Счет физического лица

 Как открыть счет (карт счет) в банке физическому лицу?

1. На основании полученных от клиента документов уполномоченный работник банка осуществляет идентификацию и верификацию физического лица, открывающего счет.

Банковский работник сверяет фотографию и должен убедиться в том, что в паспорте указан адрес вашей регистрации. Также проверяется наличие в паспорте фотографий в 25- и 45-летнем возрасте (если это  необходимо).

Банк может вам отказать в открытии счета, если раньше Вы нарушали условия пользования счетом или предоставили недостоверные данные о себе.

2. Для открытия счета физическое лицо заполняет заявление об открытии текущего счета и заверяет подписью. Так же анкета заверяется подписью уполномоченного работника банка.

3. Физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, обязано указать о своем статусе предпринимателя в заявлении об открытии текущего счета в строке "Дополнительная информация".

 

 Что такое Банковский счет?

Счет, на котором учитываются собственные средства, требования, обязательства банка по его клиентам, которые дают возможность осуществлять перевод средств с помощью банковских платежных инструментов, таких как банковская платежная карта "Универсальная GOLD" и система дистанционного обслуживания Приват24. Банковский счет клиента - это текущий счет, который автоматически открывается каждому клиенту ПриватБанка, который прошел процедуру идентификации.

 Что такое договор Банковского счета?

Договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять на счет денежные средства, поступающие владельцу счета, выполнять распоряжения владельца счета о перечислении и
выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Клиент на основании ст.634 Гражданского кодекса Украины присоединяется к Условий и правил предоставления банковских услуг путем подписания Анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам, что вместе составляют Договор банковского счета.

 Что такое комиссия за обслуживание счета?

Фиксированная сумма, которая может взиматься ежемесячно или ежегодно.

 Кто такое физическое лицо?

Лицо, являющееся участником гражданских отношений (имущественных и неимущественных). Это означает, что любой человек, включая иностранцами и лицами без гражданства, может быть участником гражданских отношений независимо от расы, национальности, места проживания, пола, образования, политических убеждений и других признаков.

 Где посмотреть номер счета IBAN?

1. В Приват24 (меню «Все услуги»> «Инфо»> «Мои реквизиты» выбираем номер карты / счета и пополнения SWIFT-платежом, нажимаем кнопку «Получить реквизиты»).

2. Через банкомат (меню «Мои данные»> «Получить реквизиты»).

3. Через терминал (меню «Мои данные»> «Мои реквизиты»> «Получить реквизиты для пополнения карты»).

 Что такое текущий счет?

Текущий счет - счет, открываемый банком клиенту на договорной основе для хранения денег и
осуществление расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов (платежной карты) в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства Украины.

 На каких условиях открывается банковский счет?

Банк открывает каждому клиенту Банковский счет в соответствии с Инструкцией НБУ "О порядке
открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах "после прохождения Клиентом процедуры Идентификации и осуществляет его расчетно-кассовое обслуживание.

 Могу ли я использовать счет для физлиц для осуществления предпринимательской деятельности?

Запрещается использовать текущие счета физических лиц для проведения операций,
связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Для ведения предпринимательской деятельности откройте счет для ФЛП или счет для Юридического лица предпринимателя.

 Обязательно проходить идентификацию личности?

С момента подписания физическим лицом Анкеты-заявления и проведения его идентификации в банке, между Банком и клиентом заключен договор текущего счета путем присоединения клиента к
предложенному Банком договору. Если физическое лицо (в том числе несовершеннолетний) уже имеет в банке счет, то этот клиент идентифицирован банком и сформировано дело по юридическому оформлению счета. Для открытия счета, банк должен установить личность клиента и получить от него распоряжения на открытие счета

 Могу ли я использовать карту "Универсальную Голд" для зачисления  заработной платы, стипендии, пенсии, социальной помощи?

Для отражения операций, проводимых с использованием платежной карточки, Банк открывает
Клиенту Картсчет. При этом, зачисление заработной платы, стипендии, пенсии, социальной помощи и
других, предусмотренных действующим законодательством социальных выплат, зачисляются и учитываются Банком на отдельном картсчете, который содержит специальный дополнительный параметр.

 Что если валюта операции отличается от валюты картсчета?

В случае если валюта операции отличается от валюты картсчета, сумма сделки конвертируется в валюту картсчета по курсу АО КБ «ПРИВАТБАНК», действующей на дату и время проведение АО КБ «ПриватБанк» операции.
Курс конвертации, действующей на момент обработки операций Банком, может не совпадать с курсом, который действовал при ее осуществлении. Возникшей в результате этого курсовая разница не может быть предметом претензии со стороны Клиента.
Операции, осуществляемые на территории Украины держателями платежных карточек, проводятся
только в валюте Украины. Исключение составляет получения клиентами наличных со своих карточных счетов в иностранной валюте в кассах и через банкоматы Банка.

При поступлении на Картсчет в безналичном порядке либо путем внесения наличных денежных
средств сумм в валюте, отличной от валюты счета карты, Банк вправе произвести конвертацию поступившей / внесенной суммы по курсу Банка, действующему на момент ее зачисления на Картсчет.

 Для чего нужен счёт физического лица?

Для совершения расчетных операций:

 - Безналичных расчетов

 - Для оплаты

 - Хранения денежных средств

 - Получения денежных средств со счёта наличными

 - Безналичных перечислений и поступлений

 - Для перевода из-за рубежа

 Какие обязательства Банка по ведению счета?

Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента по наличному и безналичному расчетам в соответствии с действующим законодательством Украины, Тарифами Банка, действующими на момент совершения сделки.

Осуществлять зачисление и списание средств на / со счета (счетов) клиента.

Обеспечивать сохранность средств клиента.

Передавать Клиенту (его представителю по доверенности) по его требованию расчетные документы, подтверждающие списание / зачисление средств на / со счета клиента и выписку по счету (счетам) на следующий банковский день предыдущего.

Хранить тайну операций по счету (счетам) клиента. Без согласия клиента сведения третьим лицам по вопросам осуществления операций по счету (счетам) могут быть предоставлены только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины.

При поступлении на имя клиента денежных средств в валюте, отличной от валюты банковского счета, а именно - в одной из базовых валют, в которых оформляются Банковские счета физических лиц, Банк обязуется открыть Банковский счет в валюте перевода и привести зачисления денежных средств на счет.

 Могут ли отказать в открытие счета?

Банк имеет право отказать клиенту (мотивировано, со ссылкой на основания, предусмотренные действующим законодательством Украины) в осуществлении расчетных и кассовых операций в случае оформления документов с нарушением требований действующего законодательства и нормативных актов НБУ, или отказа клиента в предоставлении документов и сведений, необходимых для осуществления идентификации КЛИЕНТА, согласно действующему законодательству, определение сути его деятельности и финансового состояния, или в случае выявления, что эта финансовая операция может иметь отношение или предназначаться для финансирования террористической деятельности, а также в других случаях, установленных законодательством.

 Что произойдет, если допустить ошибку в реквизитах счета?

В случае поступления в банк межбанковского перевода с реквизитами получателя, по которым невозможно зачисления денежных средств, банк имеет право обратиться к отправителю средств, предложив ему открыть текущий счет и выдать распоряжение на зачисление указанных средств на этот счет, после чего осуществить последующий перевод получателю по корректным реквизитам.

 Что такое номер банковского счета?

Номер счета (IBAN) – это набор из 34 буквенно-цифровых символов, состоящий из кода страны, контрольных цифр и номера, который содержит ключевые реквизиты банковского счета для идентификации учетной записи (однозначно определяет счет клиента в финансовом учреждении) и проведения платежа.

 Что такое номер банковской карты?

Номер банковской карты - это цифровые коды на лицевой стороне карты, нанесенные согласно правил формирования номера платежными системами. В номере карты зашифрован код банка - эмитента карты, код платежной системы, регион выпуска, контрольный код. Номер банковской карты в основном  состоит из 16 цифр, однако встречаются 13 и 19-значные номера. 19-значные номера обычно присваиваются дополнительным картам, выпущенным в рамках одного счета. Номер карты в первую очередь является идентификатором карты и не определяет напрямую номер банковского счета, с которым карта связана.

Что такое электронное платежное средство?

Электронное платежное средство - платежный инструмент, который предоставляет его держателю возможность с помощью платежного устройства получить информацию о принадлежащих держателю средствах и инициировать их перевод.

Что такое Банковские реквизиты?

Банковские реквизиты - сведения, необходимые для перечисления денежных средств, номер текущего счета в банке, название учреждения банка, его код (МФО).