SSAP 218), присвячена угодами, укладеними в формі договору оренди (лізингу) та оренди-покупки. Інтерпретація того, що є "фінансовим лізингом" згідно цього документа, дещо відрізнялася від IAS 17. Як і в IAS 17 під фінансовим лізингом в Великобританії розуміється така угода, в якій лізингодавець переносить на лізингоодержувача практично всі ризики і доходи, пов'язані з володінням майна. Ознакою того, що практично всі ризики і доходи перенесені на лізингоодержувача, є те, що загальна сума лізингових платежів, дисконтована належним чином, повинна бути не менше 90% сьогоднішньої вартості майна. При цьому SSAP 21 визнає, що в певних ситуаціях, навіть за умови, що угода задовольняє даним критерієм про 90% сьогоднішньої вартості майна, вона як і раніше може вважатися оперативним лізингом, якщо лізингодавець може продемонструвати, що не всі ризики і доходи будуть перенесені на лізингоодержувача.
Як терміни "фінансовий лізинг" і "оперативний лізинг" використовуються в Україні?
Природно, що, оскільки в ряді країн, що мають високу репутацію як центри світової лізингової індустрії активно використовується усталена в цих країнах термінологія, представники країн з набагато меншим досвідом лізингового бізнесу (до них відноситься і Україна) змушені орієнтуватися на досвід розвинених країн і переймати не тільки їх досвід, але і термінологію. Саме, ця обставина і є причиною використання термінів "фінансовий лізинг" і "оперативний лізинг" в Україні.
Не можна не відзначити, що у відсутності в Україні спеціальних досліджень, присвячених тому, що вдає із себе "фінансовий лізинг" і "оперативний лізинг" за кордоном, а також загальноприйнятих у вітчизняній лізинговій індустрії уявлень з цього приводу, в Україні експлуатувався ну вже дуже спрощений підхід.
До фінансового лізингу відносяться угоди, що відповідають наступним вимогам:
- Право вибору об'єкта лізингу і постачальника лізингового майна належить лізингоодержувачу;
- Лізингове майно використовується лізингоодержувачем тільки в виробничих і підприємницьких цілях;
- Лізингове майно набувається лізингодавцем у постачальника лізингового майна тільки за умови здачі його в лізинг лізингоодержувачу;
- Сума лізингових платежів за весь період лізингу повинна включати повну (або близьку до неї) вартість лізингового майна в поточних цінах на момент укладання угоди.
До оперативного лізингу належать угоди, при яких майно передається лізингоодержувачу на строк, істотно менший нормативного терміну служби майна, що передбачає можливість лізингодавця здавати це майно в лізинг неодноразово протягом нормативного терміну його служби.
До фінансового лізингу відносяться угоди, що відповідають наступним вимогам:
- Право вибору об'єкта лізингу і продавця майна належить лізингоодержувачу;
- Лізингове майно набувається продавцем з метою передачі його в лізинг лізингоодержувачу;
- Сума лізингових платежів за весь період лізингу повинна включати не менше 40% вартості об'єкта лізингу.
- При оперативному лізингу сума лізингових платежів повинна включати не більше 40% вартості об'єкта лізингу.
З цього видно, яка плутанина панувала в головах розробників, які намагалися обов'язково "увіткнути" визначення фінансового лізингу хоч куди-небудь. Видно, що пропоновані визначення ні фінансового лізингу, ні оперативного лізингу не збігалися з тим, що мається на увазі під цими поняттями в IAS 17 або в законодавстві будь-якої країни, досвід якої в лізингу був би досить авторитетним для відтворення в законодавстві України. Більш того, легкість, з якою автори змінювали процентні критерії, наводить на думку, що вони в дійсності прагнули визначити фінансовий лізинг хоч як-небудь. Іншого пояснення, що автори перебували в полоні власних же уявлень про те, що є хороший фінансовий лізинг, і є недостатньо хороший оперативний лізинг, цим фактам немає.
Зі сказаного вище випливає, що під "фінансовим лізингом" тільки в бухгалтерському сенсі слід розуміти угоду, переносить основні ризики і доходи, пов'язані з майном, від лізингодавця до лізингоодержувача, і на підставі цього вимагає від сторін угоди (в першу чергу від лізингоодержувача) обліку такої угоди по методу фінансового лізингу. Як це не дивно, але в дійсності в Україні підхід IAS 17 до бухгалтерського обліку лізингових угод частково реалізований. Вітчизняної лізингової індустрії ще з початку 90-х років була відома досить часто застосовуванна лізинговими компаніями так звана "довгострокова оренда", бухгалтерський облік якої фактично здійснювався в повній відповідності з рекомендаціями IAS 17, що не називався при цьому фінансовим лізингом. В даний час облік лізингових угод на балансі лізингоодержувача також здійснюється на принципах обліку фінансового лізингу.
Але вітчизняна реалізація фінансового лізингу істотно відрізняється від "класичної". Якщо IAS 17 вимагає, щоб облік лізингової угоди здійснювався за методом фінансового лізингу, якщо угода відповідає деяким показаним вище критеріям, то положення про порядок обліку лізингових угод дозволяє сторонам лізингової угоди самостійно вирішувати, який із методів обліку (на балансі лізингової компанії або на балансі лізингоодержувача - цей другий спосіб і є облік за методом фінансового лізингу) вони будуть застосовувати.
Стандартний лізинг
Дана назва не претендує на "науковість", вона лише має на увазі, що угоди відносяться до даного виду діяльності лізингових компаній, є самими звичайними.
Це "класичний" вид лізингової послуги, що складається в придбанні лізинговою компанією на замовлення клієнта, обраного ним майна (зазвичай виробничого обладнання) з подальшою передачею його в оренду клієнтові. В кінці терміну оренди майно зазвичай викуповується клієнтом за номінальну плату, хоча зустрічаються угоди, де викупна ціна відрізняється від номінальної. Джерелом лізингової угоди є потреба клієнта в майні. Для задоволення цієї потреби клієнт може скористатися як власними, так і позиковими засобами. Будучи однією з декількох доступних на ринку форм позикового фінансування, стандартний лізинг задовольняє в першу чергу потребу клієнта залучити в свій бізнес додаткові кошти / або зберегти наявні власні кошти в якості оборотних.
Підбір клієнтів здійснюється лізинговими компаніями в основному через філіальну мережу спорідненого (і, як правило, фінансово утримує) банку, а також через зв'язки з постачальниками різних видів устаткування. Працюючи з клієнтами "свого" банку лізингові компанії з одного боку отримують доступ до великого числа клієнтів з відносно відомої кредитною історією, і з іншого боку оптимізують процес середньострокового кредитування для зв'язки "банк-дочірня лізингова компанія" за допомогою використання спеціальної техніки ціноутворення та захисту від кредитних ризиків. Фактично ряд великих українських банків здійснює середньострокове (за сучасними українськими поняттями це період 2-3 року) кредитування своїх клієнтів на цілі придбання ними устаткування переважно або взагалі виключно через свої дочірні лізингові компанії.
Суми "стандартних" лізингових угод сьогодні розташовуються в діапазоні 50-500 тисяч доларів США, що відповідає ціні таких популярних в Україні видів обладнання як минипекарня, мініфотолабораторія, комплект деревообробного обладнання, завод з виробництва пластикової упаковки, завод з розливу, і т.д.
Дрібний лізинг
Дрібні лізингові угоди (до 20 тис.доларів США) широко поширені в таких країнах як США, Великобританія, Німеччина, Франція. Як правило, предметом таких угод є невиробниче, тобто не задіяне в процесі виробництва, обладнання - комп'ютери, оргтехніка, телефонні станції, системи безпеки приміщень, оснащення офісних приміщень.
В даний час в Україні ринок дрібних лізингових угод практично відсутній. З одного боку, робота в цьому секторі ринку має на увазі постійний вивід великої кількості нових договорів, що в свою чергу вимагає високої технологічності в роботі лізингової компанії, стандартизації та спрощення процедур пошуку, розгляду, схвалення, укладення та виконання лізингових угод, а це сьогодні є недоступним для багатьох лізингових компаній, весь штат яких складається з 1-2 керівників, 2-3 виконавців і 1-2 бухгалтерів. Лізингові компанії дуже неохоче займаються дрібними угодами, оскільки при звичайному підході обсяг роботи з оформлення та виконання будь-якої дрібної угоди є не набагато меншим, ніж обсяг роботи по середній угоді, в той час як маса прибутку набагато менше. З іншого боку, потенційні клієнти не мають достатньої інформації про саму можливість взяти в лізинг один або кілька комп'ютерів, офісну телефонну станцію або інше аналогічне обладнання, і в результаті вони обходяться власними коштами і не пред'являють попиту на лізингові послуги в даному секторі.
Тим часом, в розвинених країнах сектор дрібних угод є помітною частиною лізингової індустрії. Хоча, наприклад, і в Великобританії на самому початку розвитку сучасного лізингу національні компанії орієнтувалися тільки на великі і, набагато рідше, середні угоди, як це відбувається в Україні сьогодні. Причина, по якій надалі лізингові компанії стали працювати в секторі дрібних угод, полягає в тому, що вони навчилися працювати: укладаючи велику кількість дрібних угод, отримуючи відносно низько ризикований бізнес, що приносить підвищену норму прибутку. На відміну від великих і середніх угод, ціноутворення в дрібних угодах, зазвичай, спеціально передбачає певний відсоток "сумнівних" угод, створюючи тим самим додатковий захист від кредитних ризиків. Пошук нових угод здійснюється або через ідентифікацію потреб "старих" клієнтів, або через постачальників тих видів майна, які є традиційними об'єктами дрібного лізингу - комп'ютерів, оргтехніки і т.д.
Лізинг, що сприяє збуту
Лізинг, що сприяє збуту (дослівний переклад з англійської терміна sales-aid leasing), є складовою частиною ділової активності будь-якої лізингової компанії, як за кордоном, так і в Україні. В його основі лежить ідея про те, що раз для будь-якої лізингової угоди необхідна наявність якогось невідомого на початку для лізингової компанії клієнта в якомусь обладнанні, то збут лізингової послуги, неможливий без виходу на такого клієнта, слід зосередити там же, де відбувається збут самого обладнання, тобто у його продавця (постачальника). При правильній організації відносин співпрацю з продавцем устаткування означає для лізингової компанії постійний приплив нових клієнтів, а також можливість отримати знижки від звичайних цін реалізації, які можуть бути поширені на клієнтів (і значить умови лізингу будуть більш привабливими для них), а можуть бути збережені в як додатковий дохід лізингової компанії. Для продавця обладнання співпрацю з лізинговою компанією означає можливість запропонувати, нехай і не від свого імені, зовнішнє фінансування угоди купівлі-продажу у разі, якщо таке побажання отримати зовнішнє фінансування буде висловлено покупцем.
Незважаючи на те, що практично всі вітчизняні лізингові компанії в тому чи іншому вигляді поширюють інформацію про себе через продавців обладнання, в Україні, поки немає прикладів вдалого відтворення звичайних для країн Європи схем взаємодії продавців обладнання і лізингових компаній. Причини цього є як об'єктивні (відносна недоступність лізингових послуг для клієнтів "з вулиці" і загальна мала привабливість для клієнтів існуючих на ринку умов фінансування), так і суб'єктивні (мала активність лізингових компанії при роботі з новими клієнтами, а також прямолінійність і невинахідливість в структуруванні угод, відсутність потрібних клієнтам типів лізингових послуг). Очевидно, що в міру подолання суб'єктивних і зникнення об'єктивних причин всі Українські лізингові компанії навчаться ефективно працювати з продавцями обладнання.
Великий лізинг
Можна припустити, що більшість керівників українських лізингових компаній погодилися б з твердженням про те, що угоду на суму 1 млн. Доларів США слід вважати великою. Великі лізингові угоди популярні в багатьох країнах світу. В лізинг беруться літаки, судна, парки автотранспортної техніки, промислове обладнання, дорожньо-будівельна техніка, а також бурові платформи, енергетичне обладнання і багато іншого. Суми деяких угод досягають сотень мільйонів доларів США, а угоди на 40-50 млн.доларів США в цьому секторі ринку вважаються середніми. Причинами інтересу великих клієнтів до великих же операціях лізингу є їх сприятливий податковий, митний та обліковий режим і велика винахідливість лізингових компаній в справі структурування угод, рідко досяжна або не досяжна настільки ефективно відмінними від лізингу фінансовими інструментами.
Робота в цьому секторі ринку вимагає наявності великих фінансових ресурсів, а також серйозної підготовки фахівців лізингових компаній, здатних створювати для окремих замовників спеціальні фінансові схеми, а також знаходити з цими замовниками спільну мову (що деякі можуть поставити на перше місце). Підхід до "продажу" в цьому сегменті лізингового ринку має на увазі повну індивідуальність реалізованих проектів, стовідсоткову адаптацію фінансової послуги до потреб певного клієнта. Можна з упевненістю сказати, що в Україні, на відміну від країн з розвиненою інфраструктурою лізингу, ринку великих лізингових угод поки не існує.
Комерційний прокат
Комерційний прокат є традиційною формою лізингової активності компаній в ряді західних країн. Зазвичай предметом комерційного прокату є автомобілі і дорожньо-будівельна техніка.
Угода по комерційному прокату, іноді помилково звана "оперативним лізингом", не передбачає повного погашення вкладених лізинговою компанією в покупку майна засобів в складі лізингових платежів за одним договором, навпаки, лізингова компанія отримує прибуток від декількох послідовно укладених лізингових угод, в кожній з яких повертається частина спочатку вкладених коштів. Така активність має на увазі можливість досить точно передбачити залишкову вартість майна після закінчення чергового лізингового договору, а також можливість укладати кілька послідовних договорів з одним і тим же об'єктом. Це можливо, з одного боку, тільки при наявність великого і передбачуваного ринку вживаного майна, і, з іншого боку, якщо лізингова компанія має великий досвід за експертизою при роботі з певними видами майна. Даний вид бізнесу відрізняється "агресивністю" у встановленні залишкової вартості, що призводить до зменшення орендної плати в порівнянні зі звичайним лізингом, а також можливістю включення в договір страхування, сервісного обслуговування та навіть обслуговування персоналом. Незважаючи на свою назву такий вид активності не обов'язково має на увазі висновок саме договору прокату.
Комерційний прокат зазвичай здійснюється спеціалізованими лізинговими компаніями. Норма прибутку в цьому секторі ринку набагато перевищує норму прибутку від звичайних лізингових операцій, однак, різка зміна ринків нового і старого майна може стати причиною серйозних і некомпенсируемое збитків.
Кулешов А. Н.
