ОТРИМАЙТЕ КРЕДИТ ДО 1,5 МЛН ГРН
ТЕРМІНОМ ДО 5 РОКІВ ВІД 5% РІЧНИХ!
Державна програма компенсацій
За програмою «Доступні кредити 5-7-9%» держава компенсує підприємцю частину кредитного навантаження. Чим більше робочих місць ви створюєте, тим більшу компенсацію % по кредиту отримуєте. Впроваджено з метою підтримки інвестиційних проектів мікро- і малих підприємств, що сприятиме створенню нових робочих місць, легалізації та розширенню діяльності малого бізнесу, імпортозаміщення і поверненню трудових мігрантів.
Як взяти участь у програмі?
ПриватБанк - учасник державної програми підтримки «Доступні кредити 5-7-9%».
Для учаться в програмі Вам необхідно наявність відкритого поточного рахунку фізичної особи підприємця або юридичної особи в ПриватБанку, просто подайте заявку на відкриття рахунку. Відкрити рахунок корпоративного клієнта або підприємця в ПриватБанку можна онлайн на сайті.
5%
Якщо ти або твої друзі, колеги або родичі маєте досвід, ідею і хочете почати бізнес або ти тільки почали свій бізнес і хочете його розвивати
- для бізнесу з річним доходом до 25 млн. грн.
- за умови найму не менше 2 нових працівників протягом одного кварталу
- власний внесок від вартості проекту не менше 30%
- термін кредитування до 5 років
- валюта кредиту - гривня
7%
Якщо ти маєш досвід і хочеш почати власну справу самостійно або ти тільки почав свій бізнес з виручкою 0 - 25 млн грн і хочеш його розвивати
- для бізнесу з річним доходом до 25 млн. грн.
- створення нових робочих місць не є головною умовою кредитування
- власний внесок від вартості проекту не менше 30%
- термін кредитування до 5 років
- валюта кредиту - гривня
9%
Якщо ти маєш свій успішний бізнес з виручкою від 25 млн. грн. до 50 млн. грн. на рік і хочеш його розвивати і наймати нових працівників
- для бізнесу з річним доходом від 25 млн. грн. до 50 млн. грн.
- за кожне нове робоче місце % ставка зменшується на 0,5% / рік, але не менше 5% / рік
- власний внесок від вартості проекту не менше 20%
- термін кредитування до 5 років
- валюта кредиту - гривня
УМОВИ ПРОГРАМИ
Додаткова компенсація відсоткової ставки
0,5% за кожного нового співробітника
Максимальна сума кредиту
До 1,5 млн гривень
Максимальний термін кредиту
До 5 років
Вид кредиту
Інвестиційне кредитування
Власна участь учасника
Від 20% від суми кредиту
Мета кредиту
Придбання нових / модернізація наявних основних засобів
Хто бере участь у програмі?
Організаційно-правова форма:
Юридичні особи та СПД (резиденти)
Розмір річної виручки учасника:
До 50 000 000 гривень
Вид власності:
приватна
Термін діяльності:
Новий бізнес або діючий з діяльністю від 12 місяців
Відсутність негативної історії, для діючого бізнесу:
Прибуткова діяльність за останній звітний рік
Наявність бізнес-плану
Переваги програми
Знижена ставка
Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.
Можливість міняти % ставку
Можливість щоквартально міняти % ставку відповідно до приросту робочих місць.
Кредитні транші
Отримання кредиту зручними частинами (траншами) з перерахуванням безпосередньо партнерам.
Зручний графік погашення кредиту
Рівними частинами або адаптований. Спеціальні умови для агробізнесу.
Кредитні програми ПриватБанку, які беруть участь в компенсаціях
ІНВЕСТИЦІЙНИЙ КРЕДИТ
Збільшуйте оборотні кошти свого бізнесу і заробляйте більше.
Інвестиційний кредит - дозволяє клієнту отримати кредитні кошти частинами в межах встановленого ліміту і обумовленого кредитним договором терміну з відновленням або без відновлення ліміту кредитування в разі погашення клієнтом отриманого кредиту або його частини.
Оформіть інвестиційний кредит для придбання і / або модернізації основних засобів до 1,5 млн грн терміном до 5 років від 5% річних. Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.
«КУБ»
КУБ (Країна успішного бізнесу) – кредит на поповнення оборотних коштів.
Отримайте фінансування для розвитку і збільшення свого бізнес-проекту.
Оформіть «КУБ» під заставу для розширення бізнесу до 1,5 млн грн терміном до 5 років від 5% річних. Знижено процентна ставка завдяки компенсації державою.
СІЛЬГОСПТЕХНІКА В КРЕДИТ
Купуйте найкращу техніку під низькі відсотки - від 0,1% річних. Графік погашення враховує сезонність Вашого бізнесу.
Вигідна інвестиція. Окупається за 2 роки, замість орендних платежів.
- Своєчасна посівна і збирання врожаю. Впевненість, що ніхто не підведе в сезон.
- Економічна вигода. Проведення сільськогосподарських робіт своєю технікою дешевше, ніж орендованій.
- Додатковий заробіток. Після завершення робіт на своїх полях можна здати техніку іншим фермерам.
БІЗНЕС - ІПОТЕКА
Бізнес - іпотека - кредит на комерційну нерухомість.
Оформіть «Бізнес-іпотеку» для покупки торгово-виробничих приміщень (магазину або складу) до 1,5 млн грн терміном до 5 років від 5% річних.
Знижена відсоткова ставка завдяки компенсації державою.
Умови ПриватБанку - учасника державної програми
«Доступні кредити 5-7-9%»
|
Вид кредиту |
Невідновлювальна кредитна лінія |
|
Термін дії лінії (траншу) |
До 5 років |
|
Сума лінії |
Від 200 000 до 1 500 000 грн |
|
Спосіб видачі |
Траншами з контролем відповідності цільового використання |
|
Сума кредиту |
До 80% від вартості інвестиційного проекту |
|
Графік |
Ануїтет / рівними частинами або адаптований (відстрочка сплати тіла кредиту для аграріїв до 6 міс., Погашення % - щомісяця 25-го числа) |
|
Компенсація % від держави |
Щомісяця на рахунок відсотків |
|
Диференційована % ставка |
Можливість щоквартально міняти % ставку відповідно до приросту робочих місць |
|
Забезпечення основного Боргу від держави |
Планується з 01.04.2020: до 50% - для клієнтів від 12 місяців реєстрації, до 80% - для стартапів |
Як розраховується компенсація
Конкретний розмір компенсаційної відсоткової ставки за кредитом, наданим підприємцю або підприємству, залежить від дотримання наступних умов:
|
Група мікро- або малого підприємництва (ММП) |
1 | 2 | 3 |
| Розмір річного доходу від діяльності ММП, млн грн | Від 0 до 25 (включно) |
||
|
Приріст робочих місць, працівники |
2 | 0 | 0 |
|
Розмір компенсаційної відсоткової ставки по кредиту, % річних |
5 | 7 | 9 |
- Річний дохід від 0 до 25 млн. грн. якщо створені нові робочі місця після першого кварталу, то мінус 0,5% за кожного працівника. Можливі ставки: 6,5%, 6,0%, 5,5%. Тобто, щоб отримати 5% з 7%, потрібно вже створити НЕ 2 робочих місця (як за перший квартал), а 4.
- Річний дохід від 25 до 50 млн. грн. - можливі ставки:
8,5% – 1 робоче місце;
8,0% – 2 робочих місця;
7,5% – 3 робочих місця;
7,0% – 4 робочих місця;
6,5% – 5 робочих місць;
6,0% – 6 робочих місць;
5,5% – 7 робочих місць;
5,0% – 8 і більше робочих місць.
Стартапи зможуть брати участь тільки з початку своєї діяльності при наявності бізнес-плану, а діючий бізнес - якщо працює мінімум 12 місяців, має позитивну фінансово-кредитну репутацію та платіжну дисципліну, при цьому сам учасник інвестує 20% власних коштів від усіх витрат.
В Україні зроблений ще один крок для підтримки малого та середнього бізнесу за програмою кредитів під 5-7-9%, на яку передбачено 2 млрд. грн. Така можливість відкрита сьогодні - Парламент підтримав у цілому 261 голосом урядовий законопроект №2589 про внесення змін до Закону України «Про Державний бюджет України на 2020 рік» щодо Фонду розвитку підприємництва.
Державна програма дозволить надати доступні кредити за зниженою ставкою на відкриття власної справи, створити додатково близько 90 000 легальних робочих місць тільки в перший рік дії програми. Але головне - програма дозволить Українцям втілити свою бізнес-мрію тут, в Україні, і не шукати кращої долі за кордоном.
«Доступні кредити на власну справу 5% - 7% - 9%» - це перший етап програми «Повертайся і залишайся» для тих, хто хоче або почати або розширити свій бізнес. Сума кредиту 1 500 000 грн. на 5 років за ставкою 5% для чинного або нового бізнесу, який створить мінімум 2 робочих місця; 7% - для нового бізнесу, або діє з виручкою до 25 000 000 грн., який не створює робочі місця, але якщо Ви наймаєте нового працівника, за кожного ставка буде знижуватися на 0,5%; 9% - для тих, хто вже працює і має виручку від 25 000 000 до 50 000 000 грн. і хоче розширити власний бізнес. Якщо Ви давно хотіли відкрити власну кав'ярню, автосервіс, барбершоп, або розширити свій магазин, сироварню, виробництво меблів, власне будь яку власну справу - будь ласка, всього 5%.
Програма "5-7-9" Фонду розвитку підприємництва буде надавати підтримку суб'єктам малого та середнього підприємництва за двома напрямками:
1) здешевлення кредитів шляхом компенсації відсоткової ставки до рівня 5%, 7% і 9% річних за кредитами в національній валюті. Відсоток залежить від розміру і типу бізнесу:
- 5% річних - якщо виручка в 25 млн грн і створюються мінімум 2 робочих місця;
- 7% річних - для бізнесу з виручкою до 25 млн грн, не створює нових робочих місць, але за кожного нового працівника ставка знизиться на 0,5%;
- 9% річних - для бізнесу з виручкою до 50 млн грн;
2) надання часткових гарантій по кредитах, наданим мікро і малому бізнесу, якщо у них не вистачає застави.
Порядок надання підтримки буде визначено найближчим часом відповідним рішенням Кабінету Міністрів України.
Фонд розвитку підприємництва розроблений з метою реалізації програми державної підтримки малого бізнесу в Україні, спрямованої на розвиток підприємництва, збільшення обсягів виробництва, експорту, імпортозаміщенню, високотехнологічному виробництву, енергоефективності, впровадженню інновацій, при цьому прийняття законопроекту сприятиме створенню нових робочих місць, розширенню малого бізнесу , створення нових підприємств, повернення трудових мігрантів.
Програма з підтримки малого та середнього підприємництва - потужний інструмент спрямований на стимулювання появи нових підприємців, заохочення повернення заробітчан додому і відкриття бізнесу в Україні. Програма усуне один з найважливіших бар'єрів для розвитку бізнесу - високі ставки по кредитах. Вона має важливе значення для країни - розвиток малого і середнього бізнесу є обов'язковою умовою для швидкого, сталого та інклюзивного економічного зростання.
Фінансова державна підтримка суб'єктів малого і середнього підприємництва надається за рахунок державного і місцевих бюджетів та визначено її основні види, серед яких:
- часткова компенсація відсоткових ставок за кредитами, що надаються на реалізацію проектів суб'єктів малого та середнього підприємництва;
- надання кредитів, в т.ч. мікрокредитів, для початку і ведення власної справи.
Засоби за новою бюджетною програмою «Фонд розвитку підприємництва» планується направити на:
- здешевлення кредитів кінцевим позичальникам шляхом часткової компенсації відсоткової ставки (в сумі 1,5 млрд грн);
- надання часткових гарантій виконання кінцевими позичальниками зобов'язань за кредитами, які надаватимуться на портфельній основі і покриватимуть сформований банками-партнерами портфель кінцевих позичальників (в сумі 0,5 млрд грн).
Цілі програми:
2020 рік:
- додатково 50 000 кредитів;
- приблизно 90 000 нових робочих місць;
- 2 млрд. внутрішніх інвестицій в українську економіку, а саме сферу мікробізнесу;
- зниження процентної ставки по кредитах з 18-40% (як зараз) до 17-12% вже в 2020 році.
За прогнозами, за 5 років сума виданих кредитів за програмою "Доступні кредити 5-7-9%" складе 30 млрд. гривень.
До 2025 року:
- завдяки програмі надійде 8 млрд. внутрішніх інвестицій в українську економіку, а саме сферу мікробізнесу;
- сума виданих в рамках програми кредитів складе 30 млрд. грн.
ПриватБанк відкрив прийом заявок підприємців і представників малого бізнесу на отримання пільгових кредитів в рамках нової державної програми стимулювання бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Щоб стати учасником програми, досить мати рахунок в Приватбанку.
В рамках програми українські підприємці можуть отримати кредит (або кілька кредитів) на розвиток бізнесу терміном до 5 років в сумі до 1,5 млн. грн. (По всій групі пов'язаних осіб за весь період дії програми). При цьому, держава компенсує підприємцю частину відсотків по кредиту - ставки складають від 5 до 9% річних в залежності від кількості створюваних робочих місць з можливістю щоквартального зниження процентної ставки.
Програма "5-7-9" розрахована на розвиток бізнесу суб'єктів малого та середнього підприємництва, чисельність працівників якого не перевищує 50 осіб (з урахуванням групи пов'язаних осіб), а річний дохід не перевищує суму 50 млн. грн. Надалі банк планує поширення програми на розвиток новоствореного малого бізнесу.
Кредити за програмою "Доступні кредити 5-7-9%" можуть видаватися на придбання і / або модернізацію основних засобів, а також об'єктів нерухомості і транспортних засобів, які будуть використовуватися в комерційних і виробничих цілях, а також на здійснення будівництва, реконструкції, ремонту в приміщеннях, в яких ведеться основна господарська діяльність (крім офісних приміщень).
Реалізація цієї програми передбачає створення ряду інструментів здешевлення і доступності кредитів:
- Перший - здешевлення кредитів шляхом компенсації відсоткової ставки до рівня 5, 7 і 9 відсотків річних за кредитами в національній валюті (додатково виплачуватимуться комісія банків в 0,5-1%). Відсоток залежить від розміру і типу бізнесу.
При цьому для ММП, які отримали кредит за програмою під 7% або 9%, ставка знижується на 0,5 п.п. за кожне створене робоче місце (але ставка не може бути нижче 5%);
- Другий - надання часткових гарантій по кредитах, наданим мікро- і малому бізнесу, якщо у них не вистачає застави (оплата за гарантію становить 0,5% від розміру кредиту).
За попередніми оцінками, близько 50 000 позичальників зможуть взяти участь в цій програмі вже в 2020 році, що сприятиме зростанню рівня зайнятості в Україні, розвитку інноваційних і ефективних підприємств, а потім розширювати податкову базу і збільшувати доходи до державного бюджету України, що дозволить безперебійно фінансувати програму.
Створення умов для активізації та здешевлення кредитування ММП в Україні відповідає ініціативі Президента України щодо стимулювання підприємницької діяльності, активізації кредитування та створення нових робочих місць, а також пріоритету 6.4 Програми діяльності Уряду. Впровадження програми "Доступні кредити 5-7-9%" власне і є інструментом для досягнення поставленої мети. Тому Уряд в цілому і Міністерство фінансів зокрема вже знайшли можливість передбачити фінансування відповідного пріоритету на 2020 рік, Кабінет Міністрів України затвердив дві постанови, які запускають надання фінансової державної підтримки суб'єктам малого і середнього підприємництва (ММП) через Фонд розвитку підприємництва (ФРП).
Вимоги для участі в програмі:
- Державна реєстрація малого бізнесу в якості юридичної особи приватного права або фізичної особи - підприємця;
- Учасники і кінцевий бенефіціарний власник (контролер) є фізичною особою - резидентом України;
- Середня кількість працівників на момент подачі заявки не перевищує 50 осіб з урахуванням пов'язаних підприємств;
- Річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує 50 млн. грн. на момент подачі заявки з урахуванням пов'язаних підприємств;
- Розмір державної підтримки по Програмі не призведе до перевищення еквівалента 200000 євро з урахуванням пов'язаних підприємств;
- Вид економічної діяльності, за якими планується реалізація інвестиційного проекту, відповідає дозволеному переліку видів економічної діяльності;
- Кредит направляється на інвестиційні цілі (придбання, модернізація основних засобів, ремонт виробничих приміщень);
- Прибутковість діяльності за останні 4 квартали для діючих підприємств;
- Наявність реалістичного і обгрунтованого бізнес-плану для новостворених підприємств;
- Не підпадає під обмеження щодо надання державної підтримки, визначені статтею 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва».
Портрет учасника програми компенсації:
НОВОСТВОРЕНІ ПІДПРИЄМСТВА
- Ведення господарської діяльності менш 12 міс.
- Наявність досвіду і бізнес-плану для реалізації інвестиційного проекту
- Середня чисельність працівників не більше 50 осіб, річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (на консолідованій основі за групою пов'язаних компаній)
- Визначено переліком видів економічної діяльності
- Загальний обсяг державної підтримки, отриманий малим бізнесом протягом будь-якого трирічного періоду реалізації Програми, не може перевищувати еквівалент 200 тис. євро
ДІЮЧІ ПІДПРИЄМСТВА
- Ведення господарської діяльності більше 12 міс.
- Прибуткова господарська діяльність за останній звітний рік
- Середня чисельність працівників не більше 50 осіб, річний дохід від діяльності не більше 50 млн грн (на консолідованій основі в групі пов'язаних компаній)
- Визначено переліком видів економічної діяльності
- Загальний обсяг державної підтримки, отриманий малим бізнесом протягом будь-якого трирічного періоду реалізації Програми, не може перевищувати еквівалент 200 тис. євро
Часті питання:
Юридичні особи без частки держави в статутному капіталі, учасники (засновники) і кінцеві бенефіціарні власники (контролери) яких є фізичними особами - резидентами України, та фізичні особи - підприємці, які є резидентами України і відповідають наступним вимогам:
- термін ведення діяльності - більше 1 року;
- сукупний річний дохід за рік по групі пов'язаних осіб - не більше ніж 50 млн грн;
- середня кількість найманого персоналу по групі пов'язаних осіб - не більше 50 чол.
На інвестиційні цілі, пов'язані з впровадженням господарської діяльності ММП за видами, а саме:
- придбання і / або модернізація ММП основних засобів, за винятком: об'єктів нерухомості, транспортних засобів, крім тих, які будуть використовуватися в комерційних цілях;
- здійснення ремонту в приміщеннях ведення основної господарської діяльності ММП (крім офісних і підсобних приміщень), які на праві власності або користування належать ММП.
Потрібно відкрити рахунок в Приватбанку.
Інвестиційний кредит - це довгострокове фінансування, спрямоване на реалізацію стратегічних цілей розвитку компанії. Зазвичай мають на меті значні капіталовкладення в придбання нових або кардинальне оновлення існуючих основних фондів, що дозволить компанії вийти на більш високий рівень і отримати в майбутньому конкурентну перевагу і додатковий прибуток.
Суб'єкт підприємницької діяльності - це особа офіційно зареєстрована, що володіє майном, на основі якого веде підприємницьку діяльність, є носієм прав, встановлених законом, та несе самостійну майнову відповідальність. Також деякими видами діяльності суб'єкт підприємницької діяльності може займатися тільки при наявності ліцензії.
Суб'єктами підприємницької діяльності є фізичні особи (індивідуальні підприємці) і юридичні особи (комерційні та некомерційні організації).
"Резиденти" - фізичні особи (громадяни України, іноземні громадяни, особи без громадянства), які мають постійне місце проживання на території України, в тому числі ті, які тимчасово перебувають за кордоном; юридичні особи, суб'єкти підприємницької діяльності, що не мають статусу юридичної особи (філії, представництва), з місцезнаходженням на території України, які здійснюють свою діяльність на підставі законів України; дипломатичні, консульські, торговельні та інші офіційні представництва України за кордоном, які користуються імунітетом і дипломатичними привілеями, а також філії і представництва підприємств та організацій України за кордоном, що не здійснюють підприємницької діяльності.
ММП - це суб'єкти мікро і малого підприємництва.
Суб'єктами мікро-підприємництва є:
- фізичні особи, зареєстровані в установленому законом порядку як фізичні особи - підприємці, у яких середня чисельність працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 10 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 2 мільйонам євро, визначену за середньорічним курсом національного банку України;
- юридичні особи - суб'єкти господарювання будь-якої організаційно - правової форми та форми власності, в яких середньооблікова чисельність працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 10 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 2 мільйонам євро, визначену за середньорічним курсом національного банку України.
Суб'єктами малого підприємництва є:
- фізичні особи, зареєстровані в установленому законом порядку як фізичні особи - підприємці, у яких середня чисельність працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 50 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 10 мільйонам євро, визначену за середньорічним курсом національного банку України;
- юридичні особи - суб'єкти господарювання будь-якої організаційно - правової форми та форми власності, в яких середньооблікова чисельність працівників за звітний період (календарний рік) не перевищує 50 осіб та річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує суму, еквівалентну 10 мільйонам євро, визначену за середньорічним курсом національного банку України.
Фонд розвитку підприємництва - Програма з підтримки малого і середнього підприємництва, створена з ініціативи Президента України для підтримки малого бізнесу в Україні, розвитку підприємництва, поверненню трудових мігрантів.
Це одна з цілей уряду України в Програмі діяльності Кабінету Міністрів України поставлена Міністерству фінансів України - «6.4. Бізнес і громадяни мають доступ до значно дешевших фінансових ресурсів»:
Сприяти банківському кредитуванню економіки в цілому шляхом створення умов для зменшення вартості кредитних ресурсів і зниження рівня ризиків для кредиторів.
Для окремих категорій малого і середнього бізнесу (зокрема малим сільськогосподарським товаровиробникам на придбання землі) введення фондів часткового гарантування кредитів. Працювати над підвищенням фінансової грамотності бізнесу і громадян, щоб підвищити їх здатність отримати доступ до фінансових ресурсів.
Сприяти зміцненню інституційної спроможності фінансових регуляторів і працювати над приведенням законодавства з регулювання фінансових інструментів та інвестиційних фондів з директивами ЄС та розвитком небанківських фінансових послуг і ринку цінних паперів. Створення умови для наведення Національним банком порядку на ринку небанківських фінансових послуг, що захистить банки від недобросовісної конкуренції.
Забезпечення ефективної та прозорої співпраці з міжнародними фінансовими організаціями та відповідно різке збільшення фінансування інвестиційних проектів за рахунок їх підтримки.
Залучення інвесторів в державні банки, щоб нарешті зменшити частку держави до рівня 20% в банківському секторі.
Все це в сукупності дозволить банкам та іншим фінансовим установам кредитувати під значно менший відсоток у гривні.
Для зниження відсотків за програмою «5-7-9» Ви можете скористатися інвестиційним кредитуванням:
- «Інвестиційний кредит»
- «КУБ»
- «Сільськогосподарська техніка в кредит»
- «Бізнес - іпотека»
Матеріальні активи, які підприємство утримує з метою використання їх в процесі виробництва або постачання товарів, надання послуг, здавання в оренду іншим особам, очікуваний строк корисного використання (експлуатації) яких більше одного року або одного оборотного періоду. Це кошти, які безпосередньо беруть участь у виробничому процесі або сприяють його здійсненню. До них відносяться будівлі, споруди, силові машини і обладнання, передавальні пристрої, транспортні засоби, робоча худоба, багаторічні насадження, інші основні засоби, які діють у сфері матеріального виробництва.
Уважно прочитайте умови Програми, перевірте Вашу відповідність умовам і встановіть відсутність у Вас обмежень на участь в програмі. Якщо Ви оформлюєте кредит для новоствореного бізнесу зверніть особливу увагу на якісну підготовку бізнес-плану, наявність власного внеску (не менше 30%) і наявність капіталу (оборотних коштів) для запуску свого бізнес-проекту.
Уважно підготуйте документи, якщо є сумніви щодо змісту бізнес-плану або інших даних - пройдіть навчання (безкоштовне) або уточніть у кредитного менеджера банку-партнера додаткові питання. Банк звертає увагу на реалістичність бізнес-плану, а також кредитоспроможність Вашого бізнесу (бізнес-плану) і кредитну історію. Пам'ятайте! Важлива не швидкість обігу за кредитом, а якісна обробка Ваших документів перед їх поданням до банку-партнера. Банки-партнери діють за принципом "відповідального кредитування", щоб Ваш бізнес працював і був прибутковим!
У разі виконання Позичальником умов Програми та кредитного договору до нього застосовується певна ставка кредитування (5, 7 або 9%). У разі порушення термінів сплати по кредиту або інших істотних порушень умов участі в програмі (наприклад, надання неправдивих відомостей) Учасник програми втрачає право участі в програмі з відповідними юридичними і фінансовими наслідками.
Детальні умови наслідків недотримання учасником умов участі в програмі будуть зафіксовані в Кредитному договорі з банком -партнером. Держава зі свого боку гарантує Учасникам наявність коштів для фінансування державної програми (через механізм компенсації різниці ставки банкам-партнерам програми). Гарантійні інструменти на термін дії програми (5 років) використовуються в рамках роботи Фонду розвитку підприємництва відповідно до Порядку, затвердженого Кабінетом Міністрів України.
Так, на 2020 рік Уряд передбачив у Державному бюджеті 2 млрд грн на фінансування цієї програми, що дозволить видати понад 50 тис кредитів.
Залежно від особливостей свого бізнесу або статусу Позичальник може понести такі фінансові витрати для отримання кредиту (докладніше визначається банком-партнером):
- послуги з оцінки предмета застави в акредитованій оціночної компанії банку;
- страхування предмета застави;
- нотаріальне оформлення предмета застави (у разі необхідності);
- разова комісія за отримання кредиту і надалі комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування / супровід / моніторинг кредиту, але не більше 1% від суми кредита;
- додаткові витрати на гарантійні інструменти в разі недостатності забезпечення (погоджується індивідуально з банком-партнером) в сумі не більше 0,5% від суми кредиту.
До моменту укладення кредитного договору, банки-партнери зобов'язані надати докладну інформацію про всі можливі витрати і комісіях, які застосовуються або можуть застосовуватися до учасника Програми.
Кредитні кошти готівкою видаватися не будуть.
Програма передбачає фінансування на такі цілі:
- придбання нових або колишніх у використанні основних засобів;
- модернізація наявних основних засобів;
- здійснення будівництва / реконструкції / ремонту в приміщеннях ведення основної господарської діяльності (крім офісних приміщень);
- інші аналогічні цілі за умови дотримання критеріїв участі і при відсутності прямих заборон у чинному законодавстві України.
Кредитні кошти, відповідно до умов Програми, будуть перераховуватися на постачальника обладнання, яке купується Учасником за кредитні кошти або постачальника основних засобів або послуг, які будуть придбані Учасником Програми для його бізнесу.
Програма дозволяє покупку основних засобів іноземного виробництва, але кредитні кошти будуть перераховані безготівковим способом в національній валюті постачальникові / продавцеві в Україні. Можлива опція, банк по кредитній гривні купує потрібну валюту і здійснює перерахунок іноземному постачальнику за кордон за імпортним контрактом. Рішення про такі варіанти оплати приймають банки -партнери в кожному окремому випадку.
Уряд має на меті створити рівний і широкий доступ якомога більшої кількості мікро і малих підприємств в державну підтримку. Тому одне підприємство (група пов'язаних підприємств) може отримати кілька кредитів, якщо їх загальна сума не перевищує 1500000 грн.
Програмою передбачено власний внесок учасника:
- від 20% вартості проекту - для діючого бізнесу ФОП / ЮЛ;
- від 30% вартості проекту - для новоствореного бізнесу ФОП / ЮЛ.
Банк також перевіряє наявність і достатність у позичальника коштів для здійснення діяльності в інвест проект. Програма передбачає обов'язкове забезпечення (заставу, поручительство) для отримання кредиту. Це може бути: об'єкт кредитування, рухоме, нерухоме майно - комерційна нерухомість, об'єкти, основні засоби, в т.ч. такі, що купуються за кредитні кошти, депозитний вклад тощо. Детальніше про види застави можна дізнатися на сайті або у відділенні обраного банку-партнера проекту.
В рамках програми і відповідно до особливостей роботи банків-партнерів можлива необхідність залучення поручителя. Так, для ФОП - це чоловік / дружина; для юридичної особи - порука засновників або кінцевих бенефіціарів власників, сукупно володіють не менш ніж 50 відсотками в статутному капіталі Позичальника, а також кожного з засновників або кінцевих бенефіціарів власників з часткою 20 відсотків і більше в статутному капіталі Позичальника. Можлива необхідність додаткового фінансового поручительства інших учасників групи пов'язаних компаній. Детальні умови та модель поруки визначається банком-партнером по кожному клієнту і / або його бізнес-моделі індивідуально!
За умовами Програми в ній НЕ можуть брати участь:
Громадяни України віком до 21 рік (на дату звернення) і такі, кому на кінець терміну дії кредитного договору за програмою виповниться більше 65 років;
юридичні особи, засновники і кінцеві бенефіціари фізичні особи - нерезиденти України;
особи, які мають непогашену заборгованість перед Державним або місцевим бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов'язкового державного соціального страхування;
особи, які мають негативну кредитну історію і прострочену заборгованість за кредитами;
особи, щодо яких відкрито судове провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможності та / або перебувають в стані реорганізації / ліквідації;
особи, які протягом останніх 3-х років отримували державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по групі пов'язаних компаній);
особи, рахунки яких заарештовані або заблоковані або щодо яких існують публічні обтяження в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна;
інші обмеження, які прямо встановлені законодавством України.
НЕ підлягають кредитуванню наступні цілі:
- придбання об'єктів нерухомості;
- придбання транспортних засобів (крім використовуватися в комерційних цілях).
Крок 1. Перевірте себе на відповідність критеріям Програми - заповніть анкету на сайті Програми або уточніть подробиці в найближчому відділенні банку-партнера. За вашим бажанням заповнену заявку можна відразу відправити в банк для обробки.
Крок 2. Підготуйте пакет документів, що підтверджує дані Вашої анкети і предоставте ці документи в обраний Вами банк - партнер програми.
Крок 3. Банк проаналізує надані Вами документи і повідомить про рішення про отримання Вами кредиту.
Зверніть увагу! Алгоритми оцінки Ваших документів в банках можуть мати несуттєві відмінності. Банки можуть Вам запропонувати надати додаткові документи, що підтверджують особливості Вашого бізнесу або інші дані. Індивідуальні особливості роботи кожного окремого банку уточнюйте в відділеннях банків-партнерів або на сайтах банків, що беруть участь в програмі.
Крок 4. У разі негативного рішення в отриманні кредиту Вам може бути запропоновано пройти безкоштовне навчання або іншим чином доопрацювати надану Вами інформацію, документи тощо. Більше інформації про додаткові можливості для Вашого бізнесу можна знайти в розділі "Навчання" на головній сторінці програми.
Державна кредитна програма «Доступні кредити 5-7-9%» впроваджена за ініціативою Президента України та Прем'єр-міністра України з метою спрощення доступу мікро і малого бізнесу до банківського кредитування. Завдання програми - посилення конкурентоспроможності українського мікро і малого бізнесу, створення нових робочих місць, повернення трудових мігрантів. За попередніми розрахунками програма буде сприяти створенню більш 90 тис нових робочих місць.
В рамках програми діють три процентних ставки (залежно від дати заснування бізнесу і його розміру (річного обороту):
- 5% річних - якщо виручка в 25 млн грн і створюються мінімум 2 робочих місця протягом першого кварталу;
- 7% річних - для бізнесу з виручкою до 25 млн грн;
- 9% річних - для бізнесу з виручкою до 50 млн грн.
Увага! У разі зменшення фактичної кількості робочих місць на останній день місяця звітного кварталу, процентна ставка по кредиту на наступний квартал встановлюється на рівні 7% річних.
Додаткове зниження ставки кредитування для позичальників, у яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних протягом терміну кредитування, застосовувана процентна ставка зменшується на 0,5% за кожне створене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу в порівнянні з датою укладення кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки по кредиту не може бути нижче 5% річних.
- виробництво та/або реалізація зброї, алкогольних напоїв, тютюнових виробів, обмін валют;
- надання в оренду нерухомого майна, що є одним з основних видів діяльності;
- визнання банкрутами або порушена справа про банкрутство;
- перебування у стадії припинення підприємницької діяльності фізичної особи - підприємця;
- заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
- отримали державну підтримку з порушенням умов її надання або умов щодо цільового використання бюджетних коштів, що доведено в установленому порядку;
- отримуєте аналогічну за видами державну підтримку, строк надання якої не закінчився.
Корисні посилання:
Умови надання фінансової державної підтримки Доступні кредити 5 - 7 - 9%
Кредити з компенсацією на розвиток сільського господарства
Кредити сільгоспвиробникам з компенсацією