Расчетно - кассовое обслуживание
ПриватБанк доминирует на рынке расчетно-кассовых операций,
внедряя новые технологии банковского обслуживания
юридических и физических лиц предпринимателей (ФЛП)
Получите преимущества - присоединяйтесь к эффективной модели расчетно-кассового обслуживания!
Услуги РКО доступны всем предпринимателям, которые обслуживаются в Банке.
Для этого достаточно стать клиентом Банка,
открыв счет предпринимателя в ПриватБанке.
Расчетно-кассовое обслуживание - это услуги, предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора, в том числе в виде электронного документа, заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных договорами. Расчетно-кассовые операции заключаются в обеспечении движения денежных средств на счетах клиентов банков по их поручениям. Эти операции занимают особое место в деятельности предприятия и играют важную роль в обеспечении успешного протекания экономических процессов. РКО включает сразу два вида банковских операций - расчетные и кассовые.
Расчетно-кассовое обслуживание является одной из базовых операций банков. Любая операция - и пассивная, и активная, и предоставление услуг - неизбежно сопровождается осуществлением платежа, следовательно - расчетным или кассовым обслуживанием соответствующего клиента. Причем выполнение таких операций выполняются по поручению клиентов, которых банки осуществляют платежи, или кассовые операции.
ПриватБанк предлагает расчетное и кассовое обслуживание предприятий, учреждений, организаций и граждан путем выполнения банковских операций и предоставления различных услуг. Расчетно-кассовое обслуживание в Приватбанке это:
Открытие и обслуживание текущих счетов, карточных счетов, спец счетов, корпоративных бизнес счетов в национальной валюте организаций всех форм собственности, в том числе и предпринимателей
Эскпресс-платежи - нужен только телефон - любой предприниматель имеет возможность отправить неотложный платеж имея под рукой только телефон
Услуга «Счет для бизнеса за 1 минуту» - зарезервированный специально для клиента номер счета в банке, который можно указывать в договорах, контрактах и счетах, а также направлять на него деньги
Открытие и обслуживание текущих валютных счетов
Система электронных платежей «Клиент-Банк» и «Приват 24»
Проведение безналичных платежей с использованием систем удаленного доступа, как по системе Банка, так и на счета в других банках
Подготовка платежного поручения сотрудником банка
Перевод безналичных средств со счета на регулярной основе
Проведение платежей в национальной валюте в послеоперационное время.
Начисление процентов по остаткам на текущих счетах
Прием наличных платежей для зачисления на счет
Прием денежной выручки
Выдача наличных денежных средств из кассы банка
Оформление чековой денежной книжки
Оформление клиенту справок и выписок
Услуга информирования через SMS или мобильное приложение «Приват24» (информация об остатке и движении средств)
ПриватБанк предлагает новые предложения, которые помогают сэкономить время и средства, поэтому постоянное развитие расчетно-кассового обслуживания вполне актуальный вопрос.
Особое место в расчетно-кассовом обслуживании клиентов занимают кассовые операции, суть которых заключается приеме от клиентов наличных, ее выдаче из банков, а также организацию обращения наличности между клиентом и банком. Учет операций по приему и выдаче наличных и оформления соответствующих кассовых документов проводится в соответствии с требованиями "Инструкции о кассовых операциях в банках Украины", "Инструкции по бухгалтерскому учету операций с наличными средствами и банковскими металлами в банках Украины".
Одним из приоритетных направлений расчетно-кассового обслуживания банков является комплексное обслуживание клиентов, которое состоит из набора базовых банковских услуг по обслуживанию расчетных (текущих) счетов в национальной и иностранной валютах, проведение платежей и операций с наличными средствами.
Сегодня новейшие технологии позволяют обслуживать юридических и физических лиц посредством сети Интернет и мобильной связи. Система электронного банкинга позволяет осуществлять расчеты без посещения банка, получать информацию о состоянии счета. Среди преимуществ системы удаленного получения банковских услуг РКО через Интернет можно выделить удобство, экономию времени, конфиденциальность передаваемой информации, простоту подключения к системе и документальное подтверждение документооборота. Клиент может в любое время, включая внеоперационное, получить банковскую выписку и провести оплату своих счетов.
РКО предлагает формирования эффективной системы управления денежными потоками, которое предоставляет достаточно значительное количество преимуществ для субъектов хозяйствования в распоряжении собственными финансовыми средствами. ПриватБанк предлагает инновационный подход к менеджменту финансовых ресурсов предприятия с использованием современных компьютерных технологий, повышает мобильность использования средств и позволяет получать доход от размещения временно свободных ресурсов на депозитном счете банка и привлекать достаточно быстро разносторонние виды кредитов для поддержания текущей деятельности.
Эффективное управление денежными потоками позволяет предприятию реализовать стратегические цели его деятельности, обеспечить высокий уровень оборачиваемости капитала, ритмичность деятельности, повысить степень финансового равновесия и получить дополнительную прибыль, а также способствует формированию дополнительных инвестиционных ресурсов.
В Украине существует достаточно разветвленная система осуществления расчетно-кассового банковского обслуживания субъектов предпринимательской деятельности, но возникает важный вопрос правильности организации и процесса осуществления РКО. Операции по расчетно-кассовому обслуживанию на сегодняшний день занимают особое значение в деятельности фоп и юридических лиц предпринимателей и играют важную роль в обеспечении удачных экономических процессов.
Расчетно-кассовое обслуживание занимает одно из основных мест среди всех банковских операций в сфере предоставления банковских услуг, любые перебои в их осуществлении имеют негативное влияние, ведь они приводят к торможению денежных потоков и разбалансировки денежного оборота предприятия.
Удовлетворения Ваших финансовых потребностей путем комплексного обслуживания, постоянного проведения анализа потенциальных потребностей клиентов, изучение факторов влияния на выбор банка для финансового взаимодействия, улучшение качества услуг:
Эффективная модель расчетно-кассового обслуживания
Усовершенствованные договорные отношения между банком и клиентом
Расчетные документы не только на бумажных носителях, но и в электронном виде
Улучшенный уровень сервиса обслуживания корпоративных клиентов
Усовершенствованное программное обеспечение
Использование традиционных средств связи для получения необходимой для клиента информации и осуществление ряда операций с банковскими инструментами прямо из дома или офиса
Повышенный профессионализм и компетенция персонала банка
Наибольшая клиентская база корпоративных клиентов и розничного бизнеса
Разработка и внедрение новых банковских продуктов с использованием информационных технологий высокого качества
Целью финансового взаимодействия предприятия должно стать создание благоприятных условий для осуществления финансово-хозяйственной деятельности за счет налаживания устойчивых отношений с банком и получения от него на постоянной основе расчетных и кассовых услуг, финансовой и консультационной поддержки.
Одним из важных направлений финансового взаимодействия предприятий и банков является расчетно-кассовое обслуживание, включающее обслуживание предприятия с поставщиками, потребителями, работниками и тому подобное. Банк проводит открытие и ведение текущих счетов, кассовое обслуживание, в том числе проведение инкассации и перевозки денежных знаков.
ПриватБанк строит долгосрочные партнерские отношения с предприятиями, создавая максимально удобные условия обслуживания.
Частые вопросы:
Что такое расчетные операции?
Расчетные операции - операции в рамках системы организации платежей, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств между счетами юридических и физических лиц по денежным требованиям и обязательствам.
Что такое кассовые операции?
Кассовые операции - это транзакционный вид банковских операций, связанный с движением наличных денежных средств при проведении расчетов через кассу, таких как прием и выдача наличных средств.
Какие реквизиты должны содержать кассовые документы?
Кассовые документы должны содержать следующие обязательные реквизиты: наименование банка, осуществляющего кассовую операцию, дату совершения операции, указания плательщика и получателя, сумму кассовой операции, назначение платежа, подписи плательщика и работников банка, уполномоченных осуществлять кассовую операцию. К обязательным реквизитам кассовых документов, оформляющиеся для зачисления суммы наличности на соответствующие счета, также относятся номер счета получателя и наименование и код банка получателя.
Что такое расчетный документ?
Расчетный документ - документ на перевод средств, который используется для инициирования перевода со счета плательщика на счет получателя.
На каком основании осуществляется РКО?
Банк на основании Анкеты-заявления, поданного Клиентом, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание и проводит другие операции по счету в порядке, определенном законодательством и Договором, за вознаграждение, предусмотренное действующими тарифами Банка.
Если допустить ошибку в платежных документах?
При наличии в Банке возможности на основании платежного документа, поступившего в Банк на сумму не более 500 гривен, в реквизитах которого указанны 7 из 8 цифр кода ЕГРПОУ или 9 из 10 цифр идентификационного номера физического лица-плательщика налогов совпадают с кодом клиента, определить надлежащего получателя, Банк осуществляет зачисление этих средств на указанный в платежном документе счет.
В случае поступления в Банк платежного документа, направленного Клиентом Банка со своих счетов, открытых в других банках, целью которого является выполнение какого-либо обязательства перед Банком, оплаты комиссионных услуг или пополнения карт для выплат, в реквизитах которого верно указан номер счета получателя, но неверно указан код ЕГРПОУ или ИНН Клиента, Банк при наличии соответствующей возможности осуществляет зачисление этих средств на указанный в платежном документе счет.
Как быстро Банк выполняет расчетные документы?
Расчетные документы, поступившие в Банк в течение операционного времени, Банк выполняет в день их поступления. Расчетные документы, поступившие после операционного времени, банк выполняет на следующий операционный день. Расчетные документы на списание средств со счетов плательщика, поступивших в Банк в послеоперационное время, выполняются текущим днем при наличии технической возможности с одновременной оплатой этой услуги в соответствии с тарифами Банка.
Банк выполняет расчетные документы в соответствии с очередностью предусмотренной действующим законодательством Украины.
Расчетные документы, поступившие в Банк на выполнение в выходные и / или праздничные дни, получателем средств по которым является получатель в другом банке, принимаются к обработке в момент поступления от плательщика, но выполняются первым рабочим днем системы электронных платежей НБУ.
Может ли Банк не выполнять платежное поручение?
Банк возвращает без исполнения расчетные документы, если:
- платежное поручение подано в Банк с нарушением законодательства Украины, или не может быть выполнено в соответствии с законодательством Украины, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка;
- при недостаточности средств или наличии ограничений на распоряжение счетом / счетами, сумма платежного поручения превышает суммы денежных средств на счете Клиента. При этом, Банк возвращает платежное поручение Клиента на третий день с даты отправки платежного поручения.
Что необходимо указывать в "Назначение платежа"?
Банк принимает платежное поручение к исполнению в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины. Реквизит "Назначение платежа" платежного поручения заполняется плательщиком так, чтобы предоставлять полную информацию о платеже и документах, на основании которых осуществляется перечисление средств получателю. Полноту информации определяет плательщик с учетом требований законодательства Украины.
Что такое договорное списание?
Плательщик в договорах банковского счета или других договорах о предоставлении банковских услуг может дать поручение банку на договорное списание средств с его счетов в пользу третьих лиц или на свои счета, открытые в этом или другом банке.
Какие условия выдачи наличных?
Банк осуществляет выдачу наличных в соответствии с условиями банковского обслуживания через кассы отделений Банка и устройства самообслуживания. Получение наличных осуществляется при условии предоставления в Банк заявки на получение наличных до 13:00 часов накануне дня получения (условие действует в случае получения наличных на сумму, превышающую 50 тыс. грн.).
Ограничения в получении наличных осуществляется:
- при недостаточности средств;
- при отсутствии подтверждающих документов для совершения сделки;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.
Какие условия внесения денежной выручки?
Внесение денежной выручки осуществляется через кассы отделений Банка и устройства самообслуживания. Денежная выручка должна вноситься Доверенным лицом Клиента, или лицами, которые имеют право распоряжаться счетами.
Банк принимает выбранный клиентом график сдачи наличной выручки в кассу, разработанный в соответствии с действующим законодательством о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине.
Условия приема денежной выручки в кассах Банка:
- Уполномоченное лицо Клиента может осуществить операцию внесения денежной выручки в любом отделении Банка.
- Банк взимает комиссию за внесение денежной выручки в соответствии с тарифами Банка на день совершения операции с получателя средств.
Условия приема денежной выручки в устройствах самообслуживания Банка:
- Доверенное лицо Клиента или лицо, имеющее право распоряжаться счетами могут осуществить операцию внесения денежной выручки в любом устройстве самообслуживания Банка.
Регламент зачисления выручки на счет Клиента:
- торговая выручка, внесенная через кассу Банка до 17:45, засчитывается текущим днем;
- торговая выручка, внесенная через ТСО до 21:00, засчитывается текущим днем.
Через устройства самообслуживания Банка денежная выручка может вноситься только на счет Клиента, открытый в Банке.
В устройство самообслуживания можно вкладывать купюры только в гривне и номиналом обусловленным каждым устройством. Могут быть ограничения к принятию суммы при разной степени наполненности терминала наличными.
Если произойдет ошибочная операция?
Немедленно, не позднее следующего дня Клиент сообщает в Банк обо всех замеченных ошибках в выписках по счету и в других документах или о непризнании итогового сальдо по счету, а в случае ошибочного перечисления средств на счет Клиента - в течение трех рабочих дней с даты поступления от Банка уведомления возвратить Банку эквивалентную сумму денег.
Полезные ссылки:
«О ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине»
«О порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах»
«О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте»
Обслуживание расчетного счета ФЛП и Юр лиц
Обслуживание счетов физических лиц