IBAN (International Bank Account Number IBAN, принято произносить как айбэ́н) - международный номер банковского счёта, согласно стандарту № 13616 Международной организации по стандартизации ИСО (ISO, International Organization for Standardization) и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS, European Committee for Banking Standards. Другими словами – это стандартная система банковского счета в государствах Евросоюза. Его назначение – упрощение операций между банками разных стран.
Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчётов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи. Также идёт процесс интеграции в систему расчётов с использованием кода IBAN американской системы межбанковских расчётов. Официально сопровождает данный стандарт ISO компания SWIFT.
В 2013 IBAN был принят как один из вариантов формата счета для международных переводов. У официального сопровождающего стандарта компании SWIFT украинский формат IBAN зарегистрирован в 2016 году. Использование IBAN в Украине было необязательным и зависело от конкретного банка. Зачисление средств, поступивших с указанием украинского формата IBAN, происходило в обычном режиме. С формальной точки зрения регулятора, IBAN был вариантом форматирования внутриукраинского номера счета клиента.
Каждое государство самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN согласно требованиям стандарта ISO 13616. Для Украины IBAN состоит из 29 буквенно-цифровых символов: код страны, контрольного разряда, кода банка и номера счета.
В результате внедрения IBAN по первым двум буквам сразу можно распознать страну участника расчета (UA - Украина), а с помощью контрольного разряда - обеспечить унифицированную проверку счета клиента на его корректность.
Благодаря внедрению IBAN клиенты банков смогут:
- удобно и просто идентифицировать плательщика и получателя средств, а также банк Украины, которые обслуживает;
- избежать ошибок в реквизитах счетов благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах;
- быстрее осуществлять переводы и получать средства.
Среди других преимуществ для клиентов банков использования IBAN в будущем сделает возможным применение QR кодов, которые будут содержать информацию о IBAN, для упрощения оплаты счетов и обмена платежной информацией.
В общем использование стандарта IBAN благодаря сокращению реквизитов должен сделать более удобным оформление расчетных документов.
Национальный банк Украины в 2019 году вводит международный номер банковского счета IBAN, что позволит гармонизировать украинское платежное пространство с европейским. Также применение IBAN будет способствовать дальнейшей запланированной модернизации системы электронных платежей Национального банка.
Украинский формат IBAN был разработан в 2008 году рабочей группой ассоциации УкрСВИФТ и зафиксирован в документе «Положение о правилах формирования IBAN (международного номера банковского счета) в Украине»
Внедрение IBAN как стандарта в Украине было инициировано Независимой ассоциацией банков Украины . В конце 2018 НБУ принял постановление, по которому с 1 апреля 2019 все банки Украины должны были открывать клиентам новые счета в стандарте IBAN, а к 31.10.2019 должны были самостоятельно изменить номера счетов клиентов на IBAN с сохранением действующего номера аналитического счета. Таким образом действующие номера счетов для клиентов дополнятся кодом страны и кодом банка. В феврале 2019 начало введения нового стандарта было отсрочено до 5 августа. Планируется, что в переходный период (с 5 августа по 30 октября 2019) будут использоваться старый и новый стандарты. С 1 ноября 2019 в расчетных документах реквизит «Счет» должна заполняться только по стандарту IBAN.
Согласно приказу Госказначейства от 10.07.2019р. №201 с 1 ноября аналитические счета, открытые в Госказначействе, будут формироваться в соответствии с Национальным стандартом Украины «Финансовые операции. Правила формирования международного номера банковского счета (IBAN) в Украине (IBAN Registry: 2009, NEQ). ДСТУ-Н 7167: 2010», утвержденного приказом Государственного комитета по вопросам технического регулирования и потребительской политики от 11.10.2010 г.. №454. Поэтому с 1 ноября должны появиться новые счета для уплаты ЕСВ и налогов, а также счета ФСС. Соответствующие изменения внесены приказом в приложение к Порядку открытия аналитических счетов для учета операций по исполнению бюджетов в системе Государственного казначейства Украины.
В период с 05.08.2019 по 31.10.2019 клиенты банков в документах на перевод средств могут заполнять реквизиты "Код банка" и "Счет" в любых вариациях. В документах на перевод средств в реквизитах плательщика / получателя клиент может заполнить как пару реквизитов (номер счета плательщика / получателя и код банка плательщика / получателя), так и номер счета плательщика / получателя по стандарту IBAN. В случае заполнения номера счета плательщика / получателя по стандарту IBAN в реквизите "Код банка плательщика / получателя" указывается ноль.
Банк плательщика обязан принять к исполнению документ на перевод средств с реквизитами, вариации заполнения которых выбрал плательщик. Банк получателя средств обязан зачислить средства на счет получателя:
- по паре реквизитов ( "Код банка" и "Счет") - если счета не присвоен стандарт IBAN или плательщику неизвестно счет получателя по стандарту IBAN; или
- по стандарту IBAN.
Выбрана плательщиком вариация заполнения реквизитов не может быть основанием для возврата документа на перевод средств без выполнения или для незачисления средств на счет клиента. Системой электронных платежей НБУ в период с 05.08.2019 по 31.10.2019 будет обеспечиваться осуществления межбанковского перевода средств независимо от вариации заполнения реквизитов.
С 1 ноября 2019! Применение IBAN будет обязательным для КЛИЕНТОВ всех банков Украины во время осуществление переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в частности и трансграничных переводов. То есть все переводы с 1 ноября 2019 будут выполнятся лишь с использованием IBAN.
Корпоративные клиенты ПриватБанка и предприниматели получат новые номера счетов в международном формате IBAN с 5 августа 2019 года. Как сообщили в банке, перевод на новые реквизиты счетов будет происходить автоматически, до 5 августа новые счета и выписки будут доступны в «Приват24 для бизнеса».
ПриватБанк обращает внимание, что с 5 августа 2019 года новые IBAN-счета станут доступны в «Приват24 для бизнеса» при создании платежей и в выписках. В период с 5 августа по 31 октября 2019 года в документах на перевод средств можно заполнять реквизиты «код банка» и «счет» в любых вариациях.
Генерацию и проверку украинского IBAN номера можно на сайте Национального Банка Украины или установить на свой смартфон приложения. Приложение позволяет конвертировать код банка (МФО) и счет в формат международного номера банковского счета IBAN и наоборот, проверять правильность банковских реквизитов. Вводить значение можно как с помощью экранной клавиатуры так и путем сканирования с любого документа или устройства:
- Для устройств на базе Android
Как выглядит IBAN-код?
Номера счетов IBAN будут состоять из 29 буквенно-цифровых символов.
Они условно разделяются на две группы.
Первые 10 знаков – код страны, контрольное число и код банка. В частности, первые две буквы UA указывают на код страны, в данном случае это Украина.
Следующие за кодом страны два символа – контрольные, они предназначены для проверки достоверности счета и защищают информацию от ошибок при внесении данных.
Следующие шесть цифр – код МФО банка.
Вторая группа символов, состоящая из 19 знаков, – непосредственно номер счета клиента банка. Причем первые в этой группе пять нулей, как правило, дополняют IBAN до 29 знаков, а последние 14 символов являются непосредственно номером счета.
Переход на новый формат счетов IBAN для клиентов будет происходить:
- До 5 августа 2019 года получат от банка информацию об изменении действующего счета по стандарту IBAN для информирования своих контрагентов и указания в расчетных документах. При этом изменение действующего номера счета по стандарту IBAN не приводит к изменению положений договора (договора банковского счета/расчетно-кассового обслуживания/банковского вклада и т. д.).
- С 5 августа по 31 октября 2019 года в документах на перевод средств могут заполнять реквизиты «Код банка» и «Счет» в любых вариациях. Так, в документах на перевод средств в реквизитах плательщика/получателя могут заполнять как несколько реквизитов (номер счета плательщика/получателя и код банка плательщика/получателя), так и номер счета плательщика/получателя по стандарту IBAN. В случае заполнения номера счета плательщика/получателя по стандарту IBAN в реквизите «Код банка плательщика/получателя» будет указываться ноль.
- С 1 ноября 2019 года в реквизиты расчетного документа «Счет» будут указывать номер счета плательщика/получателя только по стандарту IBAN.
Переход на новый формат счетов IBAN для банков будет происходить:
- С 5 августа по 31 октября 2019 года:
- будут принимать к исполнению документы на перевод средств/зачислять средства на счет получателя по реквизитам, вариации заполнения которых выбрал клиент-плательщик;
- будут уведомлять контролирующие органы об изменении действующих счетов клиентов – субъектов хозяйствования по стандарту IBAN.
- С 5 августа 2019 года:
- будут открывать счета (текущие, депозитные) в соответствии с требованиями стандарта IBAN;
- будут обеспечивать формирование выписки по счету клиента с даты открытия счета и суммы входящего остатка по действующему счету к изменению счета по стандарту IBAN, с последующим подтверждением операций на любую дату после изменения действующего счета клиента в соответствии со стандартом IBAN;
- будут исполнять документы на арест средств/принудительное списание/взыскание средств независимо от номера счета, указанного в этих документах (действующий счет к изменению по стандарту IBAN/по стандарту IBAN).
Национальный банк Украины подготовил памятку для клиентов банков в связи с введением в Украине международного номера банковского счета IBAN. Регулятор также рекомендовал банкам ознакомить своих клиентов с этим документом.
Стандартная система банковского счета - это необходимый элемент эффективной банковской среды каждого государства, способствует эффективной обработке расчетов. В странах Европейского Союза - это IBAN. Каждое государство самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN, следуя требованиям стандарта ISO 13616. В результате внедрения IBAN по первым двум буквам сразу можно распознать страну участника расчета (UA - Украина), а с помощью контрольного разряда - обеспечить унифицированную проверку счета клиента на его корректность.
Частые вопросы:
Это международный номер банковского счета в соответствии с Национальным стандартом Украины «Финансовые операции» и стандартами Евросоюза.
Согласно Постановления НБУ № 162 от 28.12.2018 и для упрощения и удешевления расчетов с другими странами мира, в том числе со странами Евросоюза.
5 августа 2019 года.
Банк самостоятельно сформирует новый номер счета и откроет его клиенту. Также банк самостоятельно уведомит ГФСУ о закрытии предыдущих счетов.
Ничего. Все обязанности по открытию счетов возложены на банк.
С 5 августа по 31 октября 2019 года банки будут принимать платежные документы по старым реквизитам.
С 1 ноября 2019 года применение IBAN будет обязательным для клиентов всех банков Украины при осуществлении переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе и трансграничных переводов. То есть все переводы с 1 ноября 2019 года будут осуществляться только с использованием IBAN.
Клиентам всех банков страны необходимо самостоятельно внести изменения в реквизитах, указанных в документации со всеми своими контрагентами/партнерами, до 31.10.2019 включительно.
IBAN распространяется на текущие, вкладные (депозитные) счета юридических лиц. Бюджетные счета, открытые Казначейством Украины, также имеют номер счета IBAN.
До 5 августа вы получите от банка информацию об изменении счетов по стандарту IBAN для информирования своих контрагентов и указания в расчетных документах. Новый счет можно будет увидеть в «Приват24 для бизнеса». Выписки по действующим счетам также будут доступны в «Приват24 для бизнеса».
Все выписки будут доступны через «Приват24 для бизнеса».
Если для платежей в бюджет вы использовали функцию «Автоподпись» в новом «Приват24 для бизнеса», то для счета в IBAN-формате ее переустанавливать не нужно. Напоминаем, что «Автоподпись», настроенная в старой версии «Приват24 для бизнеса», в новой версии недействительна.
Украинский IBAN - это последовательность букв и цифр длиной 29 символов, не менее и не более. Он содержит в себе номер счета клиента или его платежной карточки, МФО банка, код страны и контрольное число. Если номер счета менее 15 знаков, то между МФО и счетом проставляются нули. Таким образом, корректно сформирован IBAN однозначно определяет клиента.
Пример: IBAN UA853996220000000260012335661
Сегодня банки ведут учет операций клиентов, используя номер его счета, наименование (ФИО для физических лиц), код ЕГРПОУ для предприятий или ИНН для физических лиц. Банк получателя может определяться по его названием, МФО, СВИФТ кодом. Существующие планы счетов и другие нормативные документы Украины пока не предусматривают наличие IBAN. Поэтому, выполнение платежей с помощью IBAN и генерация этого номера для своих клиентов - это вполне добровольное решение каждого банка. Более подробную информацию о банковских учреждениях, которые уже используется IBAN, вы можете найти на сайте Ассоциации УкрСВИФТ.
Наличие IBAN позволяет клентам банков более оперативно получать переводы, особенно с ЕС. Это происходит за счет автоматической обработки транзакций с IBAN внутри сети европейских банков и украинских банков которые сделали соответствующие настройки. Таким образом, платежи, которые имеют IBAN, скорее попадают в украинские банки, а следовательно и к их клиентам. Использование IBAN значительно уменьшает расходы связанные с поиском ошибочных зачислений и ускоряет процесс расследования.
Если банковское учреждение соглашается предоставлять своим клиентам IBAN, она таким образом способствует более активному поступлению валютных средств на их счета. А это не только позволяет увеличить остатки по счетам и оборот средств, но и служит дополнительным фактором для привлечения на обслуживание новых клиентов.
Внедрение автоматического зачисления платежей с помощью IBAN требует от банковских учреждений настройки своих программных комплексов. Связанные с этим расходы носят одноразовый характер, так как алгоритм создания и использования IBAN не меняется.
