Національний банк України одночасно із запровадженням міжнародного номеру банківського рахунку IBAN розробив проект Правил використанням QR-коду для здійснення переказу коштів (далі – Правила). Правилами визначаються єдині засади використання QR-коду учасниками безготівкових розрахунків для здійснення переказу коштів та вимоги до реквізитів QR-коду, що сприятиме зручності безготівкових розрахунків, спрощенню сплати рахунків та обміну платіжними реквізитами. Використання QR-коду забезпечить можливість зручного заповнення платіжних реквізитів клієнтами банків для:
- оплати товарів та послуг, зокрема комунальних (С2В та С2G);
- здійснення переказу коштів зі свого рахунку на рахунок іншої фізичної особи (С2С).
QR-код може як формуватися засобами мобільного додатку, інтернет-банкінгу, системи "клієнт-банк", так і бути роздрукованим на папері (наприклад, на інвойсі або платіжному дорученні). QR-код сьогодні застосовується для вирішення подібних завдань у багатьох країнах Європейського Союзу, де клієнти банків мають можливість оплати товарів та послуг за допомогою QR-коду в один дотик, використовуючи мобільний додаток смартфона. Національний банк розіслав проект Правил банкам і небанківським установам для ознайомлення та очікує від них коментарі та пропозиції до 15 серпня 2019 року. Приклади використання QR-коду:
ВИКОРИСТАННЯ QR-КОДУ ДЛЯ ЗДІЙСНЕННЯ КРЕДИТОВИХ ПЕРЕКАЗІВ У СВІТІ
Рішення QR-коду для здійснення кредитових переказів (SEPA Credit Transfer) сьогодні запроваджується в таких країнах:
ЯК КОРИСТУВАЧ-ФІЗИЧНА ОСОБА ОТРИМАЄ QR-КОД ДО СВОГО РАХУНКУ?
КРОК 1:
Варіант 1: Банк дає Користувачу надрукований на папері QR-код (наприклад, як додаток до договору)
Варіант 2: QR-код формується автоматично в мобільному або інтернет- банкінгу Користувача
Варіант 3: Користувач самостійно формує QR-код, ввівши відповідні реквізити до генератору QR-кодів (це може бути спеціальний сервіс на сайті постачальника платіжних послуг)
КРОК 2
Користувач приходить до Банку і укладає договір про відкриття рахунку
Реквізити QR-кода Користувача (=отримувач платежу):
Статичні поля (заповнені):
- IBAN користувача
- Прізвище, ім’я, по-батькові користувача
- Код користувача (ІПН або серія та номер паспорта)
Динамічні поля (пусті):
- Сума платежу
- Призначення платежу
- Додаткові поля
ПРИКЛАД ВИКОРИСТАННЯ QR: ОПЛАТА ПОСЛУГ ПОСТАЧАЛЬНИКІВ (С2G/C2B/B2G/B2B)
1. ПРАТ «Київводоканал» виставляє Користувачу рахунок за надані послуги.
2. Рахунок надсилається в паперовому або електронному вигляді і містить
- реквізити ПРАТ «Київводоканал» (отримувача),
- реквізити Користувача (ініціатора),
- суму,
- призначення платежу,
- QR-код.
QR-код містить:
- Статичні поля
- IBAN ПрАТ «АК «Київводоканал» (отримувач)
- Назва ПрАТ «АК «Київводоканал» (отримувач)
- ЄДРПОУ
- П.І.Б. Користувача (ініціатор платежу)
- Адреса Користувача (ініціатора платежу)
- Особовий рахунок споживача в ПрАТ «АК «Київводоканал»
- Призначення платежу
Динамічні поля:
- Сума платежу
Додаткові поля:
- дані лічильників тощо
ПРИКЛАД ВИКОРИСТАННЯ QR: ОПЛАТА ПОСЛУГ ПОСТАЧАЛЬНИКІВ (С2G/C2B/B2G/B2B) ПрАТ «АК «Київводоканал»
Користувач оплачує виставлений рахунок одним із шляхів:
ШЛЯХ 1.
- Сканує QR-код смартфоном і здійснює безготівковий переказ
- Іде до банку, де у нього відкритий рахунок,
- Працівник банку сканує QR-код,
- Користувач ініціює безготівковий переказ зі свого рахунку на рахунок ПрАТ «АК «Київводоканал»
ШЛЯХ 2.
- Іде до будь-якого банку,
- Працівник банку сканує QR-код,
- Користувач вносить готівку до каси, ініціює переказ на рахунок ПрАТ «АК «Київводоканал»
ПРИКЛАД ВИКОРИСТАННЯ QR: ПЕРЕКАЗИ ФІЗИЧНА ОСОБА - ФІЗИЧНА ОСОБА (С2С)
QR-код містить:
Статичні поля (заповнені)
- IBAN отримувача
- Прізвище, ім’я, по- батькові отримувача
- Код отримувача (ІПН/паспортні дані)
Динамічні поля (пусті)
- Сума платежу
- Призначення платежу
- Додаткові поля
Безготівковий переказ через відділення банку:
- Користувач 1 передає Користувачу 2 свій QR-код на папері або надсилає в електронному вигляді
- Користувач 2 іде до банку, в якому у нього відкритий рахунок
- Працівник банку ідентифікує Користувача 2, як свого клієнта, і сканує QR з паперу або з дисплею пристрою Користувача 2
- Користувач 2 (або Працівник банку) заповнює додаткові поля: суму платежу, призначення платежу тощо
- Користувач 2 підтверджує правильність внесених даних та ініціює переказ коштів на рахунок Користувача 1
Безготівковий переказ з використанням смартфона:
- Користувач 1 передає Користувачу 2 свій QR-код на папері або надсилає в електронному вигляді
- Користувач 2:
- самостійно обробляє у своєму мобільному або інтернет- банкінгуотриманий QR
- за необхідності заповнює додаткові поля: суму платежу, призначення платежу тощо
- ініціює безготівковий переказ коштів зі свого рахунку на рахунок Користувача 1
Внесення готівки через касу банку:
- Користувач 1 передає Користувачу 2 свій QR-код на папері або надсилає в електронному вигляді
- Користувач 2 іде до будь-якого банку
- Працівник банку сканує QR з паперу або дисплею пристрою Користувача 2
- Користувач 2 (або Працівник банку) заповнює інформацію про Користувача 2 та додаткові поля: суму платежу, призначення платежу тощо
- Користувач 2 підтверджує правильність внесених даних та ініціює переказ коштів на рахунок Користувача 1
ПРИКЛАД ВИКОРИСТАННЯ QR: ОПЛАТА ТОВАРІВ ТА ПОСЛУГ (С2B/В2В)
ПРИКЛАД 1:
QR-код містить статичні поля:
- IBAN магазина
- Назва магазина
- ЄДРПОУ
- Користувач іде до Магазину, купує телевізор і хоче здійснити оплату шляхом переказу коштів на рахунок Магазину
- На касі Магазина розміщений плакат з QR-кодом з реквізитами рахунку Магазина.
- Користувач:
- сканує QR-код смартфоном,
- заповнює додаткові поля: призначення платежу, суму платежу тощо
- ініціює переказ коштів з рахунку Користувача на рахунок Магазина
ПРИКЛАД 2:
QR-код містить статичні поля:
- BAN клініки
- Назва клініки
- ЄДРПОУ
- Сума платежу
- Призначення платежу
- Додаткові поля
- Користувач іде до Стоматологічної клініки і отримує там послугу, яку хоче оплатити шляхом переказу коштів на рахунок Стоматологічної клініки
- Адміністратор клініки роздруковує рахунок- фактуру, який містить реквізити Стоматологічної клініки (отримувач платежу), суму, призначення платежу і QR-код
- Користувач оплачує виставлений рахунок одним із шляхів:
- Сканує QR-код смартфоном і здійснює безготівковий переказ
- Іде до банку, де у нього відкритий рахунок, Працівник банку сканує QR-код, Користувач ініціює безготівковий переказ зі свого рахунку на рахунок Стоматологічної клініки
- Іде до будь-якого банку, Працівник банку сканує QR-код, Користувач вносить готівку до каси, ініціює переказ на рахунок Стоматологічної клініки
