ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ ДО 1,5 МЛН ГРН
СРОКОМ ДО 5 ЛЕТ ОТ 5% ГОДОВЫХ!
Государственная программа компенсаций
По программе «Доступные кредиты 5-7-9%» государство компенсирует предпринимателю часть кредитной нагрузки. Чем больше рабочих мест вы создаете, тем большую компенсацию % по кредиту получаете. Внедрена с целью поддержки инвестиционных проектов микро- и малых предприятий, что будет способствовать созданию новых рабочих мест, легализации и расширению деятельности малого бизнеса, импортозамещению и возврату трудовых мигрантов.
Как принять участие в программе?
ПриватБанк – участник государственной программы поддержки «Доступные кредиты 5-7-9%».
Для учатия в программе Вам необходимо наличие открытого текущего счета физического лица предпринимателя или юридического лица в ПриватБанке, просто подайте заявку на открытие счета. Открыть счет корпоративного клиента или предпринимателя в ПриватБанке можно онлайн на сайте.
5%
Если ты или твои друзья, коллеги или родственники имеете опыт, идею и хотите начать бизнес или ты только начал свой бизнес и хочешь его развивать
- для бизнеса с годовым доходом до 25 млн. грн.
- при условии найма не менее 2 новых работников в течении одного квартала
- собственный вклад от стоимости проекта не менее 30%
- срок кредитования до 5 лет
- валюта кредита – гривна
7%
Если ты имеешь опыт и хочешь начать собственное дело самостоятельно или ты только начал свой бизнес с выручкой 0 - 25 млн грн и хочешь его развивать
- для бизнеса с годовым доходом до 25 млн. грн.
- создание новых рабочих мест не является главным условием кредитования
- собственный вклад от стоимости проекта не менее 30%
- срок кредитования до 5 лет
- валюта кредита – гривна
9%
Если ты имеешь свой успешный бизнес с выручкой от 25 млн. грн. до 50 млн грн в год и хочешь его развивать и нанимать новых работников
- для бизнеса с годовым доходом от 25 млн. грн. до 50 млн. грн.
- за каждое новое рабочее место % ставка уменьшается на 0,5%/год, но не менее 5%/год
- собственный вклад от стоимости проекта не менее 20%
- срок кредитования до 5 лет
- валюта кредита – гривна
УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ
Дополнительная компенсация процентной ставки
0,5% за каждого нового сотрудника
Максимальная сумма кредита
До 1,5 млн гривен
Максимальный срок кредита
До 5 лет
Вид кредита
Инвестиционное кредитование
Собственное участие участника
От 20% от суммы кредита
Цель кредита
Приобретение новых / модернизация имеющихся основных средств
Кто принимает участие в программе?
Организационно-правовая форма:
Юридические лица и СПД (резиденты)
Размер годовой выручки участника:
До 50 000 000 гривен
Вид собственности:
Частная
Срок деятельности:
Новый бизнес или действующий с деятельностью от 12 месяцев
Отсутствие негативной истории, для действующего бизнеса:
Прибыльная деятельность за последний отчетный год
Наличие бизнес-плана
Преимущества программы
Сниженная ставка
Сниженная процентная ставка благодаря компенсации государством.
Возможность менять % ставку
Возможность ежеквартально менять % ставку согласно приросту рабочих мест.
Кредитные транши
Получение кредита удобными частями (траншами) с перечислением непосредственно партнерам.
Удобный график погашения кредита
Равными частями или адаптированный. Специальные условия для агробизнеса.
Кредитные программы ПриватБанка, участвующие в компенсациях
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КРЕДИТ
Увеличивайте оборотные средства своего бизнеса и зарабатывайте больше.
Инвестиционный кредит - позволяет клиенту получить кредитные средства частями в пределах установленного лимита и обусловленного кредитным договором срока с восстановлением или без восстановления лимита кредитования в случае погашения клиентом полученного кредита или его части.
Оформите инвестиционный кредит для приобретения и/или модернизации основных средств до 1,5 млн грн сроком до 5 лет от 5% годовых. Сниженная процентная ставка благодаря компенсации государством.
«КУБ»
КУБ (Країна успішного бізнесу) – кредит на пополнение оборотных средств.
Получите финансирование для развития и увеличения своего бизнес-проекта.
Оформите «КУБ» под залог для расширения бизнеса до 1,5 млн грн сроком до 5 лет от 5% годовых. Снижена процентная ставка благодаря компенсации государством.
СЕЛЬХОЗТЕХНИКА В КРЕДИТ
Приобретайте самую лучшую технику под низкие проценты – от 0,1% годовых. График погашения учитывает сезонность Вашего бизнеса.
Выгодная инвестиция. Окупается за 2 года, вместо арендных платежей.
- Своевременная посевная и уборка урожая. Уверенность, что никто не подведет в сезон.
- Экономическая выгода. Проведение сельскохозяйственных работ своей техникой дешевле, чем арендованной.
- Дополнительный заработок. После завершения работ на своих полях можно сдать технику другим фермерам.
БИЗНЕС - ИПОТЕКА
Бизнес - ипотека - кредит на коммерческую недвижимость.
Оформите «Бизнес-ипотеку» для покупки торгово-производственных помещений (магазина или склада) до 1,5 млн грн сроком до 5 лет от 5% годовых. Сниженная процентная ставка благодаря компенсации государством.
Условия ПриватБанка – участника государственной программы
«Доступные кредиты 5-7-9%»
|
Вид кредита |
Невозобновляемая кредитная линия |
|
Срок действия линии (транша) |
До 5 лет |
|
Сумма линии |
От 200 000 до 1 500 000 грн |
|
Способ выдачи |
Траншами с контролем соответствия целевому использованию |
|
Сумма кредита |
До 80% от стоимости инвестиционного проекта |
|
График |
Аннуитет/равными частями или адаптированный (отсрочка уплаты тела кредита для аграриев до 6 мес., погашение % – ежемесячно 25-го числа) |
|
Компенсация % от государства |
Ежемесячно на счет процентов |
|
Дифференцированная % ставка |
Возможность ежеквартально менять % ставку согласно приросту рабочих мест |
|
Обеспечение основного долга от государства |
Планируется с 01.04.2020: до 50% – для клиентов от 12 месяцев регистрации, до 80% – для стартапов |
Как рассчитывается компенсация
Конкретный размер компенсационной процентной ставки по кредиту, предоставленному предпринимателю или предприятию, зависит от соблюдения следующих условий:
|
Группа микро- или малого предпринимательства (ММП) |
1 | 2 | 3 |
| Размер годового дохода от деятельности ММП, млн грн | От 0 до 25 (включительно) |
||
|
Прирост рабочих мест, работники |
2 | 0 | 0 |
|
Размер компенсационной процентной ставки по кредиту, % годовых |
5 | 7 | 9 |
- Годовой доход от 0 до 25 млн. грн. Если созданы новые рабочие места после первого квартала, то минус 0,5% за каждого работника. Возможные ставки: 6,5%, 6,0%, 5,5%. То есть, чтобы получить 5% из 7%, нужно уже создать НЕ 2 рабочих места (как за первый квартал), а 4.
- Годовой доход от 25 до 50 млн. грн. – возможные ставки:
8,5% – 1 рабочее место;
8,0% – 2 рабочих места;
7,5% – 3 рабочих места;
7,0% – 4 рабочих места;
6,5% – 5 рабочих мест;
6,0% – 6 рабочих мест;
5,5% – 7 рабочих мест;
5,0% – 8 и более рабочих мест.
Стартапы смогут участвовать только с начала своей деятельности при наличии бизнес-плана, а действующий бизнес - если работает минимум 12 месяцев, имеет положительную финансово-кредитную репутацию и платежную дисциплину, при этом сам участник инвестирует 20% собственных средств от всех расходов.
В Украине сделан еще один шаг для поддержки малого и среднего бизнеса по программе кредитов под 5-7-9%, на которую предусмотрено 2 млрд. грн. Такая возможность открыта сегодня - Парламент поддержал в целом 261 голосом правительственный законопроект №2589 о внесении изменений в Закон Украины «О Государственном бюджете Украины на 2020 год» относительно Фонда развития предпринимательства.
Государственная программа позволит предоставить доступные кредиты по сниженной ставке на открытие собственного дела, создать дополнительно около 90 000 легальных рабочих мест только в первый год действия программы. Но главное - программа позволит Украинцам воплотить свою бизнес-мечту здесь, в Украине, и не искать лучшей доли за рубежом.
«Доступные кредиты на собственное дело 5% - 7% - 9%» - это первый этап программы «Возвращайся и оставайся» для тех, кто хочет или начать или расширить свой бизнес. Сумма кредита 1 500 000 грн. на 5 лет по ставке 5% для действующего или нового бизнеса, который создаст минимум 2 рабочих места; 7% - для нового бизнеса, или действующего с выручкой до 25 000 000 грн., который не создает рабочие места, но если Вы нанимаете нового работника, за каждого ставка будет снижаться на 0,5%; 9% - для тех, кто уже работает и имеет выручку от 25 000 000 до 50 000 000 грн. и хочет расширить собственный бизнес. Если Вы давно хотели открыть собственную кофейню, автосервис, барбершоп, или расширить свой магазин, сыроварню, производство мебели, собственно любое собственное дело - пожалуйста, всего 5%.
Программа “5-7-9” Фонда развития предпринимательства будет оказывать поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства по двум направлениям:
1) удешевление кредитов путем компенсации процентной ставки до уровня 5%, 7% и 9% годовых по кредитам в национальной валюте. Процент зависит от размера и типа бизнеса:
- 5% годовых - если выручка в 25 млн грн и создаются минимум 2 рабочих места;
- 7% годовых - для бизнеса с выручкой до 25 млн грн, не создает новых рабочих мест, но за каждого нового работника ставка снизится на 0,5%;
- 9% годовых - для бизнеса с выручкой до 50 млн грн;
2) предоставление частичных гарантий по кредитам, предоставленным микро и малому бизнесу, если у них не хватает залога.
Порядок предоставления поддержки будет определен в ближайшее время соответствующим решением Кабинета Министров Украины.
Фонд развития предпринимательства разработан с целью реализации программы государственной поддержки малого бизнеса в Украине, направленной на развитие предпринимательства, увеличение объемов производства, экспорта, импортозамещения, высокотехнологичного производства, энергоэффективности, внедрения инноваций, при этом принятие законопроекта будет способствовать созданию новых рабочих мест, расширению малого бизнеса, созданию новых предприятий, возвращению трудовых мигрантов.
Программа по поддержке малого и среднего предпринимательства - мощный инструмент направлен на стимулирование появления новых предпринимателей, поощрения возвращения работников домой и открытия бизнеса в Украине. Программа устранит один из важнейших барьеров для развития бизнеса - высокие ставки по кредитам. Она имеет важное значение для страны - развитие малого и среднего бизнеса является обязательным условием для быстрого, устойчивого и инклюзивного экономического роста.
Финансовая государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства предоставляется за счет государственного и местных бюджетов и определены ее основные виды, среди которых:
- частичная компенсация процентных ставок по кредитам, предоставляемым на реализацию проектов субъектов малого и среднего предпринимательства;
- предоставление кредитов, в т.ч. микрокредитов, для начала и ведения собственного дела.
Средства по новой бюджетной программе «Фонд развития предпринимательства» планируется направить на:
- удешевление кредитов конечным заемщикам путем частичной компенсации процентной ставки (в сумме 1,5 млрд грн);
- предоставление частичных гарантий выполнения конечными заемщиками обязательств по кредитам, которые будут предоставляться на портфельной основе и покрывать сформированный банками-партнерами портфель конечных заемщиков (в сумме 0,5 млрд грн).
Цели программы:
2020 год:
- дополнительно 50 000 кредитов;
- примерно 90 000 новых рабочих мест;
- 2 млрд. внутренних инвестиций в украинскую экономику, а именно сферу микробизнеса;
- снижение процентной ставки по кредитам с 18-40% (как сейчас) до 17-12% уже в 2020 году.
По прогнозам, за 5 лет сумма выданных кредитов по программе "Доступные кредиты 5-7-9%" составит 30 млрд. гривен.
До 2025 года:
- благодаря программе поступит 8 млрд. внутренних инвестиций в украинскую экономику, а именно сферу микробизнеса;
- сумма выданных в рамках программы кредитов составит 30 млрд. грн.
ПриватБанк открыл прием заявок предпринимателей и представителей малого бизнеса на получение льготных кредитов в рамках новой государственной программы стимулирования бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%». Чтобы стать участником программы, достаточно иметь счет в ПриватБанке.
В рамках программы украинские предприниматели могут получить кредит (или несколько кредитов) на развитие бизнеса сроком до 5 лет в сумме до 1,5 млн. грн. (по всей группе связанных лиц за весь период действия программы). При этом, государство компенсирует предпринимателю часть процентов по кредиту - ставки составляют от 5 до 9% годовых в зависимости от количества создаваемых рабочих мест с возможностью ежеквартального снижения процентной ставки.
Программа “5-7-9” рассчитана на развитие бизнеса субъектов малого и среднего предпринимательства, численность работников которого не превышает 50 человек (с учётом группы связанных лиц), а годовой доход не превышает сумму 50 млн. грн. В дальнейшем банк планирует распространение программы на развитие вновь созданного малого бизнеса.
Кредиты по программе “Доступные кредиты 5-7-9%” могут выдаваться на приобретение и/или модернизацию основных средств, а также объектов недвижимости и транспортных средств, которые будут использоваться в коммерческих и производственных целях, а также на осуществление строительства, реконструкции, ремонта в помещениях, в которых ведется основная хозяйственная деятельность (кроме офисных помещений).
Реализация этой программы предусматривает создание ряда инструментов удешевления и доступности кредитов:
- Первый - удешевление кредитов путем компенсации процентной ставки до уровня 5, 7 и 9 процентов годовых по кредитам в национальной валюте (дополнительно выплачиваться комиссия банков в 0,5-1%). Процент зависит от размера и типа бизнеса.
При этом для ММП, которые получили кредит по программе под 7% или 9%, ставка снижается на 0,5 п.п. за каждое созданное рабочее место (но ставка не может быть ниже 5%);
- Второй - предоставление частичных гарантий по кредитам, предоставленным микро- и малому бизнесу, если у них не хватает залога (оплата за гарантию составляет 0,5% от размера кредита).
По предварительным оценкам, около 50 000 заемщиков смогут принять участие в этой программе уже в 2020 году, что будет способствовать росту уровня занятости в Украине, развития инновационных и эффективных предприятий, а затем расширять налоговую базу и увеличивать доходы в государственный бюджет Украины, что позволит бесперебойно финансировать программу.
Создание условий для активизации и удешевление кредитования ММП в Украине соответствует инициативе Президента Украины по стимулированию предпринимательской деятельности, активизации кредитования и созданию новых рабочих мест, а также приоритета 6.4 Программы деятельности Правительства. Внедрение программы "Доступные кредиты 5-7-9%" собственно и является инструментом для достижения поставленной цели. Поэтому Правительство в целом и Министерство финансов в частности уже нашли возможность предусмотреть финансирование соответствующего приоритета на 2020 год, Кабинет Министров Украины утвердил два постановления, которые запускают предоставления финансовой государственной поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства (ММП) через Фонд развития предпринимательства (ФРП).
Требования для участия в программе:
- Государственная регистрация малого бизнеса в качестве юридического лица частного права или физического лица - предпринимателя;
- Участники и конечный бенефициарный владелец (контроллер) является физическим лицом - резидентом Украины;
- Среднее количество работников на момент подачи заявки не превышает 50 человек с учетом связанных предприятий;
- Годовой доход от любой деятельности не превышает 50 млн. грн. на момент подачи заявки с учетом связанных предприятий;
- Размер государственной поддержки по Программе не приведет к превышению эквивалента 200000 евро с учетом связанных предприятий;
- Вид экономической деятельности, по которым планируется реализация инвестиционного проекта, соответствует разрешенному перечня видов экономической деятельности;
- Кредит направляется на инвестиционные цели (приобретение, модернизация основных средств, ремонт производственных помещений);
- Прибыльность деятельности за последние 4 квартала для действующих предприятий;
- Наличие реалистического и обоснованного бизнес-плана для вновь созданных предприятий;
- Не подпадает под ограничения по предоставлению государственной поддержки, определенные статьей 13 Закона Украины «О развитии и государственной поддержке малого и среднего предпринимательства».
Портрет участника программы компенсации:
ВНОВЬ СОЗДАННЫЕ ПРЕДПРИЯТИЯ
- Ведение хозяйственной деятельности менее 12 мес.
- Наличие опыта и бизнес-плана для реализации инвестиционного проекта
- Средняя численность работников не более 50 человек, годовой доход от деятельности не более 50 млн грн (на консолидированной основе по группе связанных компаний)
- Определен перечень видов экономической деятельности
- Общий объем государственной поддержки, полученный малый бизнес в течение любого трехлетнего периода реализации Программы, не может превышать эквивалента 200 тыс. Евро
ДЕЙСТВУЮЩИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ
- Ведение хозяйственной деятельности более 12 мес.
- Прибыльная хозяйственная деятельность за последний отчетный год
- Средняя численность работников не более 50 человек, годовой доход от деятельности не более 50 млн грн (на консолидированной основе в группе связанных компаний)
- Определен перечень видов экономической деятельности
- Общий объем государственной поддержки, полученный малый бизнес в течение любого трехлетнего периода реализации Программы, не может превышать эквивалента 200 тыс. Евро
Частые вопросы:
Юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) и конечные бенефициарные владельцы (контролеры) которых являются физическими лицами – резидентами Украины, и физические лица – предприниматели, которые являются резидентами Украины и отвечают следующим требованиям:
- срок ведения деятельности – более 1 года;
- совокупный годовой доход за год по группе связанных лиц – не более чем 50 млн грн;
- среднее количество наемного персонала по группе связанных лиц – не более 50 чел.
На инвестиционные цели, связанные с внедрением хозяйственной деятельности ММП по видам, а именно:
- приобретение и/или модернизация ММП основных средств, за исключением: объектов недвижимости, транспортных средств, кроме тех, которые будут использоваться в коммерческих целях;
- осуществление ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности ММП (кроме офисных и подсобных помещений), которые на праве собственности или пользования принадлежат ММП.
Нужно открыть счет в ПриватБанке.
Инвестиционный кредит - это долгосрочное финансирование, направленное на реализацию стратегических целей развития компании. Обычно имеют целью значительные капиталовложения в приобретение новых или кардинальное обновление существующих основных фондов, что позволит компании выйти на более высокий уровень и получить в будущем конкурентное преимущество и дополнительную прибыль.
Субъект предпринимательской деятельности – это лицо официально зарегистрированное, обладающее имуществом, на основе которого ведет предпринимательскую деятельность, является носителем прав, установленных законом, и несет самостоятельную имущественную ответственность. Также некоторыми видами деятельности субъект предпринимательской деятельности может заниматься только при наличии лицензии.
Субъектами предпринимательской деятельности являются физические лица (индивидуальные предприниматели) и юридические лица (коммерческие и некоммерческие организации).
"Резиденты" - физические лица (граждане Украины, иностранные граждане, лица без гражданства), имеющие постоянное место жительства на территории Украины, в том числе те, которые временно находятся за границей; юридические лица, субъекты предпринимательской деятельности, не имеющие статуса юридического лица (филиалы, представительства), с местонахождением на территории Украины, которые осуществляют свою деятельность на основании законов Украины; дипломатические, консульские, торговые и другие официальные представительства Украины за рубежом, которые пользуются иммунитетом и дипломатическими привилегиями, а также филиалы и представительства предприятий и организаций Украины за границей, не осуществляющие предпринимательской деятельности.
ММП - это субъекты микро и малого предпринимательства.
Субъектами микро-предпринимательства являются:
- физические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке как физические лица - предприниматели, у которых средняя численность работников за отчетный период (календарный год) не превышает 10 человек и годовой доход от любой деятельности не превышает сумму, эквивалентную 2 миллионам евро, определенную по среднегодовому курсу национального банка Украины;
- юридические лица - субъекты хозяйствования любой организационно - правовой формы и формы собственности, в которых средняя численность работников за отчетный период (календарный год) не превышает 10 человек и годовой доход от любой деятельности не превышает сумму, эквивалентную 2 миллионам евро, определенную по среднегодовому курсу Национального банка Украины.
Субъектами малого предпринимательства являются:
- физические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке как физические лица - предприниматели, у которых средняя численность работников за отчетный период (календарный год) не превышает 50 человек и годовой доход от любой деятельности не превышает сумму, эквивалентную 10 миллионам евро, определенную по среднегодовому курсу национального банка Украины;
- юридические лица - субъекты хозяйствования любой организационно - правовой формы и формы собственности, в которых средняя численность работников за отчетный период (календарный год) не превышает 50 человек и годовой доход от любой деятельности не превышает сумму, эквивалентную 10 миллионам евро, определенную по среднегодовому курсу Национального банка Украины.
Фонд развития предпринимательства – Программа по поддержке малого и среднего предпринимательства, созданная по инициативе Президента Украины для поддержки малого бизнеса в Украине, развития предпринимательства, возвращению трудовых мигрантов.
Это одна из целей правительства Украины в Программе деятельности Кабинета Министров Украины поставленная Министерству финансов Украины – «6.4. Бизнес и граждане имеют доступ к значительно более дешевых финансовых ресурсов»:
Способствовать банковскому кредитованию экономики в целом путем создания условий для уменьшения стоимости кредитных ресурсов и снижения уровня рисков для кредиторов.
Для отдельных категорий малого и среднего бизнеса (в частности малым сельскохозяйственным товаропроизводителям на приобретение земли) введение фондов частичного гарантирования кредитов. Работать над повышением финансовой грамотности бизнеса и граждан, чтобы повысить их способность получить доступ к финансовым ресурсам.
Содействовать укреплению институциональной способности финансовых регуляторов и работать над приведением законодательства по регулированию финансовых инструментов и инвестиционных фондов с директивами ЕС и развитием небанковских финансовых услуг и рынка ценных бумаг. Создание условия для наведения Национальным банком порядка на рынке небанковских финансовых услуг, что защитит банки от недобросовестной конкуренции.
Обеспечение эффективного и прозрачного сотрудничество с международными финансовыми организациями и соответственно резкое увеличение финансирования инвестиционных проектов за счет их поддержки.
Привлечение инвесторов в государственные банки, чтобы наконец уменьшить долю государства до уровня 20% в банковском секторе.
Все это в совокупности позволит банкам и другим финансовым учреждениям кредитовать под значительно меньший процент в гривне.
Для снижения процентов по программе «5-7-9» Вы можете воспользоваться инвестиционным кредитованием:
- «Инвестиционный кредит»
- «КУБ»
- «Сельскохозяйственная техника в кредит»
- «Бизнес – ипотека»
Материальные активы, которые предприятие содержит с целью использования их в процессе производства или поставки товаров, предоставления услуг, сдачи в аренду другим лицам, ожидаемый срок полезного использования (эксплуатации) которых более одного года или одного оборотного периода. Это средства, которые непосредственно участвуют в производственном процессе или способствуют его осуществлению. К ним относятся здания, сооружения, силовые машины и оборудование, передаточные устройства, транспортные средства, рабочий скот, многолетние насаждения, прочие основные средства, которые действуют в сфере материального производства.
Внимательно прочитайте условия Программы, проверьте Ваше соответствие условиям и установите отсутствие у Вас ограничений на участие в программе. Если Вы оформляете кредит для вновь созданного бизнеса обратите особое внимание на качественную подготовку бизнес-плана, наличие собственного взноса (не менее 30%) и наличие капитала (оборотных средств) для запуска своего бизнес-проекта.
Внимательно подготовьте документы, если есть сомнения относительно содержания бизнес-плана или других данных - пройдите обучение (бесплатное) или уточните у кредитного менеджера банка-партнера дополнительные вопросы. Банк обращает внимание на реалистичность бизнес-плана, а также кредитоспособность Вашего бизнеса (бизнес-плана) и кредитную историю. Помните! Важна не скорость обращения за кредитом, а качественное обработки Ваших документов перед их представлением в банк-партнер. Банки-партнеры действуют по принципу "ответственного кредитования", чтобы Ваш бизнес работал и был прибыльным!
В случае выполнения Заемщиком условий Программы и кредитного договора к нему применяется определенная ставка кредитования (5, 7 или 9%). В случае нарушения сроков уплаты по кредиту или других существенных нарушений условий участия в программе (например, предоставление ложных сведений) Участник программы теряет право участия в программе с соответствующими юридическими и финансовыми последствиями.
Подробные условия последствий несоблюдения участником условий участия в программе будут зафиксированы в Кредитном договоре с банком -партнером. Государство со своей стороны гарантирует Участникам наличие средств для финансирования государственной программы (через механизм компенсации разницы ставки банкам-партнерам программы). Гарантийные инструменты на срок действия программы (5 лет) используются в рамках работы Фонда развития предпринимательства в соответствии с Порядком, утвержденным Кабинетом Министров Украины.
Так, на 2020 год Правительство предусмотрело в государственном бюджете 2 млрд грн на финансирование этой программы, что позволит выдать более 50 тыс кредитов.
В зависимости от особенностей своего бизнеса или статуса Заемщик может понести следующие финансовые затраты для получения кредита (подробнее определяется банком-партнером):
- услуги по оценке предмета залога в аккредитованной оценочной компании банка;
- страхование предмета залога;
- нотариальное оформление предмета залога (в случае необходимости);
- разовая комиссия за получение кредита и в дальнейшем комиссия за покрытие операционных расходов банка на обслуживание / сопровождение / мониторинг кредита, но не более 1% от суммы кредита;
- дополнительные расходы на гарантийные инструменты в случае недостаточности обеспечения (соглашается индивидуально с банком-партнером) в сумме не более 0,5% от суммы кредита.
К моменту заключения кредитного договора, банки-партнеры обязаны предоставить подробную информацию обо всех возможных расходах и комиссиях, которые применяются или могут применяться к участнику Программы.
Кредитные средства наличными выдаваться не будут.
Программа предусматривает финансирование на следующие цели:
- приобретение новых или бывших в использовании основных средств;
- модернизация имеющихся основных средств;
- осуществление строительства / реконструкции / ремонта в помещениях ведения основной хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений);
- другие аналогичные цели при условии соблюдения критериев участия и при отсутствии прямых запретов в действующем законодательстве Украины.
Кредитные средства, в соответствии с условиями Программы, будут перечисляться на поставщика оборудования, которое приобретается Участником за кредитные средства или поставщика основных средств или услуг, которые будут приобретены Участником Программы для его бизнеса.
Программа позволяет покупку основных средств иностранного производства, но кредитные средства будут перечислены безналичным в национальной валюте поставщику / продавцу в Украине. Возможна опция, банк по кредитной гривне покупает нужную валюту и осуществляет перерасчет иностранному поставщику за границу по импортному контракту. Решение о таких вариантах оплаты принимают банки -партнеры в каждом отдельном случае.
Правительство имеет цель создать ровный и широкий доступ как можно большего количества микро и малых предприятий в государственной поддержке. Поэтому одно предприятие (группа связанных предприятий) может получить несколько кредитов, если их общая сумма не превышает 1500000 грн.
Программой предусмотрен собственный взнос участника:
- от 20% стоимости проекта - для действующего бизнеса ФЛП / ЮЛ;
- от 30% стоимости проекта - для вновь созданного бизнеса ФЛП / ЮЛ.
Банк также проверяет наличие и достаточность у заемщика средств для осуществления деятельности в инвест проекте. Программа предусматривает обязательное обеспечение (залог, поручительство) для получения кредита. Им может быть: объект кредитования, движимое, недвижимое имущество - коммерческая недвижимость, объекты, основные средства, в т.ч. такие, покупаемые за кредитные средства, депозитный вклад и тому подобное. Подробнее о видах залога можно узнать на сайте или в отделении выбранного банка-партнера проекта.
В рамках программы и в соответствии с особенностями работы банков-партнеров возможна необходимость привлечения поручителя. Так, для ФЛП - это супруг / супруга; для юридического лица - поручительство учредителей или конечных бенефициарных собственников, совокупно владеющих не менее чем 50 процентами в уставном капитале Заемщика, а также каждого из учредителей или конечных бенефициарных владельцев с долей 20 процентов и более в уставном капитале Заемщика. Возможна необходимость дополнительного финансового поручительства других участников группы связанных компаний. Подробные условия и модель поручительства определяется банком-партнером по каждому клиенту и / или его бизнес-модели индивидуально!
По условиям Программы в ней НЕ могут принимать участие:
Граждане Украины моложе 21 год (на дату обращения) и такие, кому на конец срока действия кредитного договора по программе исполнится более 65 лет;
юридические лица, учредители и конечные бенефициары которых физические лица - нерезиденты Украины;
лица, имеющие непогашенную задолженность перед Государственным или местным бюджетом, Пенсионным фондом, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
лица, имеющие отрицательную кредитную историю и просроченную задолженность по кредитам;
лица, в отношении которых открыто судебное производство по делу о банкротстве / неплатежеспособности и / или находятся в состоянии реорганизации / ликвидации;
лица, которые в течение последних 3-х лет получали государственную поддержку, что превышает сумму, эквивалентную 200 тысячам евро (суммарно по группе связанных компаний);
лица, счета которых арестованы или заблокированы или в отношении которых существуют публичные обременения в Государственном реестре обременений движимого имущества;
другие ограничения, которые прямо установлены законодательством Украины.
НЕ подлежат кредитованию следующие цели:
- приобретение объектов недвижимости;
- приобретение транспортных средств (кроме использоваться в коммерческих целях).
Шаг 1. Проверьте себя на соответствие критериям Программы - заполните анкету на сайте Программы или уточните подробности в ближайшей отделении банка-партнера. По вашему желанию заполненную заявку можно сразу отправить в банк для обработки.
Шаг 2. Подготовьте пакет документов, подтверждающий данные Вашей анкеты и предоставте эти документы в выбранный Вами банк - партнер программы.
Шаг 3. Банк проанализирует предоставленные Вами документы и сообщит о решении о получении Вами кредита.
Обратите внимание! Алгоритмы оценки Ваших документов в банках могут иметь несущественные отличия. Банки могут Вам предложить предоставить дополнительные документы, подтверждающие особенности Вашего бизнеса или другие данные. Индивидуальные особенности работы каждого отдельного банка уточняйте в отделениях банков-партнеров или на сайтах банков, участвующих в программе.
Шаг 4. В случае отрицательного решения в получении кредита Вам может быть предложено пройти бесплатное обучение или Иным образом доработать предоставленную Вами информацию, документы и тому подобное. Больше информации о дополнительных возможностях для Вашего бизнеса можно найти в разделе "Обучение" на главной странице программы.
Государственная кредитная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» внедрена по инициативе Президента Украины и Премьер-министра Украины с целью упрощения доступа микро и малого бизнеса к банковскому кредитованию. Задача программы - усиление конкурентоспособности украинского микро и малого бизнеса, создание новых рабочих мест, возвращение трудовых мигрантов. По предварительным расчетам программа будет способствовать созданию более 90 тыс новых рабочих мест.
В рамках программы действуют три процентных ставоки (в зависимости от даты основания бизнеса и его размера (годового оборота): 5% годовых - если выручка в 25 млн грн и создаются минимум 2 рабочих места в течение первого квартала;
7% годовых - для бизнеса с выручкой до 25 млн грн;
9% годовых - для бизнеса с выручкой до 50 млн грн.
Внимание! В случае уменьшения фактического количества рабочих мест на последний день месяца отчетного квартала, процентная ставка по кредиту на следующий квартал устанавливается на уровне 7% годовых.
Дополнительное снижение ставки кредитования для заемщиков, у которых по условиям Программы применяется процентная ставка 7% или 9% годовых в течение срока кредитования, применяемая процентная ставка уменьшается на 0,5% за каждое созданное новое рабочее место на дату последнего дня месяца отчетного (предыдущего) квартала по сравнению с датой заключения кредитного договора, но в любом случае такой размер процентной ставки по кредиту не может быть ниже 5% годовых.
- производство и / или реализация оружия, алкогольных напитков, табачных изделий, обмен валют;
- предоставление в аренду недвижимого имущества, что является одним из основных видов деятельности;
- определены банкротом или нарушено дело о банкротстве;
- пребывание в стадии прекращения предпринимательской деятельности физического лица - предпринимателя;
- задолженность перед бюджетом, Пенсионным фондом Украины, фондами общеобязательного государственного социального страхования;
- получили государственную поддержку с нарушениями условий ее предоставление или условий целевого использование бюджетных средств, что доказано в установленном порядке;
- получаете аналогичную по видам государственной поддержку, срок Предоставления которой не истек.
Полезные ссылки:
Условия предоставления финансовой государственной поддержки Доступные кредиты 5 - 7 - 9%
Кредиты сельхозпроизводителям с компенсацией
Кредиты с компенсацией на развитие сельского хозяйства