БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ
Гарантия платежа, исполнения, или тендерная гарантия ПриватБанка
для надёжности Ваших сделок с минимальной комиссией и в кратчайшие сроки.
ПриватБанк предлагает Вам воспользоваться всеми видами Банковской гарантии:
- Гарантия возврата авансового платежа 
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия – это письменное или электронное обязательство ПриватБанка по выполнению обязательств своего клиента по контракту, договору, тендеру. Гарантия выдается под соответствующее обеспечение. Вступает в силу со дня ее выдачи и закрывается по истечении срока действия, если гарантийный случай не наступает.
Это обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму в случае невыполнения его контрагентом (принципалом по гарантии) своих контрактных обязательств.
Как оформить гарантию
-
Согласовать с контрагентом возможность предоставления гарантии.
-
Подать заявку на гарантию и оформить необходимые документы в ПриватБанке.
-
Оплатить комиссии.
В каких случаях используются гарантии
При поставках товаров и оказании услуг риски могут появиться на различных этапах: от приобретения сырья, изготовления и хранения товаров до поставки товара/оказания услуг и осуществления платежа. Использование банковских гарантий позволяет в таких ситуациях защитить интересы как продавца, так и покупателя.
Чаще всего международные банковские гарантии используются в таких случаях:
- деловые партнеры установили новые непроверенные деловые отношения;
- продавец не уверен в платежеспособности покупателя, а покупатель не уверен в способности продавца поставить товар/выполнить работы/оказать услуги;
- предметом контракта являются крупные проекты или товары, изготовленные по специальному заказу;
- при организации международного тендера.
Преимущества оформления гарантий в ПриватБанке
- Удобно! Подавайте заявку на гарантию дистанционно через Интернет-банк «Приват24 для бизнеса». Заказывайте электронную гарантию на «Zakupivli24» прямо из нужного Вам тендера системы государственных закупок ProZorro.
- Быстро! В течение 3-х часов* после подачи заявки с Вами свяжется специалист банка. Выдача гарантии – в кратчайшие сроки. Быстрее всего выдается покрытая (обеспеченная Вашими деньгами) гарантия - в течение суток.
- Качественно! Опытные специалисты составят гарантию, учитывая особенности Вашего контракта/требования организатора тендера и т. п.
- Недорого! Простые и справедливые тарифы.
Преимущества получения гарантий от ПриватБанка
- Высокая надежность – оплату товара, его поставку или другие обязательства по контракту гарантирует крупнейший коммерческий банк Украины.
- Продавец получает доказательство платежеспособности покупателя.
- Проверить подлинность гарантии в любое время на сайте банка.
- Индивидуальный подход при составлении гарантии с учетом особенностей Вашего бизнеса.
- 20-летний опыт успешной работы на международном рынке.
- Наличие банков-корреспондентов по всему миру.
Ваши выгоды от использования гарантий
- Возможность гарантировать выполнение обязательств по контракту без внесения предоплаты.
- Возможность получения от контрагента товарного кредита, расходы по которому ниже, чем расходы на привлечение заемных средств.
- Возможность отсрочки оплаты по контракту за предоставленный товар или оказанные услуги.
- Возмещение оплаты в соответствии с письменным требованием только за фактически поставленные товары.
Ваши выгоды от получения гарантий от ПриватБанка
- Безопасность – заключаете сделки с новыми партнерами без рисков.
- Возможность расширить диапазон клиентов для осуществления поставок товаров и предоставления услуг.
- Банковская гарантия стимулирует точное и надлежащее исполнение всех договорных условий по заключенному контракту.
Гарантированный платеж это:
- Кредит под 4% годовых
- Защищенные безналичные расчеты для поставщиков и покупателей
Преимущества гарантированных платежей для покупателя
- Вы можете оплатить товар частично или полностью за счет предоставленного банком лимита финансирования.
- Вы можете расширить свой ассортимент и приобрести большее количество товара.
- Вы можете заключить контракт без предоплаты.
- Вы назначаете дату платежа.
- Не снижаются обороты Вашего бизнеса из-за отсрочки платежа.
Когда покупателю выгодно использовать гарантированный платеж?
- Если нет свободных средств, а от скорости оплаты зависит результат сделки.
- На счете компании есть только часть средств для оплаты контракта.
Преимущества гарантированных платежей для поставщиков
- ПриватБанк гарантирует исполнение платежей в день, который указан в гарантированном платеже.
- Вы можете увеличить объемы продаж и количество покупателей, разместив информацию о Вашей компании на торговой площадке «ПриватМаркет».
- При выставлении в Ваш адрес гарантированного платежа Вы можете без рисков поставить товар на условиях отсрочки платежа.
Когда поставщику выгодно использовать гарантированные платежи?
- Если Вы не рискуете провести поставку без предоплаты.
- Нет уверенности, что Ваш контрагент своевременно исполнит свои обязательства.
Как работает услуга «Гарантированные платежи – кредит под 4% годовых»
Клиент поручает банку списать средства с его счета в будущем, что позволяет провести безналичные расчеты между партнерами и осуществить поставку товара на условиях отсрочки платежа.
За счет лимита, установленного банком, покупатель может выставлять гарантированный платеж с датой исполнения в будущем (на срок от 10 до 365 дней), а поставщик – сразу отгружать товар (оказывать услуги), а средства будут зачислены ему банком в полном объеме и в оговоренную дату.
Гарантированные платежи можно отправлять на счета своих контрагентов в любых банках Украины!
Какие платежи можно сделать гарантированными?
- Хозяйственные платежи в национальной валюте для оплаты контрактов, предусматривающих отсрочку платежа.
- Платежи за аренду.
- Коммунальные платежи (если коммунальное предприятие работает с гарантированными платежами).
Компании, принимающие гарантированные платежи, Вы найдете на ПриватМаркете.
ТЕНДЕРНАЯ ГАРАНТИЯ
Банковская гарантия для тендера оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара или выполнение работ.
ГАРАНТИЯ ВОЗВРАТА АВАНСА
Гарантия, которая обеспечит возврат суммы авансового платежа покупателю в случае невыполнения продавцом обязательств по поставке определенного товара (выполнению работ, оказанию услуг) по договору.
ГАРАНТИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
На основании гарантии исполнения обязательств банк по поручению продавца обязуется выплатить покупателю гарантированную сумму в случае невыполнения продавцом своих договорных обязательств по поставке товара (выполнению работ, оказанию услуг) или выполнения их не в соответствии условиям договора.
ГАРАНТИЯ ДЛЯ ТУРИЗМА
Наличие банковской гарантии – требование Закона Украины «О туризме» и обязательное условие для получения Всеукраинской лицензии на деятельность туроператора. Туристическая гарантия необходима как туроператорам, так и турагентам.
ЭЛЕКТРОННЫЕ ГАРАНТИИ
Вы можете получить гарантию в электронной форме для работы в системе госзакупок ProZorro. Заказать электронную гарантию можно прямо из нужного Вам тендера на «Zakupivli24».
ТАМОЖЕННАЯ ГАРАНТИЯ
Финансовая (таможенная) гарантия – это гарантия банка по совершению таможенных платежей субъекта ВЭД в пользу ГФСУ. Такая гарантия помогает минимизировать финансовые затраты и ускорить процесс таможенного оформления товара при внешнеэкономических операциях. Гарантия по уплате рассроченного импортного НДС (отдельный вид гарантии в пользу ГФСУ) – это гарантия банка по уплате рассроченного импортного НДС перед ГФСУ при ввозе на таможенную территорию Украины определенного оборудования. Такая гарантия предназначена для обеспечения уплаты рассроченного импортного НДС перед ГФСУ при ввозе на таможенную территорию Украины оборудования для собственного производства с помещением в таможенный режим импорта (согласно Постановлению Кабинета Министров Украины № 85 от 07.02.2018).
МЕЖДУНАРОДНАЯ ГАРАНТИЯ
международная банковская гарантия является одной из форм обеспечения, предоставление которого могут потребовать заказчики торгов и/или лица, участвующие в сделках с зарубежными партнерами. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить определенную сумму лицу, организовавшему торги или проведение сделки, даже если должник не сможет выполнить свои обязательства самостоятельно в силу каких-либо причин. Предоставив банковскую гарантию, предприятие тем самым подтверждает серьезность своих намерений по договору.
Основные виды международных банковских гарантий:
- Гарантия платежа (Payment Guarantee) – обеспечивает своевременную оплату поставщику поставленного товара или выполненной работы в рамках договора.
- Тендерная гарантия (Bid Bond) – гарантирует организатору тендера выполнение участниками условий тендера.
- Гарантия исполнения (Performance Guarantee) – гарантирует покупателю исполнение продавцом обязательств по поставке товара или выполнению работ в соответствии с договором.
Тарифы на гарантии и резервные аккредитивы, открытые банком
Тарифы на гарантии и резервные аккредитивы, полученные банком
Что такое банковская гарантия простыми словами
Наши украинские предприятия ежедневно сталкиваются с массой проблем, таких как нехватка оборотных средств, высокая стоимость кредитных средств, появляется недоверие не только между новыми партнерами, но и между действующими. Что делать в таких ситуациях? Заключать договора с новыми партнерами, бежать в банк за кредтами? Это не совсем правильные решения.
ПриватБанк предлагает инструмент, который гарантирует выполнение обязательств по расчетам согласно контракту – это Банковская гарантия. Банковская гарантия – это безресурсное финансирование (внебалансовое обязательство), это не «живые» деньги, которые выдаются на счет. Банковская гарантия – это обязательство банка, что банк оплатит за клиента, если он нарушит условия платежа по контракту. Смыслом работы по гарантии является то, что клиенты рассчитываются друг с другом по контракту, а банк только подтверждает платежеспособность одной стороны перед другой, то есть наступление случая «Платеж по гарантии» - это форс-мажор.
Наилучшим обеспечением для Вашего контрагента по контракту, что выполните свои обязательства, будет Банковская гарантия ПриватБанка.
|
Основные тенденции бизнес-среды
Что делать?
Решение для Вас: Подкрепить моральные обязательства по контракту материальными гарантиями. Гарантия – это обязательство банка оплатить за клиента, если он не совершит оплату по контракту.
|
Есть покупатель, есть продавец и есть банк – гарант (сторона, которая гарантирует независимость расчетов между клиентами). Клиенты договорились об отсрочке платежа, но продавец не доверяет покупателю в совершении платежа в срок. Соответственно продавец (бенефициар) требует гарантию выполнения обязательства. Покупатель (принципал) идет в банк и оформляет эту гарантию. Продавец под оформленную банковскую гарантию делает поставку товара. По истечению срока отсрочки покупатель должен оплатить за товар. Если покупатель не платит – выставляется требование на банк – гарант, который выполняет свои обязательства в части оплаты перед получателем гарантии (продавцом).
Банковская гарантия – это хорошая альтернатива банковскому кредиту, она не только удешевляет расчеты, но и делает их безопасными. Для получателя Банковской гарантии - это возможность защититься от недобросовестных участников рынка, это гарантия выполнения обязательств. Безресурсное финансирование в виде гарантии может быть в 5 – 6 раз дешевле стоимости кредита. Банковская гарантия открывает новые перспективы для Вашего бизнеса и защищает его от форс-мажорных обстоятельств:
| Какие перспективы откроет гарантия для Вашего бизнеса | |
|
Для оформителя:
Для получателя:
|
У банковской гарантии от ПриватБанка есть ряд преимуществ. В первую очередь банковская гарантия от ПриватБанка это удобство – Вам достаточно зайти в Пиват24 для бизнеса, где можно оформить данный продукт, или же просто оставить контактные данные и с Вами свяжется специалист, нет необходимости посещать отделение. Если речь идет о гарантии с обеспечением – ее можно открыть за один день. Банковская гарантия от ПриватБанка – это выгодно, это самые низкие тарифы среди других банков, есть возможность рассчитать стоимость получения гарантии с помощью калькулятора. Гарантии ПриватБанка принимаются всеми организациями, они достаточно надежны. Так как многие гарантии, по просьбе клиентов все еще оформляются на бумажных носителях, может возникнуть вопрос о подлинности гарантийного листа – зайдя на сайт банка, Вы можете проверить это, введя реквизиты гарантии. Понятно, что если поставку или оплату товара гарантирует крупнейший коммерческий банк Украины, то работать по такой гарантии достаточно престижно.
|
Преимущества гарантий ПриватБанка
|
Как начать работать по гарантии?
К примеру «Гарантия платежа». Все понимают, что должна быть отсрочка платежа, но как ее получить, как убедить поставщика предоставить товарный кредит? Это будет проще всего осуществить с банковской гарантией – «Гарантированные платежи». С гарантией платежа от ПриватБанка поставщик будет уверен, что это безопасно, выдавая товарный кредит, он не рискует, что банк несет обязательства оплаты, в случае возможных непредвиденных ситуаций. Поставщик будет уверен, что выполнив свои обязательства по поставке товара, он получит деньги, даже если покупатель не выполнит свои обязательства по расчету с ним, с ним рассчитается банк.
Потребности бизнеса большие, поэтому в ПриватБанке есть практически любые виды гарантий. Тендерная гарантия – банк гарантирует за Вас условий по тендерным торгам. Гарантия для турагентов и туроператоров – согласно закону Украины Вы должны подтвердить свою платежеспособность путем получения банковской гарантии. Гарантии исполнения контрактных обязательств – к примеру, если Вы выиграли тендер, Вы обязаны подписать контракт и соответственно устроитель тендера доверяя Вам это поставку хочет быть уверен, что Вы выполните поставку в сроки оговоренные в контракте, качество товара будет соответствовать оговоренным условиям, это и есть и есть гарантия банка на исполнение контрактных обязательств. Платежная гарантия – это когда есть товарный кредит от поставщика или отсрочка платежа и банк гарантирует оплату поставщику, в случае не оплаты Вами. Гарантия возврата авансового платежа – покупатель, оплачивая предоплату за товар, будет уверен, что поставщик отгрузит товар, согласно контактным обязательствам.
|
Гарантии для любых потребностей Вашего бизнеса Тендерная гарантия - Банк гарантирует за Вас выполнение условий тендерных торгов. Гарантия для турагентов и туроператоров - Банк подтверждает Вашу платежеспособность согласно Закону Украины «О туризме». Гарантия исполнения контрактных обязательств - Банк гарантирует выполнение Вами определенных условий по контракту перед контрагентом (поставку, сроки, качество товара и т. п.). Платежная гарантия - Вы получаете отсрочку платежа, банк гарантирует поставщику оплату в случае неоплаты Вами. Гарантия возврата авансового платежа - Если поставщик, получив предоплату, не поставит товар (не окажет услуги) – банк вернет деньги плательщику.
|
Под какое обеспечение банк выдает гарантии?
Обеспечением гарантии могут быть средства, размещенные на специальный счет покрытия, это не депозит, это специальный банковский счет, на котором деньги блокируются – это самый простой и быстрый способ обеспечения, оформление гарантии займет всего пару часов. Гарантию также можно получить под имущественные права на депозит – «непокрытая», непокрытая потому, что нет денег непосредственно на специальном счете, блокирующем покрытие. Также непокрытыми гарантиями являются гарантии выданные под обеспечение движимого / недвижимого имущества. Бланковые гарантии выдаются без обеспечения, они выдаются в рамках рассчитанного Вам кредитного лимита.
|
Обеспечение гарантий
|
Бланковые гарантии
В рамках бланковых лимитов ПриватБанк выдает тендерные гарантии; гарантии исполнения контрактных обязательств (по итогам торгов, если Вы приняли участие, выиграли тендер, заключаете договор и должны оформить эту гарантию – гарантия исполнения выдается в рамках этого лимита); лицензионные гарантии (в основном это туристические гарантии).
Бланковые гарантии ограничены лимитом до 1 000 000 грн. для клиентов малого и среднего бизнеса и до 1 500 000 грн. VIP корпоративного бизнеса. Для клиентов ведущих туристический бизнес (турагенты, туроператоры) автоматически устанавливается лимит гарантии в эквиваленте 2 000 евро.
|
Бланковые гарантии В рамках бланковых лимитов ПриватБанк выдает только:
Максимальная сумма такого лимита – 1 млн грн для клиента МСБ и 1,5 млн грн для VIP-клиента. Для всех клиентов, ведущих деятельность турагента или туроператора, – эквивалент 2 000 евро.
|
Стоимость гарантии
ПриватБанк предлагает достаточно выгодные условия и достаточно низкие тарифы банковской гарантии, не превышающие средние в данном сегменте рынка. Стоимость банковской гарантии в ПиватБанке проста для понимания, фактически это три тарифа. Стоимость самой банковской гарантии 0,2 % от суммы. Любые другие изменения в гарантии, такие как изменение какого либо документа, место отгрузки, название будет стоить 500 грн. единоразово. Плата за обязательство по гарантии составляет от 3% до 5% годовых в зависимости от вида обеспечения, это плата только за непокрытые гарантии, т.е. если средства напрямую заблокированы на счете покрытия – Вы платите только за предоставление гарантии 0,2% от суммы.
|
Банковские гарантии. Условия для клиентов Стоимость оформления гарантии |
|
| Предоставление гарантии (увеличение суммы или срока) | 0,2% от суммы (min 500 грн, max 5 000 грн) |
| Изменение условий гарантии | 500 грн |
| За обязательство по гарантии |
3% годовых – под залог имущественных прав на депозит 4% годовых – под залог движимого / недвижимогоимущества 5% годовых – под иное обеспечение или без обеспечения (бланково в рамках лимита)
|
Сроки оформления рассчитываются от предоставления клиентом полного пакета документов. Если обеспечением выступают средства на специальном счете покрытия, то оформление банковской гарантии составят максимум 1 день. Если это бланковая гарантия (гарантия без обеспечения), то срок оформления составит 1 – 2 дня(проверка лимитов). Оформление гарантии под депозит займет до 7 дней (решение кредитного комитета, финансовый анализ). Оформление гарантии под любое другое обеспечение может занять до 14 дней (необходимо проведение финансового анализа).
|
Банковские гарантии. Условия для клиентов Сроки оформления гарантии |
|
| Денежные средства на специальномсчете покрытия | 1 день |
| Без обеспечения | 1–2 дня |
| Имущественные права на депозит | до 7 дней |
| Иное обеспечение | 7–14 дней |
|
Срок рассчитывается от предоставления клиентом ПОЛНОГО пакета документов.
|
|
Гарантированные платежи
ПриватБанк предлагает Вам инструмент для повышения эффективности бизнес процессов. Это бизнес процессы построения расчетов. Расчеты очень часто связаны с необходимостью финансирования. Сейчас есть сильные острые системные проблемы в экономике - кредиты не являются достаточно доступными для клиентов банков, они являются дорогостоящими. Дорогие кредиты к сожалению сейчас банки не могут физически сделать дешевле. Также есть существенное давление на валютный курс, который мы ощущаем каждый день. И как следствие поставщики должны решать сохранять свои объемы товарного кредитования, или обращать внимание на более проверенных контрагентов. Возникает логичный вопрос, есть ли выход из этого замкнутого круга?
|
Текущие проблемы бизнеса: Украинские банки работают с такой самой маржой, что и иностранные, но при этом риски в Украине существенно выше. - Дорогие кредиты и отсутствие ресурсов для кредитования у банков - Существенное давление на валютный курс, в том числе приводит к свертыванию "товарного кредитования" Вывод: Сделать ресурсные кредиты дешевле именно за счет усилий банков сейчас в принципе невозможно!
|
Да, выход есть - это инструменты безресурсного финансирования. Фактически возможным решением является обеспечение банком того, чтобы в оговоренные сроки в будущем средства были б зачислены получателю без сложных процедур и без оформления сложных банковских продуктов. Простыми словами, понятными бизнесом, «Гарантированные платежи» - это обеспечение банками товарных кредитов, гарантирования банками отсрочек платежей по которым большинство бизнеса уже и так работает. Гарантированные платежи - это максимальное упрощение безресурсных инструментов финансирования, которые в один клик работают для любого клиента ПриватБанка, большинству из которых уже доступны рассчитанные лимиты. Стратегия банка заключается в том, чтобы кредитные лимиты были рассчитаны каждому клиенту по которым достаточно информации для этих расчетов. В основе концепции банка заложено заранее согласованное финансирование с уже решенными вопросами залогов, индивидуальных согласований, кредитных комитетов и т.д. Безресурсная форма финансирования не предусматривает «живых» денег. Она означает, что является обеспечением со стороны банка расчета с партнером (как в товарном кредитовании).
Для поставщиков это не очень удобно, когда за отсрочкой к ним обращаются новые покупатели или новые дистрибьюторы, они не заинтересованы в наращивании просроченных дебиторских долгов. «Гарантированные платежи» прежде всего нацелены на решение этой проблемы поставщиков профинансировав плательщиков благодаря очень простого банковского инструмента. В мировом банковском опыте есть похожие инструменты финансирования, но Гарантированные платежи еще проще. ПриватБанк пытается распространить Гарантированные платежи через Нацбанк, через независимую Банковскую Ассоциацию Украины для того чтобы этот продукт заработал по всем банкам Украины, поскольку это будет способствовать развитию экономики в целом.
Существует европейский и мировой опыт (например, Швейцарский CPO: Confirmed Payment Order) касательно обеспечения оборота в торговли и заказов в производстве через «Безресурсные» платежи.
Неужели для пользования подобными инструментами нужно ждать, когда «иностранные» банки реализуют этот опыт
Нет, не надо. Такие простые решения уже существуют и в Украине!
| ВОЗМОЖНОЕ РЕШЕНИЕ | |
| Плательщик | Получатель платежей |
| За счет недорогого банковского лимита финансирование заключает соглашения без внесения предоплаты или оплаты сразу «по факту » | Без риска поставляет товары и услуги на условиях отсрочки платежа, получая подтверждение оплаты от банка мгновенно в системе «Клиент-банк» |
|
Уверены, что в заранее обозначенную дату банк проводет платеж по контракту
|
|
ПриватБанк предлагает свое решение - «Гарантированные платежи». «Гарантированные платежи» были запущены еще в 2013 году - это безресурсная форма обеспечения платежей, безресурсная форма финансирования, которая обеспечивает безусловное выполнение обязательств по платежам со стороны банка, обслуживающего плательщика, при этом эта услуга стоит всего 4% в год.
«Гарантированный платеж» выглядит собственно, как поручение плательщика на договорное списание средств с его счетов в определенную дату в будущем. Такое поручение позволяет произвести поставку товара на условиях отсрочки платежей, провести безналичный расчет в оговоренную дату.
Гарантированный платеж - это финансовый инструмент в виде поручения банка клиента на договорное списание средств с его счетов в будущем, которое позволит произвести поставку товара и безналичные расчеты между партнерами на условиях отсрочки платежа.
За счет лимита, установленного банком, покупатель может выставлять гарантированный платеж с датой исполнения в будущем, а поставщик - сразу передавать товар с учетом, что средства будут в безусловном порядке зачислены ему банком в полном объеме и в оговоренную дату.
Гарантированные платежи, как разновидность безресурсного финансирования расчетов клиентов банков фактически в 5-6 раз дешевле классических кредитов!
Условия использования Гарантированных платежей очень просты. Для клиента это 4% годовых с даты инициирования платежа до даты исполнения платежа. Для поставщиков (получателей платежа) бесплатно. При этом банк отменить платеж не может ни в коем случае, а участники расчетов могут отменить платеж только по согласованию с поставщиком товара.
| Гарантированные платежи - условия для клиентов | |
| Базовая сумма финансирования | Возобновляемый лимит (сумма расчитывается для каждого клиента) |
| Оплата за счет лимита финансирования, установленного банком | 4% годовых (с даты инициирования до даты исполнения платежа) |
| Оплата за счет собственных средств клиента с текущего счета | Бесплатно вне зависимости от сроков платежа |
| Сроки между датами инициирования и выполнения платежа |
- минимум 10 календарных дней - максимум 365 календарных дней |
| Плата за пользование кредитом с даты выполнения (Нет средств на текущем счета плательщика) |
64% годовых (фактически это "форс-мажор") |
|
Отмена платежа до даты выполнения |
Только через согласование с получателем
|
Из-за такой простоты и удобства, гарантированными платежами воспользовались уже более 100 000 клиентов ПриватБанка. При этом более чем на 14 млрд. грн. лимитов, установленных клиентам. Максимальная сумма проведения гарантированных платежей уже превысила 8 млрд. грн. с момента старта продукта.
При этом получателями Гарантированных платежей является уже более 17 000 предприятий, заявившие готовность принимать Гарантированные платежи от любых плательщиков. Это те предприятия которые принимающие Гарантированные платежи увеличивают рынки сбыта своих товаров или услуг. Недавно ПриватБанк начал сотрудничество с коммунальными службами в направлении приема Гарантированных платежей.
| Получатели Гарантированных платежей | |
| 17 тысяч | Предприятий страны уже заявили о своей готовности принимать гарантированные платежи от любого плательщика, увеличивая таким образом рынки сбыта своих товаров или услуг. |
| 37 |
Коммунальных служб страны, включая облэнерго, Теплоэнерго, водоканалы и других - уже получают гарантированные платежи с включением их в зачет платежей "будущих периодов".
|
Практический порядок работы с Гарантированными платежами очень прост. В Приват24 для бизнеса можно посмотреть лимит, создать Гарантированный платеж так же быстро, как обычный платеж, просмотреть календарь платежей, получать в любое время дня и ночи консультацию в чате онлайн.
На данный момент очень быстро развиваются платежи выставлении плательщиками на счета получателей в других банках. По этой услуге уже каждый третий платеж инициируется на счета получателей в другие банки, при этом получателю направляется уведомление через систему платежей Нацбанка, и получатель по номеру платежа может сделать проверку гарантийного письма на сайте ПриватБанка, что очень удобно.
Создание гарантированного платежа в Приват24 для бизнеса
В Приват24 выделено меню "платежи / гарантированые", где можно создать платеж, посмотреть доступный лимит, и отслеживать в журнале все платежи, которые были инициированы Вами или полученные Вами.
Инициировать гарантированные платежи можно на счета получателей как в ПриватБанке, так и в других банках (через систему платежей НБУ направляется "информационное сообщение"), а получатели могут делать проверку гарантийных листов.
А также в Приват24 для бизнеса в круглосуточном режиме доступен чат, где Вы можете получить консультацию по любому вопросу, связанному не только с гарантированными платежами, но и по всем вопросам работы сервиса.
Пример применения Гарантированных платежей
Примеров применения Гарантированных платежей много, рассмотрим классический, наиболее распространенный. Очень часто возникает ситуация, когда продавцы товара работают через проверенных временем дистрибьюторов и очень неохотно работают с новыми покупателями, которые могут быть носителями просроченных дебиторских долгов. В такой ситуации покупатель может очень просто наладить цепочки платежей от продавцов товара до конечных покупателей. При этом на 100 000 грн. платежей в приведенном примере общие затраты всех участников будут составлять за месяц всего 0,06%, то есть 64 грн. Эта сумма не является сравнительной с обычной маржой при продаже товаров или услуг.
1. Новый дистрибьютор (тот, кто будет зарабатывать на безресурсе.
2. Проблема покупателя - нет собственных средств, но есть лимит финансирования на Гарантированные платежи от ПриватБанка.
3. Проблема продавца - имеет потребность в расширении сбыта, при этом дает «отсрочки» только «проверенным» дистрибьюторам на 30 дней.
4. «Просто отсрочку» ему продавец не дает - а через Гарантированные платежи даст без вопросов.
5. Покупатель выставляет Гарантированный платеж на 100 000 грн. 29 дней, платит всего 31,78 грн. комиссии.
6. Продавец выставляет Гарантированный платеж на 100 000 грн. 30 дней, платит всего 32,88 грн. комиссии.
7. В итоге общие расходы = 64,66 грн. / 100 000 грн. = 0,06%.
Есть собственные средства, налажена система расчетов с поставщиками, зачем вообще платить 4% годовых? Даже если заемщик соглашается предоставить отсрочку платежа, то собственные средства которые Вы должны оплатить поставщику, разместив их на депозит и заплатив всего 4% за Гарантированный платеж, Вы фактически получаете маржу между этими ставками. То есть за 30 дней такого оборота от 100 000 грн. Вы получите 1000 грн. чистого заработка.
1. Размещаете 100 000 грн. на депозите на 30 дней под 19% годовых.
2. Выставляете ГП на контрагента (Конечно после договоренности) под 4% годовых.
3. Через 30 дней получаете маржу 100 000 * (19% - 4%) / 12мес. = 1250 грн.
Отличия гарантий от гарантированных платежей
| Гарантия | Гарантированный платеж |
| Стандартное завершение – без платежа | Платёж – обязательный |
| Защита интересов не только продавца,Защита интересов не только продавца,но и покупателя | Отношения покупателя и продавца по поставкеОтношения покупателя и продавца по поставкетовара регулируются ими самостоятельно(в режиме «без банка») |
| Гарантирует любые обязательства –Гарантирует любые обязательства –оплату, поставку, качество, возвратаванса, участие в тендере |
Гарантирует именно оплату
|
Проверка подлинности гарантии
Вы всегда можете проверить подлинность гарантии, выданной ПриватБанком. Для этого нужно ввести ее уникальный проверочный код, который есть на каждой гарантии ПриватБанка.
Если гарантия была оформлена на бумажном носителе, Вы сможете загрузить отсканированную копию этой гарантии и сравнить ее с предоставленным Вам оригиналом. Загруженная копия и оригинал должны полностью совпадать. Если гарантия была оформлена в электронном виде, Вы можете загрузить оригинал этой гарантии, содержащей электронно-цифровую подпись банка. Проверить достоверность электронно-цифровой подписи можно на сайте Аккредитованного центра сертификации ключей АО КБ «ПриватБанк» и на других официальных ресурсах, например, czo.gov.ua/verify или АЦСК органов юстиции Украины.
Частые вопросы:
Это обязательство банка-гаранта, выданное по заявлению своего клиента, выплатить определенную сумму третьей стороне в случае невыполнения клиентом условий контракта по оплате.
Да, предоставление договоров и контрактов обязательно. Для туристических гарантий необходимо предоставить проект договора на туристическое обслуживание между турагентом/туроператором и туристом.
Гарантия закрывается автоматически по истечении ее срока действия.
Для досрочного закрытия гарантий на бумажном носителе предоставьте оригинал банковской гарантии.
Для досрочного закрытия гарантий в электронной форме предоставьте письмо от организатора торгов об освобождении ПриватБанка от обязательств по данной гарантии.
Тендер – это серьезный бизнес-процесс, который требует материальных вложений. Организаторы конкурсных торгов стремятся обезопасить себя. Выдавая тендерную гарантию, банк берет на себя обязательства выплатить организатору торгов оговоренную сумму, если участник торгов нарушит условия тендера.
Тендерная гарантия предоставляется юридическим и физическим лицам – участникам конкурсов по государственным и негосударственным закупкам товаров, работ и услуг.
В качестве залога принимается недвижимость, автотранспорт, товар в обороте, депозиты физических/юридических лиц в национальной/иностранной валюте. Также в качестве залога для предоставления гарантии Вы можете разместить деньги на специальном счете в банке – счете денежного покрытия гарантии.
Заполните заявление на открытие гарантии (подается заявка в «Приват24 для бизнеса»)
Да.
Банковская гарантия является одной из форм обеспечения, предоставление которого могут потребовать заказчики торгов и/или лица, участвующие в сделках с зарубежными партнерами. Этот документ подтверждает обязательство банка выплатить определенную сумму лицу, организовавшему торги или проведение сделки, даже если должник не сможет выполнить свои обязательства самостоятельно в силу каких-либо причин. Предоставив банковскую гарантию, предприятие тем самым подтверждает серьезность своих намерений по договору.
Контргарантия (Counter-guarantee) – обязательство банка-контргаранта, выдаваемое банку-гаранту, возместить ему любые суммы, выплаченные последним по гарантии в пользу бенефициара.
Резервный аккредитив (Standby Letter of Credit) фактически представляет собой банковскую гарантию, оформленную в виде аккредитива. Является обязательством банка уплатить в пользу бенефициара по аккредитиву гарантийную сумму по наступлению гарантийного случая (неисполнения приказодателем резервного аккредитива обязательств перед бенефициаром). Если, по мнению бенефициара, его партнер нарушил свои обязательства, то он может воспользоваться резервным аккредитивом. Как правило, для этого достаточно представления в банк его простого письменного заявления о том, что партнер не выполнил оговоренных обязательств (часто в совокупности с другими документами в течение срока действия аккредитива и на оговоренных условиях). В случае соблюдения обязательств партнером – приказодателем аккредитива, аккредитив теряет силу по истечении срока его действия.
Авизование – отправка другому участнику гарантийной сделки официального извещения о проведении той или иной операции (выпуск, изменение, аннуляция и т. д.).
Комиссия, представляющая собой вознаграждение банка за риск и предоставленное обязательство (платить по гарантии), не обеспеченное финансовым покрытием клиента. Эта комиссия выражается, как правило, в процентах годовых.
Открыть счет в ПриватБанке. Банк автоматически рассчитает Вашей компании лимит финансирования на проведение гарантированных платежей. Вы можете самостоятельно оформить гарантированный платеж в «Приват24 для бизнеса» после однократного подписания электронно-цифровой подписью заявления о присоединении к «Условиям и правилам предоставления банковских услуг» (оферта) и предоставления поручительства бенефициарного владельца, учредителя или руководителя компании (поручительство за ФЛП не требуется).
Посмотреть состояние платежа, дату исполнения и другие параметра гарантированного платежа Вы можете в журнале гарантированных платежей в Приват24 для бизнеса (меню: Платежи/гарантированные/журнал). Для этого необходимо выбрать тип платежа "Отправленные"/”Полученные” и необходимый интервал дат.
Отправителем гарантированного платежа может быть клиент ПриватБанка при наличии открытого расчетного счета, установленного банком лимита финансирования на проведение гарантированных платежей и доступа к Интернет-банку Приват24 для бизнеса.
Получателем гарантированного платежа может быть любое юридическое лицо либо субъект предпринимательской деятельности (кроме бюджетных организаций, счета которых открыты в Государственном казначействе Украины), с которым клиент осуществляет безналичные расчеты по хозяйственным контрактам.
Нет. Принять решение об отмене выставленного в Ваш адрес гарантированного платежа можете только Вы.
Оплата считается осуществленной, когда деньги зачислены на текущий счет поставщика товаров (услуг), т. е. когда денежные средства перейдут в распоряжение поставщика.
Согласно ст. 198 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «датой возникновения права плательщика налога на отнесение сумм налога к налоговому кредиту считается дата того события, состоявшегося ранее:
- дата списания средств с банковского счета плательщика налога на оплату товаров/услуг;
- дата получения плательщиком налога товаров/услуг, подтвержденного налоговой накладной.
Банковский счет, на который списываются деньги (в процессе выполнения условий гарантированного платежа), не является счетом поставщика, следовательно, списание денег со счета покупателя не является датой списания денежных средств на оплату товаров (работ, услуг).
Таким образом, если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) поставщика произошло до даты поставки товара, налоговый кредит по НДС отражается по дате зачисления денег на счет поставщика. Если зачисление денег (в процессе проведения банком гарантированного платежа) на счет поставщика произошло после даты поставки товара, налоговый кредит отражается по дате поставки товаров.
Согласно п. 201.10 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «при осуществлении операций по поставке товаров/услуг плательщик налога – продавец товаров/услуг обязан предоставить покупателю налоговую накладную и зарегистрировать ее в Едином реестре налоговых накладных» с соблюдение требований, предусмотренных п. 11, подраздела 2, раздела ХХ Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями. Налоговая накладная выписывается в дату возникновения налоговых обязательств.
Согласно ст. 138 Налогового кодекса Украины от 02.12.2010 г. № 2755 с изменениями и дополнениями, «расходы, формирующие себестоимость реализованных товаров, выполненных работ, оказанных услуг, кроме нераспределительных постоянных общепроизводственных расходов, которые включаются в состав себестоимости реализованной продукции в периоде их возникновения, признаются расходами того отчетного периода, в котором признаны доходы от реализации таких товаров, выполненных работ, оказанных услуг».<br />Таким образом, оплата гарантированным платежом не влияет на обязательства по налогу на прибыль независимо от того, происходит оплата до или после поставки товаров.
Ознакомиться с порядком учета гарантированных платежей в бухгалтерском и налоговом учета плательщиков и получателей.
Сумма лимита рассчитывается многофакторной моделью. При оборотах свыше 2,5 млн грн Вы можете получить до 20 % от оборотов по счету.
В день оформления гарантированного платежа Ваш партнер получит информационный платеж от ПриватБанка следующего содержания: «Вам отправлен гарантированный платеж (номер платежа) от (дата). Плательщик (ЕГРПОУ), наименование компании-плательщика. Средства будут зачислены на расчетный счет (дата зачисления)».
Это уведомление от банка (в форме мемориального ордера) о том, что в пользу партнера от Вашей компании выставлен гарантированный платеж на сумму, указанную в выписке по расчетному счету. Информационный платеж поступает в адрес партнера в день создания отправителем гарантированного платежа. При этом фактически деньги еще не зачисляются на расчетный счет, а будут гарантированно зачислены дату, в указанную в назначении платежа.
Да, может. Для этого ему необходимо в контракт с покупателем/потребителем услуг включить дополнительный пункт:
«_. В случае установления Национальным банком Украины на дату исполнения гарантированного платежа:
_.1. значения официального курса гривни менее чем/равного ___,___ грн за 1 долл. США стоимость приобретаемых товаров, указанных в Приложениях/Накладных/Спецификациях, Сторонами не пересматривается;
_.2. значения официального курса гривни более чем __,___ грн за 1 долл. США стоимость приобретаемых товаров, указанных в Приложениях/Накладных/Спецификациях, пересчитывается в гривне по официальному курсу к доллару США, установленному Национальным банком Украины на дату исполнения гарантированного платежа, в соответствии с указанной в них суммой эквивалента в долларах США. Разница между суммой исполненного гарантированного платежа и фактической стоимостью поставленных товаров, пересчитанной в результате изменения официального курса гривни к доллару США, должна быть уплачена Покупателем Продавцу в течение 2 банковских дней от даты исполнения гарантированного платежа».
1. Заключение Договора поставки товаров с отсрочкой платежа.
1.1. Отражение схемы расчетов в Договоре: частичная предоплата на счет или 100%-ная отсрочка платежа, а также % оплаты гарантированным платежом от общей суммы контракта.
1.2. Внесение в Договор пункта об осуществлении оплаты «Гарантированными платежами», включающего в себя валютную оговорку.
2. Осуществление предоплаты (если она оговорена Договором поставки) Покупателем на счет Продавца.
3. Выставление Покупателем в адрес Продавца «Гарантированного платежа» на оставшуюся после осуществления предоплаты сумму сделки.
4. Проверка Продавцом получения средств (на текущий счет) и выставленного в его адрес «Гарантированного платежа» в «Приват24 для бизнеса» либо наличия информационного платежа в выписке по текущему счету (если гарантированный платеж был выставлен на другой банк).
5. Отгрузка товара Продавцом Покупателю.
6. По истечении отсрочки платежа происходит автоматическое исполнение «Гарантированного платежа» в заранее обусловленную дату.
7. В случае роста курса иностранной валюты Покупатель доплачивает Продавцу сумму, на которую возросла стоимость товаров, оплаченных «Гарантированным платежом».
Пункт «валютная оговорка» добавляется исключительно в двухсторонние Договоры поставок (оказания услуг) между клиентами банка – Продавцом (получатель гарантированного платежа) и Покупателем (инициатор гарантированного платежа).
Отменить гарантированный платеж, выставленный на счет получателя в ПриватБанке, может:
- получатель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса»;
- отправитель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса», при этом заявка в обязательном порядке визируется получателем в своем «Приват24 для бизнеса».
При этом банк в праве отказать в исполнении заявки согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг.
Да, можно. Операция доступна для гарантированных платежей, инициированных на счета получателей в ПриватБанке.
Изменить дату исполнения гарантированного платежа может отправитель, подав заявку в «Приват24 для бизнеса». При этом заявка обязательно визирует получатель платежа в своем «Приват24 для бизнеса».
При этом банк в праве отказать в выполнении заявки согласно условиям предоставления кредита на гарантированные платежи.
На срок не менее минимально установленного для каждого клиента и не более 365 дней с учетом прошедшего срока действия по конкретному платежу.
Да. При увеличении срока действия гарантированного платежа со счета плательщика списывается комиссия в размере 4% годовых от суммы платежа, сделанного за счет кредита. При этом расчет осуществляется исключительно исходя из количества дней, на которые был увеличен срок исполнения платежа. Расчет и списание комиссии осуществляются так же, как при инициировании платежа.
В Ваш контракт с контрагентом включите следующий пункт: «Оплата по настоящему договору может производиться следующим образом: поставка товара/оказание услуг производится после инициирования покупателем/потребителем услуг платежа, исполнение которого в оговоренный в настоящем договоре срок гарантировано ПриватБанком за счет собственных либо кредитных средств».
Услуга Гарантированные платежи позволит Вам:
- оплатить товар частично или полностью за счет предоставленного банком лимита на гарантированные платежи всего под 4% годовых
- расширить свой ассортимент и приобрести большее количество товара
- расширить свой круг контрагентов, воспользовавшись справочником предприятий , принимающих оплату за товары и услуги гарантированными платежами
- оплата частично или полностью за счет средств банка – 4% годовых (минимум 5 грн)
- оплата за счет Ваших собственных средств – бесплатно
- при исполнении платежа за счет кредита Банка, плата за пользование кредитом составит 36% годовых в течении 30 дней
- в случае непогашения задолженности по кредиту в указанный срок - задолженность считается просроченной с уплатой 56% годовых
Получателем гарантированного платежа может быть любое юридическое лицо либо субъект предпринимательской деятельности (кроме бюджетных организаций, счета которых открыты в Государственном казначействе Украины), с которым Вы осуществляете безналичные расчеты по хозяйственным контрактам.
В день оформления гарантированного платежа Ваш партнер получит информационный платеж от ПриватБанка следующего содержания: «Вам отправлен гарантированный платеж (номер платежа) от (дата). Плательщик (ЕГРПОУ), наименование компании-плательщика. Средства будут зачислены на расчетный счет (дата зачисления)».
Полезные ссылки:
Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения договорных обязательств.
Порядок осуществления банками операций по гарантиям
Условия и правила предоставления гарантии
Требования к гарантии обеспечения выполнения тендерных обязательств.
